به طور کلی بیمه مسئولیت ، تعهد هر شخص در مقابل ضررهای احتمالی مالی و جانی به افراد و اشخاص ثالث است. بدین معنی که اگر برای هر یک از افراد جامعه به سبب شخص دیگری خسارت جانی و یا مالی ایجاد گردد.
مسبب حادثه مسئول آن خسارت بوده و بایست زیان های احتمالی را جبران نماید. بیمه مسئولیت فقط در صورتی خسارات را پوشش می‌دهد، که مسئولیت آن بر عهده بیمه‌گزار باشد. در واقع این بیمه، مسئولیت بیمه‌گزار در مقابل سایر افراد است، هر چند که رابطه بیمه گزار با دیگر افراد (اشخاص ثالث) کاری و یا غیرکاری باشد.
در حال حاضر کلیه تعرفه های پایه بیمه مسئولیت با توجه به میزان ریسک و دیگر عوامل از طرف بیمه مرکزی اعلام میگردد اما نرخ های حق بیمه در شرکت های مختلف بیمه ای با توجه به میزان تعهدات پرداختی بیمه گر ، پوشش های قابل ارائه و رقابت های موجود متفاوت می باشد .
در بیمه های مسئولیت نحوه محاسبه نرخ های حق بیمه بر اساس عوامل خاصی قابل محاسبه و ارائه است . به عنوان مثال برای بیمه مسئولیت ساختمانی نرخ بر اساس متراژ تعیین می شود.
در حوزه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان صنعتی، خدماتی، بازرگانی نرخ بر اساس نفرات حساب (پرسنل و نیروی کار) می شود. در پروژه های عمرانی نیز به دلیل وجود چهار طبقه شغلی و یا در گروه های دیگر طبقه بندی مشاغل متفاوت است و با توجه به این که فرد متناسب با شغل خود در کدام گروه طبقه بندی می شود به همان میزان حق بیمه تعیین می گردد.
این میزان بر اساس ضریب نیروی کار ، نوع فعالیت پوشش های درخواستی (کلوز) و سایر پارامتر ها تعیین می شود. هر کلوز نیز برای خود درصد های متفاوتی دارد. با توجه به وضعیت رقابتی و محدود بودن این بازار ممکن است برخی شرکت ها تخفیفات بسیار زیادی را برای بیمه نامه های مسئولیت در نظر بگیرند اما باید این موضوع را در نظر گرفت که با تخفیفات ارائه شده تعهد بیمه گر به بیمه گزار تعدیل نشود.
بعضی از واحد های صدور متناسب با سهم کارمزدی که دارند ممکن است تخفیفات بیشتری ارائه نمایند که این مهم باتوجه به ابلاغیه ها و بخشنامه ها خلاف قانون بوده و درصورت محرز شدن موضوع توسط واحدهای نظارتی و بازرسی، نسبت به ابطال بیمه نامه و پلمپ دفاتر اقدام خواهد شد.
با توجه به اینکه ضریب خسارت بیمه های مسئولیت بسیار زیاد است و در حقیقت با حق بیمه پرداختی برابر می شود، به همین دلیل نرخ هایی که ارائه شده زیان آن ها را مضاعف نمی کند.
- بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان (ساختمانی، عمرانی، صنعتی، خدماتی و تجاری)
- بیمه مسئولیت پزشکان و پیرا پزشکان
- بیمه مسئولیت مهندسین ناظر، طراح، محاسب
- بیمه مسئولیت وکلا و سردفترداران
- بیمه مسئولیت مدیر ساختمان (مسکونی، اداری، تجاری)
- بیمه مسئولیت آسانسور
- بیمه مسئولیت ناشی از آتش سوزی
- بیمه مسئولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی
- بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی، مهدکودک ها، رستوران ها، استخرها، اردوها، سینما و ...
فرانشیز به درصدی از خسارت گفته میشود که به عهده بیمه گزار می باشد. ماهیت فرانشیز به این دلیل است که برای جلوگیری از بی احتیاطی های بیمه گزار و یا سوء استفاده های احتمالی از شرکت های بیمه و همچنین پایین آوردن نرخ حق بیمه های اعلامی در بیمه نامه ها لحاظ میگردد.
فرانشیز بیمه مسئولیت چقدر است؟ آیا می توان فرانشیز را در این بیمه نامه صفر وارد کرد؟
میزان فرانشیز بیمه های مسئولیت حداقل و حداکثری ندارد و امکان صفر زدن آن نیز در بعضی از رشته های بیمه مسئولیت با افزایش حق بیمه وجود دارد و همچنین این امکان نیز وجود دارد که بعضی از بیمه نامه های مسئولیت بدون فرانشیز ارائه نگردد.
در پروژه های عمرانی بیمه گذار در چند نقطه کار آسفالت سازی دارد آیا می تواند چند آدرس را در بیمه نامه اضافه نماید؟
باتوجه به اینکه پروژه های عمرانی با قرارداد های مربوطه صورت میپذیرد و محل پروژه مشخص می باشد.
در صورت درخواست بیمه گزار نسبت به خرید بیمه نامه بر اساس قرارداد خود میتوان تمامی آدرس های موجود در قرارداد را ذکر نمود اما در صورتی که محل انجام کار توسط بیمه گزار مشخص نباشد بایست نام افراد و پرسنل در بیمه نامه ذکر شود . در بیمه نامه مسئولیت به دلیل اثبات خسارت جانی و یا مالی بایست یکی از پارامترهای اصلی و اساسی (محل مورد بیمه و نام افراد) مشخص شده باشد.
کارگری که بیمه تأمین اجتماعی دارد و در ساختمانی که در حال ساخت است بصورت روز مزد مشغول به کار می باشد که هنگام کار دچار آسیب شده است آیا با وجود بیمه تأمین اجتماعی امکان شکایت از کارفرما و دریافت خسارت را دارد؟
هر فردی که در هر مجموعه چه بصورت روز مزد ، ثابت و ... مشغول به کار می باشد رابطه کاری با کارفرما دارد . در صورت بروز حادثه و هرگونه خسارت جانی احتمالی در حین کار به افراد شاغل در محل مورد بیمه ، بیمه گزار یا همان کارفرما مسئول جبران خسارت های جانی احتمالی می باشد.
هرچند که میزان قصور کاری کارفرما یا کارگر از سمت کارشناسان ارزیاب خسارت تعیین میگردد و پس از احراز میزان قصور کارفرما ساختمانی ، بیمه گزار موظف به پرداخت تاوان آن است که در صورت داشتن بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی بیمه گر جبران خسارت خواهد کرد و همچنین در صورت شکایت سازمان تامین اجتماعی بابت مطالبات خود و ابتیاع کلوز های مربوطه از طرف بیمه گزار، خسارت تامین اجتماعی نیز تا سقف تعهد خریداری شده پرداخت خواهد شد.
در بیمه نامه مسئولیت مدنی وسیله نقلیه محدودیت تعداد دیه وجود ندارد چرا در بیمه مسئولیت محدودیت وجود دارد و بیمه گذار به صورت مجزا باید کلوز تعدد دیات را دریافت کند؟
در بیمه نامه مسئولیت تعهدات بیمه نامه بر اساس نیاز و تعداد افراد اعلامی بیمه گزار می باشد که بر اساس تعهدات بیمه نامه این تعهدات شامل دیه و غرامت ماه عادی، ماه حرام و هزینه پزشکی است . این جدول در میان کلیه شرکت های بیمه مشترک است. هر کدام از این کلوز ها تا سقف تعهدات خریداری شده که در جدول شرایط خصوصی بیمه نامه وارد شده است قابل ارائه می باشد.
بیمه گزار می تواند اشخاص ثالث که هیچ ارتباطی با کارفرما و محل حادثه ندارند را در بیمه نامه مسئولیت بیمه گزار برای اشخاص ثالث تحت پوشش قرار دهد. در طی این بیمه نامه و در صورت بروز حادثه برای شخص ثالث در محل مورد بیمه و به سبب موضوع مورد بیمه امکان ارائه خسارت وجود دارد.
مبلغ حداقل کلوز تحت پوشش غرامت روزانه چه مقدار است؟
مبلغ این مورد در فرم یک/ شش که توسط تأمین اجتماعی ارائه شده است تعیین می شود. بر اساس این فرم میزان از کار افتادگی تشخیص داده می شود. البته در این مورد گزارش کارشناسان مربوطه و رای مرجع قضائی نیز اهمیت دارد.
همچنین با مراجعه به متن کلوز و تشخیص پزشک معتمد بیمه گر نیز امکان تعیین خسارت در زمان از کار افتادگی تا سقف تعهدات خریداری شده امکان پذیر است. مبلغ این نوع پوشش بر اساس سطح کارکنان و توافق میان بیمه گر و بیمه گذار تعیین می شود.
بله، اتباع خارجی نیز در صورتی که دچار آسیب بشوند همانند سایر کارکنان ایرانی به آنان خسارت پرداخت خواهد شد. هر فردی که برای بیمه گزار کار کند و بیمه گزار مقصر حادثه تشخیص داده شود خسارت آن فرد فارغ از هرگونه تابعیتی که دارد، پرداخت خواهد شد.
در حال حاضر وقتی برخی از شرکت های بیمه می خواهند خسارات را برای این افراد پرداخت نمایند، در صورتی که شخص حقیقی باشد لازم است کد ملی او را وارد نمایند و در صورتی که حقوقی باشد باید شناسه ملی او را وارد کنند. در صورتی که این شخص از اتباع خارجی باشد باید کد اتباع او را وارد نمایند.
که این موضوع به دلیل کنترل ها و حساب رسی های مالیاتی انجام می شود. اما افرادی که در گروه اتباع خارجی بدون مجوز قرار می گیرند، کد اشتغال به کار ندارند، اما این موضوع دلیلی بر عدم تعهد شرکت بیمه گر در مقابل این افراد نیست.
اما برای پرداخت خسارت به این افراد لازم است دارای کد 12 رقمی اتباع باشند و طرح دعوی صورت گیرد که شماره حساب مورد نیاز از جانب دادگستری ارائه شود. ضمن اینکه باید در این طرح دعوا بیمه گزار محکوم شود، بایست پس از دریافت شناسه واریز به حساب مبلغ خسارت به حساب دادگاه واریز می شود.
به منظور رفاه حال بیشتر مشتریان عزیز امکان خرید آنلاین انواع بیمه مسئولیت از طریق سایت توبیمه فراهم شده است. شما می توانید با مراجعه به صفحه خرید بیمه مسئولیت ، بیمه نامه مورد نظر خود را انتخاب و با دریافت نرخ بیمه نامه را تهیه کنید.
پس از تکمیل فرم و واریز حق بیمه کارشناسان صدور نمایندگی بیمه ایران کد3403 نسبت به صدور بیمه نامه در اولین فرصت اقدام خواهند نمود . نسخه فیزیکی بیمه مسئولیت نیز در کوتاه ترین زمان ممکن به درخواست مشتری ارسال خواهد شد.
علاوه بر سرویس خرید آنلاین بیمه امکان استعلام قیمت بیمه و یادآوری تمدید یا پرداخت اقساط نیز وجود دارد. علاوه بر بیمه مسئولیت امکان خرید انواع بیمه نامه ها اعم از بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش سوزی، بیمه تکمیلی و سایر رشته های بیمه ای از طریق سایت تو بیمه در دسترس است.