موضوعات آموزشی بیمه

موضوعات آموزشی بیمه

 

در وب سایت تو و بیمه ما قصد داریم تا شما را  بعنوان مشتریان بیمه با موارد آموزشی و موضوعات حقوقی و قوانین آن بیشتر آشنا کنیم.

آگاهی و دانش شما نسبت به موضوعات و موارد درج شده در بیمه می تواند به شما برای عقد قرارداد هایی بهتر با بیمه و بهرمندی کامل از دریافت خسارت در زمان های بحرانی به شما کمک کند.

چطور سرمان دربرابر بیمه کلاه نرود؟

با آگاهی و دانش نسبت مسائل و موضوعات حقوقی بیمه می توانید دربرابر شرکت های بیمه دست بالا را داشته باشید.

یعنی وقتی شما نسبت به حقوق خود نسبت به بیمه اگاه باشید می توانید از این حقوق استفاده کنید

 

وب سایت تخصصی تو و بیمه اطلاعات ارزشمند و کم یابی را با زبان ساده در اختیار شما قرار می دهد تا به راحتی از حقوق خود دربرابر بیمه استفاده نمایید.

خرید آنلاین ، تمدید انواع بیمه شخص ثالث خودرو و موتور سیکلت ، بیمه نامه های آتش سوزی و … را از وب سایت تو و بیمه تهیه نمایید.

تو و بیمه متعلق به نمایندگی ممتاز 4465 بیمه ایران واقع در تهران منطقه غرب تهران فلکه دوم شهران می باشد

اگر بیمه گذار و راننده یکی نباشند بیمه خسارت پرداخت می کند؟

سوالی که با توجه به بخشنامه جدید بیمه مرکزی برای رانندگان و مالکین خودرو ها بوجود آمده این است که اگر بیمه گذار و راننده یکی نباشند بیمه خسارت پرداخت می کند؟

ما قصد داریم پاسخی صحیح و مستند به این سوال به همه رانندگان و مالکین خوردو ها در این مطلب ارائه کنیم.

نام بیمه گذار و راننده باید یکی باشد؟

سوالی که در همین چند روز خیلی از کارشناسان توبیمه پرسیده می شود این است که آیا برای دریافت خسارت از بیمه باید حتما نام کسی که بیمه را خریداری می کند و نام کسی که با خودرو رانندگی کرده و دچار سانحه و تصادف شده باید مطابقت داشته باشد تا شرکت بیمه به آنها خسارت پرداخت کند؟

سریع و کوتاه پاسخ این سوال نه است

موضوع را کمی بیشتر بررسی کنیم و دلیل بوجود آمدن چنین شایعات را در این زمینه مورد تحقیق قرار دادیم.

موضوع از بخشنامه جدید بیمه مرکزی آغاز شد بخشنامه ای که به شرکت های بیمه ابلاغ کرد تا برابر بخشنامه صادره از سوی داره کل نظارت فنی بر بیمه‌های غیرزندگی، در مورد وسایل نقلیه زمینی دارای پلاک ملی، شرکت بیمه در زمان صدور بیمه نامه باید اطلاعات گواهینامه راننده/ رانندگان وسیله نقلیه مورد بیمه (حداقل یک راننده) را از بیمه گذار اخذ و بوسیله سامانه سنهاب به بیمه مرکزی  ارسال نمایند.

 

همین موضوع و عدم شفافیت آن دستمایه داغ شدن بازار شایعه در این زمینه شد.

 

خیلی زود موضوع را بررسی کردیم و متوجه شدیم از سوی بیمه مرکزی اطلاعیه جدید برای روشن تر شدن موضوع صادر شده که به شرح ذیل است.

به گزارش اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی، بر اساس بخشنامه صادره ۱۵۳۰۶۶/۴۰۱/۹۹ مورخ ۱۳۹۹/۱۱/۱۵ اداره کل نظارت فنی بر بیمه های غیرزندگی بیمه مرکزی، در مورد وسایل نقلیه زمینی دارای پلاک ملی، شرکت بیمه در زمان صدور بیمه نامه می بایست اطلاعات گواهینامه راننده/ رانندگان وسیله نقلیه مورد بیمه (حداقل یک راننده) را از بیمه گذار اخذ و از طریق سامانه سنهاب به بیمه مرکزی  ارسال نمایند.

 لازم به ذکر است که راننده وسیله نقلیه می تواند فردی غیر از بیمه گذار و یا مالک وسیله نقلیه باشد و عدم انطباق مشخصات راننده و بیمه گذار به هیچ عنوان مانع صدور بیمه نامه نخواهد بود.

همچنین اطلاعات رانندگان وسایل نقلیه که به ترتیب مذکور گردآوری می شود صرفا به منظور مطالعات و محاسبات آماری بیمه مرکزی در زمینه صدور بیمه نامه شخص ثالث بر اساس ویژگی های “راننده” مورد استفاده قرار خواهد گرفت و بنابراین تاکید می نماید عدم انطباق مشخصات راننده در زمان خسارت با اطلاعات راننده در زمان صدور بیمه نامه به هیچ وجه باعث عدم پرداخت خسارت نمی شود و خسارت زیاندیده مطابق مقررات قانونی و کمافی السابق رسیدگی و پرداخت خواهد شد.

پس پاسخ سوال اگر بیمه گذار و راننده یکی نباشند بیمه خسارت پرداخت می کند؟ را می توان در چند خط خلاصه کرد.

 بنابراین تاکید می‌شود که تطبیق نداشتن مشخصات راننده در زمان خسارت با اطلاعات راننده در زمان صدور بیمه نامه به هیچ وجه باعث پرداخت نشدن خسارت نخواهد شد و خسارت زیان دیده مطابق مقررات قانونی و همچون گذشته رسیدگی و پرداخت خواهد شد.

البته این در این شایعه که هر روز دست به دست می شود ذکر شده شخصی که قصد خرید بیمه نامه را دارد حتما باید گواهینامه داشته باشد و در زمان بروز حادثه نیز شرکت بیمه فقط به صاحب گواهینامه خسارت پرداخت می کند یعنی اگر شما خودرو خود را به شخص دیگری بدهید و او با خودرو شما و بیمه نامه شما تصادف نماید شرکت بیمه به شما و او خسارت پرداخت نمی کند.این موضوع چیزی به جز شایعه نیست.. موضوع اصلی چیز دیگری است.

در قانون جدید برای صدور بیمه نامه ارائه گواهینامه و ثبت آن در سامانه سهاب الزامی است اما این گواهینامه می تواند متعلق به دوست ، آشنا و یا افراد خانواده شما باشد

بیمه حوادث انفرادی برای خانه تکانی شب عید

بیمه حوادث انفرادی برای خانه تکانی شب عید چیست و چرا باید امسال حتما از این بیمه در خانه تکانی های شب عید استفاده کنیم؟ پاسخ به این سوالات را در ادامه این مطلب بخوانید.

بسیاری از ما برای انجام خانه تکانی ترجیح می‌دهیم از شرکت های خدماتی و نیروی نظافتچی استفاده کنیم. اما نکته مهم این است که اگر در حین کار اتفاقی برای نیروی خدماتی افتاد چه کسی باید خسارت را پرداخت کند؟ آیا نیروی خدماتی می‌تواند برای دریافت خسارت از شما شکایت کند؟ شرکت خدماتی تا چه حد مسئولیت آسیب و صدمات را به عهده میگیرد؟ بیمه حوادث انفرادی می‌تواند هزینه‌ها را جبران کند؟

در ادامه مطلب تلاش کردیم راهنمایی باشیم برای پاسخ به این سوالات.

خانه تکانی شب عید و مشکلاتش …

برخی اوقات برای نظافت منزل در شب عید، ترجیح می دهیم بجای استفاده از خدمات شرکتی، از نیرویی استفاده کنیم که دوست یا آشنا به ما معرفی می کنند. باید آگاه باشید اگر این فرد دچار حادثه شود احتمالا کار شما سخت خواهد بود. چراکه ابتدا باید ثابت کنید، مقصر حادثه و آسیب نبوده اید و جوانب احتیاط را رعایت کرده اید.

در صورتی که از شرکت خدماتی نیرو نگیرید عملا کارفرمای مشخصی برای نظافتچی وجود ندارد. بنابراین بر اساس ماده ۹۵ قانون کار، صاحب خانه کارفرمای کارگر محسوب می‌شود و باید تمام جوانب احتیاط را رعایت کرده و بر کار نظافتچی نظارت داشته باشد. در غیر این صورت مسئول جبران خسارات مادی و معنوی خواهد بود.

به طور مثال اگر نردبانی که در اختیار نظافتچی قرار داده اید، خراب باشد، و یا از او بخواهید پنجره و قسمت های مرتفع ساختمان را نظافت کند، در صورت بروز حادثه قطعا شما مسئول هستید.

با توجه به آنچه در مطلب قبل گفته شد، اگر از شرکت خدماتی دارای مجوز،  برای نظافت منزل استفاده کنید، شرکت باید ابزار لازم را در اختیار کارگر قرار دهد. در این صورت شما هیچ مسئولیتی در قبال خرابی نردبان یا خطرات ناشی از مواد شیمیایی ندارید.

 

بیمه حوادث انفرادی روزانه

اگر مصمم هستید از نیروی خدماتی استفاده کنید که با او آشنایی دارید و تمایلی به استفاده از خدمات شرکت ها ندارید، می‌توانید بیمه حوادث انفرادی تهیه کنید. البته در حال حاضر امکان خرید بیمه حوادث انفرادی به شکل روزانه وجود ندارد. در واقع بیمه حوادث انفرادی به شکل سالانه صادر می‌شود.

به طور مثال اگر بیمه حوادث انفرادی تهیه کنید که تمام خطرات تحت پوشش قرار دهد،  باید سالانه۶۰ هزار تومان حق‌بیمه پرداخت کنید. البته این مبلغ گران ترین بیمه حوادث انفرادی است و شما می‌توانید با حذف بعضی پوشش‌ها قیمت را  کاهش دهید.

بیمه حوادث انفرادی با توجه به حق‌بیمه‌ای که پرداخت کرده اید، برای هر پوشش سقف مشخص دارد. به طور مثال تا سقف ۵ میلیون هزینه پزشکی، یا درصد مشخصی از دیه را پرداخت می‌کند.

شرکت خدماتی مسئول جبران خسارت است اگر …

اگر برای نظافت منزل از شرکت های خدماتی استفاده کنید نگرانی بابت آسیب و خسارت نظافتچی نخواهید داشت. چراکه در حین کار، شرکت خدماتی، کارفرمای نیروی نظافتچی محسوب می‌شود و در صورت آسیب مسئول است.

علاوه بر این بر اساس ماده ۹۵ قانون کار؛ مسئولیت اجرای مقررات فنی وبهداشتی کار بر عهده کارفرما است. هرگاه بر اثر عدم رعایت مقررات از سوی کارفرما یا مسئولین واحد، حادثه ای رخ دهد شخص کارفرما یا مسئول مذکور از نظر کیفری و حقوقی مسئول است. بنابراین شرکت خدماتی مسئول جبران خسارتی است که به نظافتچی وارد شده است.

معمولا شرکت های خدماتی بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگر تهیه می‌کنند تا در زمان حادثه، شرکت بیمه خسارت را پرداخت کند.

پس در صورتی که از خدمات شرکت‌های دارای مجوز استفاده کنید، نگرانی بابت حادثه و آسیب نخواهید داشت و لزومی ندارد بیمه حوادث انفرادی جداگانه خریداری کنید. در واقع لازم نیست برای اطمینان خاطر هزینه ای بابت بیمه حوادث انفرادی پرداخت کنید.

از طرفی اگر از شرکت های دارای مجوز استفاده می‌کنید، جالب است بدانید این شرکت ها بعنوان کارفرما موظف هستند تمامی وسایل و ابزار لازم برای نظافت را در اختیار نظافتچی قرار دهند. دراین صورت شما مسئولیتی در قبال خرابی نردبان و مواردی از این قبیل نخواهید داشت.

مدیر ساختمان مسئولیت دارد نه شما …

اگر با همسایه‌ها به توافق رسیده اید که  از نیروی نظافتچی یا سرایدار برای نظافت راه پله‌ها استفاده کنید خوب است بدانید بر اساس قانون تملک آپارتمان‌ها، مدیر ساختمان در قبال سرایدار، نظافتچی، سرویس کار، تعمیرکار و باغبان که در مشاعات ساختمان فعالیت می‌کنند، متعهد و دارای مسئولیت است. در واقع مدیر ساختمان باید پاسخگوی خسارت وصدمات باشد.

البته اگر حادثه‌ای برای نیروی خدماتی پیش آید، در ابتدا باید مشخص شود این حادثه در نتیجه اشتباه یا بی توجهی مدیر ساختمان بوده است.

فرض کنید سرایدار دچار برق گرفتگی شده است. اگر مدیر ساختمان از اتصالی سیم کشی برق مطلع بوده ولی اقدام به تعمیر آن نکرده باشد، باید خسارت سرایدار را پرداخت کند.

 

لزوم خرید پوشش نوسانات قیمت خودرو

همان‌طور که می‌دانید قیمت خودرو و قطعات آن به خصوص در سال‌های اخیر افزایش چشمگیری داشته است.

با توجه به این موضوع اکنون یک تصادف سطحی هم می‌تواند خرج زیادی روی دست افراد بگذارد.

در این شرایط به نظر می‌رسد بهترین راه‌کار برای پرداخت هزینه‌های ناشی از تصادف و سوانح، خرید بیمه اتومبیل باشد.

بیمه‌های خودرو در ایران شامل دو نوع بیمه‌نامه می‌شود. بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو. خرید بیمه شخص ثالث برای همه دارندگان خودرو اجباری است اما این بیمه تنها خسارت واردشده به افراد زیان‌دیده را جبران می‌کند و در قبال خسارت‌های واردشده به خودروی بیمه‌گزار تعهدی ندارد.

حالا اگر بیمه‌گزار بخواهد خسارت‌هایی که به خودروی وی وارد می‌شود را هم از طریق بیمه جبران کند باید بیمه بدنه بخرد. بیمه بدنه پوشش‌های مختلف و فراوانی دارد و بدون توجه به اینکه بیمه‌گزار مقصر حادثه باشد یا نباشد،

خسارت‌های واردشده به خودروی او را تحت پوشش قرار می‌دهد.

یکی از پوشش‌های مهمی که بیمه بدنه دارد، پوشش نوسانات قیمت خودرو است که با استفاده از آن شرکت بیمه، خسارت واردشده را با توجه به قیمت روز خودرو در زمان حادثه پرداخت کند.

 

در ابتدای مطلب گفتیم قیمت خودرو در این چند سال تغییرات زیادی داشته است. یکی از معیارهایی که در قیمت و کیفیت بیمه بدنه تاثیرگذار است ارزش خودرو است. ارزش روزِ خودرو یعنی قیمت خودرو در زمان خرید بیمه بدنه که باعث می‌شود تا خسارت واردشده مطابق با قیمت روزِ خودرو محاسبه شود. اما ممکن است در فاصله بین زمان خرید بیمه و زمان وقوع حادثه، قیمت خودرو افزایش پیدا کند! طبیعی است درچنین شرایطی پرداخت خسارت مطابق با قیمت خودرو در زمان خرید بیمه به نفع بیمه‌گزار نیست. در اینجا است که اهمیت داشتن پوشش نوسانات قیمت مشخص می‌شود.

فرض کنیم بیمه‌گزار ارزش روزِ خودروی خود را در زمان خرید بیمه‌نامه لحاظ می‌کند اما چند ماه بعد و در زمان خسارت، ارزش خودروی وی به خاطر نوسانات قیمت در بازار خودرو بالاتر رفته است یعنی خودروی بیمه‌گزار گران‌تر شده باشد، حالا تکلیف چیست؟ بیمه باید بر اساس ارزش جدید خودرو خسارت پرداخت کند یا بر اساس ارزشی که بیمه‌گزار در بیمه‌نامه وارد کرده است؟ پوشش نوسانات قیمت دقیقاً برای رفع این مشکل است. با داشتن این پوشش نوسانات قیمت بازار مجدداً مورد ارزیابی قرار گرفته و قیمت خودروی بیمه‌گزار در زمان حادثه ملاک پرداخت خسارت قرار می‌گیرد نه قیمت خودرو در زمان خرید بیمه! این پوشش به ویژه زمانی نقش خود را بهتر نشان می‌دهد که خسارت کلی به خودرو وارد شده و یا خودرو به سرقت رفته باشد زیرا بیمه‌گزار باید خسارتی تقریباً معادل با قیمت خودرو دریافت کند و بسیار مهم است که این خسارت بر اساس ارزش روزِ خودرو در زمان حادثه محاسبه شده و به بیمه‌گزار پرداخت شود تا متحمل ضرر نشود.

 

استعلام بیمه بدنه و پوشش نوسانات قیمت خودرو

بهتر است قبل از خرید، از بیمه بدنه استعلام بگیرید. به کمک توبیمه می‌توانید استعلام آنلاین بیمه بدنه را انجام دهید.

کافی است به سایت توبیمه بروید. سپس اطلاعات خواسته‌شده در خصوص خودرو و بیمه بدنه قبلی خود را وارد کنید.
با وارد کردن این اطلاعات به صفحه مقایسه هدایت می‌شوید. این صفحه نشان‌دهنده همه اطلاعاتی است که بیمه‌نامه شما دارد.
یعنی در این صفحه می‌توانید تعداد پوشش‌های بیمه بدنه، سطح تعهدات هر یک از پوشش‌ها و قیمت بیمه بدنه را در همه شرکت‌های بیمه ببینید و با یکدیگر مقایسه کنید.
امکان مقایسه یکی از ابزارهای مهم توبیمه است که به شما کمک می‌کند تا بهترین بیمه‌ای که پاسخگوی نیازتان باشد را بخرید و از طرفی بیمه‌نامه خریداری شده متناسب با وضعیت اقتصادی شما باشد. در صفحه مقایسه، پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه نیز به شما نشان داده شده است که می‌توانید از میان آن‌ها پوشش نوسانات قیمت را انتخاب کرده و تاثیر آن در قیمت بیمه و یا سطح تعهدات آن را مشاهده کنید.

 

 

 

قوانین در خصوص بیمه حوادث اتباع خارجی چه می‌گوید؟

اتباع خارجی که به صورت قانونی وارد ایران می‌شوند در مدتی که در ایران اقامت دارند می‌توانند در مقابل خطرات ناشی از حوادث، تحت پوشش بیمه باشند. شرکت بیمه در ازای دریافت حق بیمه، هزینه‌های پزشکی بیمه‌شده را که مستقیماً ناشی از حادثه باشد جبران می‌کند و بیمه‌شده را در مقابل خطر فوت و  نقص عضو و ازکار افتادگی تحت پوشش قرار می‌دهد. موارد تحت پوشش بیمه حوادث اتباع خارجی و بیمه سلامت شامل موارد زیر است:

  • پوشش غرامت فوت در اثر حادثه
  • پوشش غرامت نقص عضو دائم ناشی از حادثه
  • جبران هزینه‌های پزشکی به علت حادثه
  • پرداخت هزینه‌های بستری اورژانسی در بیمارستان

بیمه درمانی اتباع خارجی با کدام سازمان است؟

بیمه درمانی اتباع خارجی با بیمه سلامت یا همان سازمان خدمات درمانی سابق است. بیمه سلامت دارای چندین نوع صندوق بیمه‌ای مختلف است. یکی از این صندوق‌ها، مخصوص ارایه پوشش درمانی به اتباع بیگانه است. بر اساس قرارداد سه جانبه بین سازمان بیمه سلامت، اداره کل امور اتباع و مهاجرین خارجی وزارت کشور و نمایندگان پناهندگان سازمان ملل متحد، سازمان خدمات درمانی، اتباع بیگانه را تحت پوشش قرار می‌دهد.

بیمه‌هایی که حوادث ناشی از کار را بیمه می‌کنند

بیمه حوادث در مقابل سوانح و خطرات گوناگون از بیمه‌شده حمایت می‌کند. هر کس به تنهایی می‌تواند درخواست صدور این بیمه‌نامه را بدهد و علاوه بر خطرات شغلی برای حوادثی مانند غرق شدن، مسمومیت، برق‎گرفتگی، سوختگی، سوانح رانندگی، گزیدگی، سقوط از ارتفاع، ابتلا به هاری، کزار و سیاه زخم و… تحت پوشش بیمه قرار بگیرد.

نوع شغلی که افراد انجام می‌دهند به طور مستقیم در ارزیابی خطر آن‌ها مؤثر است. طوری که می‌توان گفت شغل بیمه‌گزار، مهمترین عامل تعیین‌کننده حق بیمه حوادث است. در این بیمه‌ها کلیه مشاغل در ۵ طبقه شغلی از کم‌خطرترین تا پرخطرترین شغل دسته‌بندی می‌شود. برای مثال کارگران ساختمانی در طبقه چهارم قرار می‌گیرند.

اتباع بیگانه هم به شرط داشتن اقامت می‌توانند بیمه حوادث انفرادی خریداری کنند. اما این بیمه برای افرادی که قصد مسافرت دارند صادر نمی‌شود.

 

شرایط بیمه حوادث اتباع خارجی ورودی به ایران چگونه است؟

طبق قوانین، اتباع بیگانه نمی‌توانند در ایران مشغول به‌کار شوند مگر به شرط داشتن گذرنامه ورود با حق کار مشخص و پروانه کار. بنابراین اتباع خارجی که گذرنامه و پروانه کار ندارند مشمول قانون کار نیستند و نمی‌توانند از مزایای بیمه تأمین اجتماعی استفاده کنند. اتباع خارجی که مقیم ایران هستند موظف هستند خود و افراد تحت تکفلشان را نزد یکی از شرکت‌های بیمه‌، بیمه حوادث اتباع خارجی و سلامت کنند. این قانون همچنین مسؤلیتی را برای کارفرمایان و پیمانکاران به‌وجود می‌آورد زیرا به کارگیری افراد بدون بیمه حوادث اتباع خارجی و سلامت ممنوع است.

طبق این قانون کلیه کارگران موظف هستند در مقابل حوادث و بیماری‌های احتمالی تحت پوشش بیمه حوادث اتباع خارجی قرار بگیرند. بنابراین به‌کارگیری کارگران خارجی مقیم کشور بدون بیمه‌نامه حوادث در مدت اقامت‌شان در ایران ممنون است.

آیا کارگرهای اتباع بیگانه غیر مجاز هم تحت پوشش بیمه قرار می گیرند؟

اما مطابق بخشنامه شماره ۲۲۲/۵ بیمه ایران و آیین نامه شماره ۹۸ شواری عالی بیمه از این پس اتباع بیگانه فاقد مجوز ورود به ایران نیز مشمول پوشش بیمه مسئولیت کارفرمایان قرار می گیرند.

این قانون گذاری بنا بر حس انسان دوستی و کمک به کارفرمایان و کارگرانی که است که پس از وقوع حوادث با مشکلات و گرفتاری های گوناگونی مواجه می شوند

بخشودگی ۱۰۰ درصدی جرائم دیرکرد بیمه شخص ثالث تمام وسایل نقلیه موتوری زمینی

بنا بر اعلام سازمان بیمه مرکزی جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث بخشیده شده است و همه کسانی که بیمه‌نامه خود را به موقع تمدید نکرده‌اند و مشمول جریمه دیرکرد شده‌اند می‌توانند بدون پرداخت جریمه مجدداً بیمه‌نامه خود را تمدید کنند! این تصمیم با موافقت وزیر امور اقتصادی و دارایی کشور و رییس مجمع عمومی صندوق تامین خسارت‌های بدنی گرفته شده و از اول بهمن‌ماه نیز اجرا شده است. بنا به اظهارات روابط عمومی و امور بین الملل سازمان بیمه مرکزی هدف از بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث را حمایت از اقشار آسیب‌پذیر و پیشگیری از آسیب‌های اجتماعی و ترویج فرهنگ بیمه در کشور عنوان کرد.

 

تو بیمه قصد دارد در این مطلب با استناد به بخشنامه بیمه مرکزی موضوع را روشن تر و شفاف تر بیان نماید

مطابق عنوان این بخشنامه که به این شرح می باشد “بخشودگی ۱۰۰ درصدی جرائم دیرکرد بیمه شخص ثالث تمام وسایل نقلیه موتوری زمینی”

جرائم دیرکرد بیمه شخص ثالث تمام وسایل نقلیه موتوری از اول تا آخر بهمن سال جاری  بخشیده می شود.

به گزارش اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی، مفید امینی معاون نظارت بیمه مرکزی طی نامه ای به شرکت های بیمه اعلام کرد، در اجرای بند (۱-۷) ماده ۷ صورتجلسه شماره ۶۱۴ مورخ ۱۳۹۶/۰۲/۱۰ مجمع عمومی عادی بطور فو‌ق‌العاده صندوق تامین خسارتهای بدنی و نظر به موافقت رئیس مجمع عمومی صندوق با درخواست بیمه مرکزی مبنی بر بخشودگی جریمه بند (ب) ماده ۲۴ قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه مصوب سال ۱۳۹۵ به مناسبت ایام ا… دهه فجر، صددرصد (۱۰۰%) مبلغ جریمه بند (ب) ماده ۲۴ قانون بیمه شخص ثالث (مصوب سال ۱۳۹۵) مربوط به کلیه وسایل نقلیه موتوری زمینی از تاریخ ۱۳۹۹/۱۱/۱ لغایت ۱۳۹۹/۱۱/۳۰ در صورت خرید بیمه نامه با مدت اعتبار یک ساله مورد بخشودگی قرار گرفته است.

چه کسانی می‌توانند از بخشودگی ۱۰۰ درصدی جریمه دیرکرد استفاده کنند؟

بخشودگی جریمه دیرکرد شامل همه افرادی می‌شود که بیمه‌نامه خود را در موعد مقرر تمدید نکرده‌اند اما بخشودگی محدود است و بیمه‌گزار باید طی تاریخ اعلام شده نسبت به تمدید بیمه‌نامه خود اقدام کند تا جریمه دیرکرد را نپردازد.

مهلت استفاده از بخشودگی جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث برای همه خودروهای سواری از اول بهمن ماه تا ۳۰ بهمن ۹۸ و به مدت ۱ ماه است. این بیمه فقط شامل کسانی می‌شود که مدت بیمه‌نامه قبلی آن‌ها یکساله باشد.

یعنی کسانی که اعتبار بیمه‌نامه‌های قبلی آن‌ها کمتر از یکسال، یعنی شش‌ماهه، ۹ ماهه و … بوده باشد نمی‌توانند از تخفیف جریمه دیرکرد استفاده کنند.

دارندگان موتورسیکلت‌ها و وسایل نقلیه کشاورزی نیز شامل این بخشودگی می‌شوند و مهلت بیشتری نیز برای استفاده از بخشودگی جریمه دیرکرد و تمدید بیمه‌نامه خود دارند. دارندگان این وسایل از اول بهمن ۹۸ تا ۳۰ فروردین ۹۹ مهلت دارند تا بیمه‌نامه خود را بدون پرداخت جریمه دیرکرد تمدید کنند.

 

 

 

سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث چیست؟

بر اساس قانون بیمه، شخص ثالث بیمه نامه‌ای است که دو پوشش جانی و پوشش مالی را ارائه می‌کند. میزان پوشش های بیمه نامه ثالث بر اساس دیه هر سال تعیین می‌شود. ابتدای هر سال قوه قضائیه میزان دیه ماه عادی و ماه حرام را مشخص می‌کند. برای سال ۱۳۹۸ میزان دیه  اعلامی برای ماه حرام ۳۶۰ میلیون تومان و برای ماه های عادی ۲۷۰ میلیون تومان می‌باشد.

تعهدات مالی بیمه شخص ثالث شامل خسارت های مالی می‌باشد که از طرف خودروی شما به اموال اشخاص ثالث وارد شود را جبران می‌کند که در این مطلب بیشتر در مورد این موضوع صحبت خواهیم کرد.


 

تعهدات مالی بیمه شخص ثالث چیست؟

با توجه به ماده یک بیمه شخص ثالث، خسارت مالی شامل کلیه زیان‌های مالی است که به سبب حوادثی که تحت پوشش بیمه باشند و به اموال اشخاص ثالث وارد شود را تحت پوشش قرار می‌دهد. میزان تعهدات مالی بر اساس ۲.۵ درصد دیه ماه حرام در هر سال محاسبه می‌شود. البته این مبلغ حداقل تعهد مالی است که هر خودرو در بیمه ثالث می‌تواند داشته باشد.


شخص ثالث کیست؟

بیمه شخص ثالث چیست؟ تعاریفی که باید بدانید


بر این اساس حداقل میزان تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای سال ۹۸ در همه شرکت‌های بیمه مبلغ ۹ میلیون تومان می‌باشد. میزان مبلغ پایه پوشش مالی بیمه ثالث به ترتیب زیر محاسبه می‌شود: (۳۶۰ میلیون تومان میزان دیه ماه حرام است)

۹ میلیون تومان تومان = ۳۶۰ میلیون تومان × ۲.۵٪

هر فردی می‌تواند به انتخاب خود میزان تعهدات مالی مختلفی را برای بیمه ثالث خود خریداری نماید. میزان تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در قسمت پوشش های مالی بیمه ثالث درج شده و قابل مشاهده است.

چرا باید افزایش سقف تعهدات مالی ثالث را انجام دهیم؟

با توجه به افزایش وحشتناک تعداد خودرو و بالتبع بالا رفتن حوادث رانندگی که خسارات مالی و جانی ناراحت کننده‌ای را به همراه دارند، داشتن پوشش‌های کامل الزام هر بیمه شخص ثالث می‌باشد. از این رو معمولا بیشتر بیمه گذاران در زمان تمدید بیمه ثالث خود می‌توانند پوشش‌های مالی بالاتر را با پرداخت حق بیمه‌های اندک در بیمه نامه های خود داشته باشند.

 

بالا رفتن ارزش خودرو از دیگر دلایل افزایش تعهدات مالی از سوی بیمه گذاران است چراکه با افزایش قیمت ماشین و لوازم خودرو در هر تصادف، خسارت‌های سرسام آوری ممکن است برای فرد اتفاق بیافتد و بخاطر این موضوع صاحبان خودرو ترجیح می‌دهند خسارت مالی بالایی را در بیمه ثالث شان داشته باشند. از همین رو با توجه به افزایش قیمت خودروها پیشنهاد میکنیم بیمه بدنه را برای خودروهای خود تهیه کنید چرا که دیگر بسیاری از خودروها لوکس به حساب می آیند.


 

چطور تعهدات مالی بالا را انجام دهیم؟

در زمان خرید و یا تمدید بیمه نامه ثالث می‌توانید بیمه ثالث‌تان را با هر تعهد مالی خریداری نمایید. شرکت‌های بیمه با توجه به پوشش‌هایی مالی که می‌توانند ارائه کنند بیمه ثالث شما را تمدید می‌کنند.

در بیمه شخص ثالث، پوشش مالی ۹ میلیون تومان به صورت مبلغ پایه اعلام قیمت می‌شود ولی اگر بیمه گذار درخواست پوشش مالی بالاتر را داشته باشد باید در زمان خرید و یا تهیه بیمه ثالث درخواست خود مبنی بر داشتن پوشش بالاتر مالی را به شرکت بیمه  مورد نظر خود اعلام نماید.

اگر خسارت مالی پیش آمده از سقف تعهدات بیمه نامه ثالث بیشتر باشد چه باید بکنیم؟

ممکن است که خودروی شما با یک ماشین گران قیمت و لوکس تصادف کرده و خسارت چند صد میلیون تومانی برای شما اتفاق افتاده باشد، در این زمان چه باید بکنیم؟! تصادف با ماشین‌هایی که ارزش آن‌ها بیشتر از نصف دیه مرد مسلمان باشد قانون خودروی نامتعارف برقرار می‌باشد.

با توجه به قانون خودروی نا متعارف، در تصادف با خودروهایی که ارزش روز آن‌ها در زمان حادثه بیشتر از نصف دیه ماه حرام باشد میزان خسارت بر اساس فرمول زیر محاسبه می‌باشد:

فرمول محاسبه خسارت خودروی متعارف

 

شخص ثالث کیست؟

شخص ثالث کیست؟ آیا به راننده شخص ثالث تعلق می‌گیرد؟

برخی از مفاهیم شاید در ظاهر خیلی ساده باشند اما عدم اطلاع از تعریف دقیق باعث اشتباه ما در ارزیابی‌ها میشه. یکی از این سوالات این است که شخص ثالث کیست؟ همچنین سوالات مهمی ممکن است در ذهن شما باشد مثل اینکه آیا به راننده شخص ثالث تعلق می‌گیرد یا خیر؟

اگرچه قبلا اطلاعات جامعی در رابطه با بیمه شخص ثالث ارائه داده‌ایم اما در این مطلب تلاش می‌کنیم سوالات مربوط به بیمه شخص ثالث را شرح دهیم. همراه ما باشید.

 

شخص ثالث کیست؟

بر اساس قانون تجارت به همه اشخاص حقیقی و یا حقوقی که توسط موضوع بیمه دچار زیان مالی و یا زیان بدنی شده باشد شخص ثالث گفته می‌شود.

 


مطلب مرتبط: بیمه شخص ثالث چیست؟


منظور از شخص ثالث در صنعت بیمه چیست؟

شخص ثالث در صنعت بیمه در انواع بیمه نامه‌های مختلف می‌تواند تعریف های مختلفی را داشته باشد. اما بر اساس قانون بیمه مرکزی وسایل نقلیه موتوری در قبال افراد حقیقی و حقوقی که در اثر حادثه  خسارت جانی و مالی وارد شده باشد شخص ثالث نامیده می‌شوند. بر اساس این قانون راننده مقصر حادثه شخص ثالث نیست.

تعریف شخص ثالث در انواع  بیمه نامه‌های مسئولیت

قبل از توضیح بیشتر بهتر است بدانید که شخص ثالث هم شامل افراد و هم شامل اشیا زیان دیده می‌شود. در انواع بیمه نامه‌های مسئولیت ، کلوزی به عنوان پوشش در قبال افراد ثالث وجود دارد که بیمه گذار می‌تواند با انتخاب این کلوز در مقابل اشخاص ثالث غیر مرتبط با فعالیت بیمه گذار بر اساس قوانین جاری کشور تحت پوشش قرار بگیرد و خسارت های جانی و مالی زیان دیدگان جبران می‌گردد.

از جمله انواع بیمه مسئولیت که این پوشش را دارد  می­‌توان به:

  • بیمه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی
  •  بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتش سوزی
  •  بیمه مسئولیت مدنی جامع شهرداری
  •  بیمه مسئولیت شهربازی‌ها
  • بیمه مسئولیت نگهداری آسانسورها
  • بیمه مسئولیت مدیران پارکینگ در قبال اشخاص ثالث
  • بیمه شخص ثالث مجموعه های ورزشی

 

منظور از ثالث در بیمه مسئولیت ثالث ساختمانی

در یک پروژه ساختمانی افراد عبوری و همسایگان، بازدید کنندگان و کلیه افرادی که هیچگونه ارتباط کاری با بیمه گذار ندارند به عنوان اشخاص ثالث تلقی شده و اموال همسایگان و تاسیسات زیرزمینی و غیره به عنوان اموال اشخاص ثالث محسوب می‌شوند و ممکن است در صورت بروز حادثه خسارت‌های زیادی به اموال اشخاص وارد گردد که حتی موجب توقف پروژه کارفرما شود. برای همین ضروری است بیمه گذار جهت پوشش این نوع بیمه نامه اقدام به خرید بیمه مسئولیت ساختمانی نماید.

البته خسارت‌های وارده به بیمه گذار، شرکاء، مجریان، ناظرین، مشاورین و کارکنان بیمه گذار، همسر، پدر و مادر و اولاد مستثنی می‌باشد. به عنوان مثال اگر اتومبیلی در کنار پروژه ساختمانی بیمه شده پارک شده باشد و در اثر فعالیت ساختمانی آسیبی به این خودرو وارد شود، در این زمان با استفاده از پوشش مالی بیمه مسئولیت ساختمانی در قبال افراد شاخص این خسارت قابل جبران می‌باشد.

 

حقوق اشخاص ثالث شامل چه مواردی است؟

منظور از حقوق اشخاص ثالث در بیمه در واقع انواع خسارت‌های مالی و خسارت جانی می‌باشد که تحت پوشش بیمه قرار دارند.

خسارت جانی: به هر نوع آسیب جسمی که به اشخاص ثالث در انواع بیمه نامه در اثر فعالیت بیمه شده و در حوادث بیمه شده و یا توسط خودروی بیمه‌شده وارد شود و باعث مرگ، نقص عضو و یا آسیبی شود  که هزینه پزشکی برای  فرد ثالث داشته  باشد‌، خسارت جانی گفته می‌شود. همه هزینه‌های خسارت جانی  از قبیل آسیب های بدنی، شکستگی، نقص عضو و ازکارافتادگی (جزیی یا کلی ـ موقت یا دائم) و … و نهایتا خسارت فوت شخص ثالث با داشتن بیمه نامه قابل جبران می‌باشد. حتی خسارت دیه و ارشی که در خسارت های جانی برای فرد ثالث اتفاق بیافتد با داشتن بیمه قابل جبران می‌باشد.

میزان تعهدات خسارت جانی در بیمه شخص ثالث خودرو بر اساس دیه مصوبه همان سال تعیین می‌شود. در سال  ۱۳۹۷ میزان تعهدات جانی برای ماه های عادی ۲۳۱ میلیون تومان و برای ماه های حرام ۳۰۸ میلیون تومان می‌باشد.


حتما بخوانید: قانون جدید بیمه شخص ثالث


خسارات مالی: هر نوع خسارتی که به اموال افراد دیگر وارد شود خسارت مالی گفته می شود. مثال خسارت مالی می‌توان به خسارت به خودروهای دیگر در تصادفات گرفته تا خسارت وارد شده به گاردیل جاده و سایر خسارات مالی تصادفات رانندگی تحت پوشش این بیمه نامه قرار می‌گیرد. میزان خسارت مالی بر اساس سقف تعهدات خریداری شده در هر بیمه نامه مشخص می‌شود.
در بیمه مسئولیت مدنی بیمه نامه وسایل نقلیه در قبال اشخاص ثالث ( یا همان بیمه شخص ثالث) میزان تعهدات مالی معمولا بر روی بیمه نامه درج می‌شود. میزان تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در ابتدای هر سال شمسی با تغییر میزان دیه در ماه های حرام و عادی محاسبه و اعلام می شود. میزان تعهدات خسارت مالی در بیمه شخص ثالث برای سال ۱۳۹۷ از ۷میلیون و ۷۰۰میلیون تومان تا ۳۵ میلیون و در بیمه شخص ثالث ایران تا سقف ۱۵۴ میلیون تومان می باشد که به انتخاب بیمه گذار خریداری می‌شود.

در سایر انواع بیمه نامه‌های مسئولیت، میزان خسارت جانی بر اساس میزان و نوع خسارت اتفاق افتاده و اگر خسارت دیه و ارش داشته باشد، خسارت بر اساس میزان دیه در ماه حرام و ماه عادی محاسبه می‌شود.

 

آیا بیمه شخص ثالث به راننده خودرو و موتورسیکلت تعلق می‌گیرد؟

همانطور که گفته شد، در بیمه مسئولیت مدنی وسایل نقلیه در قبال افراد ثالث، سرنشین‌ها و سایر افراد آسیب دیده به عنوان شخص ثالث شناخته می‌شود. اما راننده مقصر هر وسیله نقلیه اعم از راننده خودرو و یا راننده  موتور سیکلت آسیب دیده، نمی‌تواند از پوشش شخص ثالث استفاده نماید. اما بر اساس ماده ۳ قانون بیمه شخص ثالث راننده مقصر حادثه دارای پوشش بیمه شخص ثالث می‌باشد که این موضوع مربوط به  است.

 

ماده ۳ قانون بیمه شخص ثالث چه می‌گوید؟

تا قبل از تصویب این قانون، در بیمه شخص ثالث اگر اتفاقی برای راننده مقصر حادثه از قبیل هزینه پزشکی، نقص عضو و فوت اتفاق می افتاد، وی نمی‌توانست از محل بیمه شخص ثالث خود برای جبران خسارات فوق استفاده نماید. اما بر اساس آخرین مصوبه هیئت وزیران با پیشنهاد بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و تصویب شورای عالی بیمه آیین نامه اجرایی ماده (۳) قانون بیمه اجباری شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه و حق بیمه بیمه نامه حوادث راننده مسبب حادثه تصویب شد تا راننده مقصر نیز تحت پوشش بیمه شخص ثالث خودروی خود قرار بگیرد.

این مصوبه به صورت ۱۶ ماده در تابستان ۱۳۹۶ تصویب و برای اجرا ابلاغ شد. با توجه به ماده ۳ این مصوبه شرکت بیمه گر موظف است که در ازای دریافت حق بیمه شخص ثالث، همزمان با صدور بیمه شخص ثالث بیمه حوادث راننده مقصر را نیز انجام دهد. به این ترتیب راننده مقصر حادثه می‌تواند در صورت داشتن خسارت جانی از قبیل هزینه پزشکی، نقص عضو و یا فوت بتواند از بیمه شخص ثالث خودروی خود استفاده نماید.

قانون برابری دیه زن و مرد و بیمه شخص ثالث

بر مبنای قوانین اسلامی دیه و زن و مرد باهم برابر نیست اما اخیرا و در سال ۹۸ میزان پرداخت دیه برابر شده است که این برایری در بیمه شخص ثالث نیز رعایت خواهد شد. این خبر، خبر مهمی برای صنعت بیمه کشور است که در ادامه کمی بیشتر از آن صحبت می‌کنیم.


مطلب مرتبط: شخص ثالث کیست؟


 

قانون جدید برابری دیه زن و مرد چیست؟

بر اساس تبصره ۲ ماده ۴ قانون بیمه شخص ثالث دیه زیان دیدگان تصادفات رانندگی بدون توجه به جنسیت پرداخت می‌شود و مابه التفاوت میزان دیه زن و مرد در سوانح رانندگی از صندوق تامین خسارات بدنی پرداخت می‌شود.

برابری پرداخت دیه فقط برای خسارات بیمه‌های ثالث بوده و سایر دیات مربوط به فوت خانم ها از جمله قتل و … دیگر تابع این قانون نبوده و در سایر موارد همچنان دیه زن نصف دیه مرد محاسبه می‌شود.

صندوق تأمین خسارت‌های بدنی چیست؟

صندوق  تامین خسارت های بدنی در موارد زیر اقدام به پرداخت خسارت بدنی به اشخاص ثالث زیان­ دیده در حوادث رانندگی می‌نماید:

  • گم شدن یا تمام شدن اعتبار بیمه نامه مقصر حادثه
  • باطل شدن قرارداد بیمه
  • تعلیق تأمین بیمه گر
  • فرار کردن مقصر حادثه
  • شناخته نشدن مقصر حادثه (مسئول تصادف)
  • ورشکستگی بیمه گر (ورشکستگی شرکتهای بیمه )
  • خسارت‌های بدنی خارج از شرایط بیمه نامه (مواردی که تحت پوشش بیمه نامه ثالث نباشد)

به‌ موجب ماده‌ی ۲۴ قانون بیمه‌ی اجباری، منابع مالی صندوق تأمین خسارت های بدنی بیمه‌های ثالث از منابع زیر جبران می‌شود:

  • هشت درصد از حق بیمه‌ی اجباری موضوع این قانون
  • مبلغی معادل با حداکثر یک سال حق بیمه‌ی اجباری که از دارندگان وسایل نقلیه‌ای که از انجام بیمه‌ی موضوع این قانون خودداری کنند وصول می‌شود
    مبالغ بازیافتی از مسببان حوادث، دارندگان وسایل نقلیه، بیمه‌گران و سایر اشخاصی که صندوق پس از جبران خسارت زیان‌دیدگان مطابق با مقررات این قانون حسب مورد دریافت می‌کند
  • درآمد حاصل از سرمایه گذاری وجوه صندوق
  • بیست درصد از جریمه‌های وصولی راهنمایی و رانندگی در کل کشور
  • بیست درصد از کل هزینه‌های دادرسی و جزای نقدی وصولی توسط قوه قضاییه و تعزیرات حکومتی
  • کمک‌های اعطایی از سوی اشخاص حقیقی یا حقوقی

 

دیه چگونه محاسبه می‌شود؟

بر اساس شرع و قانون مجازات اسلامی ماده ۲۹۷ دیه فرد مسلمان بر اساس یکی از موارد زیر محاسبه می‌شود:

  • ۱۰۰ شتر سالم و بدون عیب که خیلی لاغر نباشند.
  • ۲۰۰ گاو سالم و بدون عیب که خیلی لاغر نباشند.
  • یک هزار گوسفند سالم و بدون عیب که خیلی لاغر نباشند.
  • ۲۰۰ دست لباس سالم از حله های یمن
  • یک هزار دینار مسکوک و غیر مغشوش که هر درینار یک مثقال شرعی طلا به وزن ۱۸ نخود است
  • ۱۰هزار درهم مسکوک سالم و غیر مغشوش که هر درهم به وزن ۶/۱۲ نخود نقره هستند.

مدارک لازم برای دریافت دیه در بیمه

برای دریافت دیه از بیمه باید مدارک زیر برای تشکیل پرونده باید به شرکت بیمه ارایه شود. این نکته را در نظر داشته باشید که تشکیل پرونده می‌بایست توسط مقصر و یا اقوام درجه یک وی و با مدارک زیر انجام پذیرد.

  • اصل بیمه شخص ثالث شخص فرد مقصر به همراه کپی آن.
  • ارایه اصل گواهینامه رانندگی فرد مقصر حادثه به همراه کپی آن.
  • کندن و ارایه کوپن شخص ثالث خودرو مقصر برای دادن خسارت تعیین شده توسط کارشناسان (که البته از سال ۱۳۹۷ این کوپن از بیمه نامه شخص ثالث حذف شده)
  • کارت مشخصات خوروی مقصر برای تکمیل پرونده و شناسایی اصالت خودرو.
  • به همراه داشتن و ارایه اصل کروکی که توسط پلیس در صحنه تصادف کشیده و با مهر و امضا پلیس تایید شده است.

تمامی مدارک اعلام شده برای تشکیل پرونده دیه در بیمه الزامی است و در صورت نبود یکی از آن ها پرونده ناقص خواهد بود و پرداخت خسارت انجام نمی شود.

قانون پرداخت دیه در تصادفات

بیمه عمر و سرمایه گذاری با پرداخت اولین حق بیمه شروع می‌شود و از  زمان پرداخت حق بیمه عمر، بیمه شده تحت پوشش این بیمه نامه قرار می‌گیرد. بر اساس شرایط بیمه عمر، در کنار پوشش‌هایی که بیمه عمر برای فرد دارد، سرمایه‌گذاری نیز بر اساس حق بیمه پرداختی بیمه شده و سود­های تضمین و مشارکتی بیمه نامه، برای وی تشکیل می‌گردد.
بیمه عمر بر اساس شرایط عمومی و خصوصی، خدمات بیمه عمر را به بیمه شده‌ها ارائه می‌دهد. در این نوشته برآنیم که مهمترین شرایط بیمه عمر مثل پوشش‌ها، امکانات پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، شرایط دریافت وام و … را بررسی کنیم.

در صدمه‌های جسمی دو مبحث قصاص و دیه مطرح می‌شود. قصاص مقابله به مثل در جرایم عمدی است، یعنی چشم در مقابل چشم، گوش در مقابل گوش، دست در مقابل دست و جان در مقابل جان. اما دیه جبران خسارت مالی در برابر صدمه‌ای است که به فرد وارد شده است. در این مطلب در رابطه با پرداخت دیه در تصادفات رانندگی صحبت می کنیم.


 

قوانین دیه در تصادفات جرحی

اگر تصادفی کرده‌اید که منجربه به خسارت بدنی و یا جانی باشد باید به چند موضوع توجه داشته باشید. بر اساس ماده ۱۶ قانون اصلاح  بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه ” اگر در حوادث رانندگی منجر به صدمات بدنی غیر از فوت، بیمه‌گر وسیله نقلیه مسبب حادثه یا صندوق تامین خسارت‌های بدنی حسب مورد موظفند پس از دریافت گزارش کارشناس راهنمایی و رانندگی یا پلیس راه و در صورت لزوم گزارش سایر مقامات انتظامی و پزشکی قانونی بلافاصله حداقل ۵۰درصد از دیه تقریبی را به اشخاص ثالث زیان‌دیده پرداخت کرده و باقی‌مانده آن را پس از معین شدن میزان قطعی دیه بپردازند.”

تبصره– در حوادث رانندگی منجر به فوت، شرکت های بیمه می‌توانند در صورت توافق با راننده مسبب حادثه و ورثه متوفی، بدون نیاز به رأی مراجع قضائی، دیه و دیگر خسارت‌های بدنی وارده را پرداخت نمایند.

به یاد داشته باشید که در حوادث رانندگی منجر به فوت شرکت‌های بیمه می‌توانند در صورت توافق با راننده مسبب حادثه و وراث متوفی بدون نیاز به رای مراجع قضایی، دیه و دیگر خسارت‌های بدنی وارده را پرداخت کنند.

 


جهت اطلاعات بیشتر این مطلب را بخوانید:  هر آنچه از خسارت جانی بیمه ثالث و دیه باید بدانید


قوانین دیه در تصادفات منجر به فوت

  • تصادفات منجر به فوت عموما دارای دو جنبه عمومی و خصوصی می‌باشند که مجازات حبس یا جزای نقدی به جنبه عمومی آن بر می‌گردد و پرداخت دیه مجازات خصوصی است که در صورت مطالبه اولیای دم قابل اجرا و پرداخت است.
  • براساس ماده ۷۱۴ قانون مجازات اسلامی هرگاه بی احتیاطی یا بی مبالاتی یا عدم رعایت نظامات دولتی یا عدم مهارت راننده ( اعم از وسائط نقلیه زمینی یا آبی یا هوایی ) یا راننده وسیله موتوری منتهی به قتل غیر عمدی شود مرتکب به شش ماه تا سه سال حبس و نیز به پرداخت دیه در صورت مطالبه از ناحیه اولیای دم محکوم می‌شود.
  • همچنین رانندگی در حال مستی، نداشتن گواهینامه رانندگی، داشتن سرعت غیر مجاز، حرکت دادن اتومبیل با علم به وجود نقص فنی، عدم رعایت محل عبور عابر پیاده و عبور از محل های عبور ممنوع از  عوامل  تشدید کننده مجازات است که حداقل مجازات را به میزان ۳/۲ حداکثر مجازات مذکور در این ماده افزایش می‌دهد.
  • قتل ناشی از تصادفات رانندگی، قتل غیر عمدی محسوب می شود  و در نتیجه مقصر ضامن پرداخت دیه کامل می باشد.
  • در مواردی که مصدوم دچار صدمات متعدد می گردد و پس از آن فوت می نماید براساس بند ب ماده ۵۳۸ قانون مجازات جدید در صورت تعدد صدمات چنانچه مرگ یا قطع عضو یا آسیب بیشتر، در اثر سرایت تمام صدمات باشد، تنها دیه نفس یا عضو یا آسیب بزرگتر ثابت می‌شود و اگر مرگ یا قطع عضو یا آسیب بزرگتر در اثر سرایت برخی از صدمات باشد، دیه صدمات مسری در دیه نفس یا عضو یا آسیب بزرگتر تداخل می‌کند و دیه صدمات غیرمسری، جداگانه محاسبه و مورد حکم واقع می‌شود.
  • شرکت‌های  بیمه بر اساس بیمه نامه ای که هر فرد دارد  مسئول پرداخت دیه می باشند ولی این خسارات باید در حکم دادگاه قید شود زیرادر غیر این صورت اداره بیمه خود را موظف به پرداخت نمی داند و از این جهت مشکلاتی برای طرفین ایجاد می گردد.
  • اما در خصوص هزینه های مازاد بر دیه از جمله هزینه بیمارستان و درمان اگرچه به نظر می رسد اختلاف رویه در میان دادگاه‌ها وجود دارد، اما معمولا هزینه‌های مازاد  بر دیه قابل مطالبه است و زیان دیده می‌تواند با تقدیم دادخواست حقوقی، این هزینه‌ها را از مقصر مطالبه نمود.
  • نکته قابل توجه دیگر آن است که بر اساس قوانین ایران خسارات معنوی قابل مطالبه نیستند و در نتیجه از باب تاملات روحی که ممکن است مصدوم و یا خانواده‌اش متحمل شده باشند نمی‌توان درخواست خسارت کرد.

سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث چیست؟


مراحل گرفتن دیه تصادفات منجر به فوت

اگر تصادفی کرده‌اید که خسارت جانی دارد باید بدانید که روند پرونده‌های خسارت جانی کمی متفاوت‌تر از خسارت‌‌های مالی می‌باشد. تمامی مقصران حوادث رانندگی که دارای خسارت جانی هستند به ترتیب باید مراحل زیر را قدم به قدم انجام دهند.

۱-تماس با پلیس ۱۱۰ و اورژانس ۱۱۵و  اعلام حادثه
در حوادثی که خسارت جانی دارند فرد مقصر باید حتما با پلیس تماس گرفته تا با حضور پلیس در محل گزارش حادثه را ثبت کرده و  مدارک لازمه را از جمله گواهینامه، کارت ماشین و بیمه نامه شخص ثالث راننده مقصر را  بررسی کرده و  کروکی حادثه را به همراه اظهارات طرفین  تصادف ثبت نماید. مامور نیروی انتظامی هم یک فرم از اطلاعات شما و فرد حادثه دیده را تکمیل کرده و معمولا ماشین مقصر را به کلانتری و سپس به پارکینگ منتقل می‌کنه.

در این حین هم با حضور نیروهای اورژانسی فرد آسیب دیده و یا فوت شده را به بیمارستان منتقل می‌کنند.

۲-تشکیل پرونده در کلانتری
در زمان  انتقال ماشینتون به پارکینگ اگر وسیله ارزشمندی داخل ماشین دارید بردارید و اگر ماشینتون صدماتی داره موارد را روی فرمتون حتما یادداشت کنید. حتی عدد کیلومتر شمار و میزان بنزین ماشینتون. بعد از تحویل خودرو به پارکینگ برگه سبزی به شما داده می‌شود که این برگه برای تحویل گرفتن ماشین لازمه.

باید  با همراه داشتن اصل و کپی مدارک به افسر نگهبانی کلانتری مراجعه کنید و تشکیل پرونده بدین. فرم ثنا مرحله دیگه ای از این روند هست که باید دریافت کنید. فرم ثنا رو باید از دفاتر خدمات امور قضایی دریافت کنید. سیستم ثنا به شما کمک می‌کنه که روند پیگیری پروندتون رو به صورت آنلاین بررسی و پیگیری نمایید.

در همین حین  که خودروی مقصر به پارکینگ منتقل می‌شود و وی سایر کارای اداری شو داره انجام می‌ده، شخص آسیب دیده و یا نزدیکان وی باید به کلانتری مراجعه و شکایت خود را ثبت نمایند تا فرد مقصر برای استفاده از بیمه ثالث به شرکت بیمه مراجعه کرده و پرونده اولیه را تشکیل دهد. بعد از ثبت شکایت و مراجعه به پزشک  قانونی مدارک به مراجع قضایی ارسال و مبلغ دیه توسط آن‌ها تعیین شود.

بعد از تعیین حکم، مقصر احضار و حکم به طرفین اعلام می‌شود. در صورت عدم اعتراض به رای، دو طرف با داشتن رای قاضی برای دریافت دیه در بیمه حاضر می‌شوند. در این مرحله تمامی مدارک توسط کارشناسان شرکت بیمه بررسی کامل و در صورت تایید، دیه اعلام شده به صورت کامل پرداخت می‌شود.

۳-دریافت کروکی از پلیس راهنمایی و رانندگی
همه تصادفاتی که خسارات جانی دارند حتما باید کروکی تصادف رو داشته باشند. کروکی از جمله مدارک لازم برای اورژانس و برای سایر کارای پرونده لازم می باشد. کروکی رو هم باید از همون افسری که در صحنه تصادف حاضر بوده تهیه بکنید. برای دریافت کروکی از افسر مربوطه حتما کپی پرونده و نامه ای از کلانتری برای دریافت کروکی رو به ایشون باید ارائه بدید.

۴-تشکیل پرونده در بیمه ثالث

یکی از مهمترین کارهایی که فرد مقصر حادثه باید انجام بده دریافت اصالت بیمه نامه ثالث هست. برای این کار بعد از دریافت کروکی از پلیس راهنمایی و رانندگی باید به کلانتری مراجعه کنید و نامه درخواست اصالت بیمه نامه رو از کلانتری دریافت و نامه را به شرکت بیمه ارائه نمایید.
برای دریافت اصالت بیمه شخص ثالث ، ارائه کپی بیمه شخص ثالث و کارت ملی و نامه کلانتری لازم می‌باشد. اصالت بیمه ثالث باید به کلانتری تحویل داده شود. با تکمیل پرونده در کلانتری پرونده شما به دادسرا ارجاع داده می‌شود و می‌تونید از طریق سامانه ثنا روند پرونده خودتون رو مشاهده نمایید.

۵-پیگیری پرونده در دادسرا

بعد از تعیین حکم، مقصر احضار و حکم به طرفین اعلام می‌شود. در صورت عدم اعتراض به رای، دو طرف با داشتن رای قاضی برای دریافت دیه در بیمه حاضر می‌شوند. در این مرحله تمامی مدارک توسط کارشناسان شرکت بیمه بررسی کامل و در صورت تایید، دیه اعلام شده به صورت کامل پرداخت می‌شود.

در پرونده های مربوط به تصادفات جرحی پس از ختم طول درمان مراحل زیر انجام می‌گیرید

۱- ارسال نظر نهایی پزشک قانونی
۲- تشکیل دادگاه بررسی با حضور مقصر زیاندیده و نماینده شرکت بیمه
۳-صدور رای بدوی
۴- چنانچه طرفین به رای اعتراضی نداشته باشند رای قطعی می‌شود
۵- ابلاغ رای و تکمیل پرونده در شرکت بیمه
۶- پرداخت دیه تا ۱۵ روز پس از تکمیل پرونده در شرکت بیمه

بعد از صدور حکم دادگاه، بیمه گر مدارک و اسنادی را مطالبه می‌کند. زیاندیده یا دینفعان اسناد را تحویل می‌دهند و بیمه‌گر پس از بررسی‌های لازم، حواله در وجه زیاندیده یا ذینفعان صادر می‌شود.

زمان پرداخت دیه توسط بیمه

زمان پرداخت دیه توسط بیمه گر بر اساس قانون بیمه اجباری شخص ثالث مصوب ۱۳۹۵ و طبق مفاد ۳۱-۳۲-۳۳ معین شده است که به اختصار عرض می‌گردد:

  • ماده ۳۱- بیمه گر یا صندوق حسب مورد مکلف به پرداخت خسارت متعلقه حداکثر تا ۱۵ روز پس از دریافت مدارک مورد نیاز می‌باشند.
  • ماده ۳۲- زیاندیده یا اولیاء دم متوفی موظفند پس از قطعی شدن مبلغ خسارت برای تکمیل پرونده به بیمه گر یا صندوق مراجعه کنند. بیمه گر نیز مکلف است حداکثر ظرف بیست روز از تاریخ قطعی شدن، مبلغ خسارت را به زیاندیده بپردازد در صورت عدم مراجعه زیاندیده مبلغ مذکور نزد صندوق تودیع و قبض واریز بیمه گر به مرجع قضایی تحویل و بیمه گر بری الذمه خواهد بود. صندوق نیز مکلف است به محض مراجعه زیاندیده مبلغ را عیناً به ایشان پرداخت کند.
  • ماده ۳۳- در صورت عدم پرداخت خسارت توسط بیمه گر یا صندوق حسب مورد طبق تکلیف(ماده ۳۱و۳۲) زیاندیده حق مطالبه جریمه تاخیر در پرداخت خسارت را (به ازای هر روز تاخیر نیم در هزار مبلغ خسارت) را خواهد داشت.

نحوه شکایت از مقصر در تصادف جرحی

برای شکایت از راننده مقصر در تصادف جرحی که منجر به خسارت جانی شده است،بایستی با در دست داشت کروکی تصادف به دادسرا مراجعه کرده و مراحل قانونی دیگر آن را همچون مراجعه به پزشکی قانونی طی کنید.

در تصادفات جرحی علاوه بر دیه، مجازات‌های دیگری همچون حبس و یا پرداخت جزای نقدی نیز تعبیه شده است. مراحل شکایت از راننده مقصر در تصادف در این موارد به شرح زیر است:

  1. تشکیل پرونده در دادسرا
  2. ارائه مدارک مورد نیاز مانند نامه پزشکی قانونی و بیمه نامه
  3. استعلام اصل بودن بیمه نامه توسط مقام قضایی
  4. صدور قرار مناسب
  5. ارجاع پرونده به کارشناس
  6. تحقیقات محلی (در صورت نیاز)
  7. اعلام نظر نهایی پزشکی قانونی
  8. صدور قرار جلب به دادرسی و ارجاع پرونده به دادگاه کیفری دو
  9. صدور رای توسط دادگاه

در این موارد، معمولا علاوه بر جبران خسارت، حکم به پرداخت دیه با توجه به جراحات موجود (مثل بخیه یا جراحت سر) داده می‌شود. این نکته را فراموش نکنید که:

در مورد تصادفات منجر به خسارت مالی، مرجع رسیدگی به شکایت، با توجه به مبلغ خسارت، شورای حل اختلاف یا دادگاه حقوقی است. اما در خصوص جرح یا فوت، این پرونده ابتدا به دادسرا و سپس به دادگاه کیفری شماره دو ارجاع داده خواهد شد.

راهنمای استعلام بیمه خودرو | چگونه بفهمیم خودرو بیمه دارد؟

در مواقع مختلف ممکن است که بخواهیم اعتبار بیمه نامه‌مان را بررسی کنیم مثل زمانیکه بیمه شخص ثالث خریده‌اید و می‌خواهید اعتبار بیمه نامه‌تان را بررسی نمایید که بیمه نامه‌تان خدای نکرده تقلبی نباشد یا بیمه نامه‌تان را گم کرده‌اید و زمان تمدید بیمه نامه‌تان را نمی دانید یا خودرویی خریده‌اید و نمی‌دانید که بیمه نامه‌اش معتبر است یا نه، برای به جواب رسیدن در همه مواردی که به هر صورت به اعتبار بیمه نامه‌تان شک دارید،  با مطالعه این مقاله می توانید با آشنا شدن روش‌های استعلام بیمه نامه خودرو به راحتی اعتبار بیمه نامه‌تان را بررسی کنید و بفهمید که خودروی شما بیمه دارد یا نه؟ همراه ما باشید…


 

استعلام بیمه خودرو از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران (سنهاب)

برای استعلام بیمه خودرو معتبر ترین و اصلی ترین واحد بررسی سایت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی می‌باشد. از طریق سایت بیمه مرکزی شما با چند روش زیر می توانید استعلام بیمه نامه تان را انجام دهید. برای استعلام بیمه‌نامه ماشین خود باید به سایت بیمه مرکزی مراجعه کرده و وارد بخش( سامانه استعلام بیمه‌نامه‌های وسایل نقلیه موتوری)  شوید.

در این صفحه شما می‌توانید از طریق یکی از سه گزینه زیر استعلام بیمه نامه خود را دریافت نمایند.
نکته: در روش های گفته شده فقط می توانید اطلاعات یک بیمه نامه را مشاهده نمایید.

  1. استعلام بر اساس شماره بیمه نامه
  2. استعلام بر اساس کد یکتا بیمه نامه
  3. استعلام بیمه نامه از طریق پیامک

 

۱- استعلام بیمه شخص ثالث بر اساس شماره بیمه نامه

در این روش بیمه گذار شماره بیمه نامه ای که روی بیمه نامه درج شده به همراه نام شرکت بیمه، تلفن همراه و کد ملی بیمه گذار را در سایت وارد کرده و استعلام بیمه نامه تان را دریافت کنید.

۲- استعلام بیمه بر اساس کد یکتا بیمه نامه (روش پیشنهادی)

ممکن است بسیاری از افراد از کد یکتای بیمه نامه شان اطلاعی نداشته باشند و این روش مناسبی برای استعلام صحت بیمه نامه نباشد، معمولا همه بیمه ها از سال ۱۳۹۷ به این طرف دارای کد یکتا هستند و اگر بیمه نامه تان در دسترس تان است می توانید کد یکتای درج شده در بیمه نامه را در این قسمت وارد کرده و صحت اطلاعات وارد شده را بررسی نمایید. این روش به دلیل کمتر بودن اطلاعات درخواستی روشی ساده تر است.

 

۳- استعلام بیمه نامه از طریق پیامک

برای استعلام اعتبار بیمه نامه می توانید یک پیامک با فرمت های زیر به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ ارسال کنید و منتظر دریافت استعلام بیمه نامه تان باشید.

فرمت پیامک :۱*کد ملی بیمه گذار*شماره بیمه نامه چاپ شده.  برای مثال نمونه:۱*۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰*۹۱/۰۱/۰۰۲/۰۰۰۱۲۳

فرمت پیامک (روش دیگر) :۲*کد ملی بیمه گذار*کد یکتای بیمه‌نامه. برای مثال:  ۲*۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰*۱۲۳۴۵۶۷۸۹۰