نوشته‌ها

۶ دلیلی که چرا باید بیمه عمر داشته باشید!

اولین تجربه آشنایی بیشتر مردم با بیمه های عمر وقتی هستش که یکی از دوستان و یا آشناهاشون بیمه عمر خریداری می کنند. این تجربه برای من به تازگی و با استخدام یکی از دوستان دانشگاهم در یک شرکت بزرگ بیمه ای و تماس دوستم و همکاراش برای فروختن یک بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت شان به من، برایم اتفاق افتاد.
متاسفانه آشنایی بیشتر مردم با بیمه عمر اینطوریه که خودشون بیمه رو نمی خرن، بقیه بهشون می فروشن. اما سوال اینجاست که شما واقعا به بیمه عمر احتیاج دارید یا صرفا ضربه اقتصادی هستش که یه فروشنده بهتون می زنه؟ در حالی که فکر می کنید مورد دوم درسته باید بدونید که در واقع دلایل زیادی وجود داره که باید بیمه عمر بخرید.

دلایل خرید بیمه عمر

همین طور که من بزرگ شدم، ازدواج کردم، تشکیل خانواده دادم و شروع به کار کردم، فهمیدم که بیمه عمر برای یک برنامه مالی صحیح ضروری و اساسی است. بیمه عمر در طول سال ها باعث آرامش و راحتی خیال من ازین بابت شد که دانستم پول از چه روش هایی از خانواده و دارایی هام محافظت میکنه:

پرداختن هزینه نهایی
هزینه های تشییع جنازه و کفن ودفن به راحتی به میلیون ها تومن می رسند و من نمیخوام که همسر، پدر، مادر و فرزندام علاوه بر تحمل فشار احساسی، فشار مالی را نیز تحمل کنند.
سرمایه گذاری مطمئن
مثل تمام پدر های دیگه من هم می خوام که خیالم از رفاه، آموزش و تحصیلات عالیه فرزندانم در آینده راحت راحت باشد. به همین دلیل تا زمانی که فرزندانم کوچک هستند فرصت دارم که سرمایه گذاری امن و مطمینی انجام بدهم تا در بزرگ سالی شان از منافع آن استفاده نماییم.
امکان بازخرید
بازخرید بیمه نامه در صورت نیاز قبل از تمام شدن مدت قرارداد، یکی از بهترین ویژگی های بیمه های عمر است.
دریافت وام
در زندگی روزمره خانواده، ممکن است که برای پرداخت بدهی هایی مجبور به اخذ وام های مختلف باشیم. وام پرداختی توسط بیمه عمر نیاز به هیچ ضامنی ندارد و در کوتاه ترین زمان ممکن ارایه می شود.
جبران هزینه های پیش بینی نشده
در صورت بروز حوادث، بیماری های خاص (سرطان، پیوند اعضا، سکته مغزی و قلبی، عمل جراحی قلب باز) و یا از کارافتادگی بیمه شده می تواند از پوشش های بیمه عمر خود بهره مند شود.
معافیت از مالیات بر درآمد
از اونجایی که مالیات ها می تونن خیلی گزاف باشن، بنابراین داشتن بیمه ای برای پرداخت مالیات و جلوگیری از به خطر افتادن اموال و دارایی ها ضروری است. بهتر است که قرارداد این نوع بیمه ها که برای کسب و کارهای وسیع مناسب است به جای مدت دار، تمام عمر و دائمی باشد.

چه میزان پوششی را خریداری کنیم؟

سرمایه فوت (سرمایه پرداختی در صورت فوت بیمه شده به وراث) باید به میزان درآمد یک عمر کامل شما پس از کسر مالیات باشد. البته با این فرض که بتوانید این میزان حق بیمه را بپردازید. به بیان دیگر بیمه میزان درآمدی را که مرگ زودرس نگذاشت تا بازنشستگی از زندگی و کار کسب کنید، می پردازد.

میزان مناسب بیمه به خانواده شما اجازه می هد که به زندگی عادی خود ادامه بدهند با این که دیگر درآمدی ندارید. میزان حقیقی حق بیمه شما کاملا به درآمد حال حاضر، آینده و هر شرایط خاص شما و خانواده اتان بستگی دارد.

بیمه تمام عمر یا مدت دار؟

بعضی آدم ها ترجیح ترجیح می دهند که کادیلاک یا مرسدس بنز سوار شوند که با تمام امکانات شان رانندگی را تا حد ممکن امن و آسان می کنند. اما بقیه افراد ترجیح می دهند که مدل های رایج تری را استفاده کنند که به اندازه مدل های گران قیمت تر قابل اطمینان باشند.

کل زندگی کادیلاک بیمه است. بیمه گزاران حاضر به انجام هرکاری برای شما هستند. این که یک بیمه تمام عمر می خواهید یا مدت دار کاملا به خودتان بستگی دارد.

هر دو نوع از این بیمه ها دارای مزایا و معایب مختص خود هستند. حق بیمه های پرداختی نیز به خواسته ها، شرایط مالی و نیاز شخصی فرد بستگی دارند. یک فروشنده آگاه و متخصص بیمه عمر می تواند در انتخاب نوع و میزان حق بیمه با توجه شرایط تان به شما کمک کند. نکنه مهم در انتخاب شما فقط این است که از دریافت پوشش های کافی و لازم خودتان مطمین باشید. شاید در طول زندگی مان میلیون ها تومان برای بیمه عمر هزینه کنیم اما به شما قول می دهم که هرگز پشیمان نخواهید شد.

سخن پایانی

کم نیستند افرادی که فکر می کنند بیمه عمر یک نوع کلاهبرداری است. این طرز تفکر به این دلیل است که در بیمه عمر مدت دار اگر مرگ در طی مدت بیمه نامه رخ ندهد، سرمایه فوت پرداخت نمی شود. این مخافلان بیمه عمر را نوعی قمار محسوب می کنند. اما واقعیت این است که مرگ هیچ شباهتی به شرط بندی ندارد. شما حتما می میرید فقط زمان آن مشخص نیست. مرگ می تواند امروز، فردا یا ۵۰ سال دیگر اتفاق بیافتد. در آن روز بیمه عمر از عزیزان شما محافظت می کند و اجازه نمی دهد که مشکلات غم نبودتان را چندین برابر کند.

بیمه عمر بهتر است یا بیمه تامین اجتماعی؟ مزایا و معایب هرکدام را بشناسید.

2020/10/26/۰ دیدگاه /در آموزشی, بلاگ, مطالب بیمه ای /توسط sadegh

بیمه عمر بهتر است یا بیمه تامین اجتماعی؟

شاید برای شما هم این سوال پیش آمده باشد که بهترین راه برای پس‌انداز، در این شراط اقتصادی چیست؛ و کدام شکل از پس‌انداز در سال‌های آینده و یا دوران بازنشستگی پشتوانه‌ی بهتر و قابل اتکاتری است. در این مطلب می‌خواهیم بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی را بایکدیگر مقایسه کنیم. اما قبل از آن، لازم است بدانید که این دو شکل از بیمه،‌ تفاوت‌های عمده‌ای دارند و ماهیت آنها تا حد زیادی با یکدیگر متفاوت است.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را می‌توان یک نوع سرمایه‌گذاری با سود تضمین‌شده در نظر گرفت، که علاوه بر سود سرمایه‌گذاری، پوشش‌های زیادی مانند فوت، نقص‌عضو، ازکارافتادگی و حتی بیماری‌های خاص را نیز شامل می‌شود. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یک بیمه کامل با پوشش‌های مختلف است که شخص بیمه‌گذار، می‌تواند بنابر تمایل خود، پوشش‌های مورد نظر را انتخاب کند.

اما بیمه تامین اجتماعی،‌ مختص تمامی افراد شاغل است و طبق قانون کار، همه افراد شاغل باید این بیمه‌نامه را داشته باشند. حق بیمه تامین اجتماعی نیز هر سال توسط وزارت کار تعیین می‌شود. این حق بیمه باید تا ۳۰ سال به سازمان تامین اجتماعی پرداخت شود و دارنده این بیمه در طول داشتن این مدت می‌تواند فقط از پوشش‌های ساده درمانی این بیمه نامه استفاده کند. پس از پرداخت حق بیمه به مدت ۳۰ سال، فرد می‌تواند مستمری بازنشستگی دریافت کند.

تفاوت‌های اصلی بیمه عمر و بیمه تأمین اجتماعی

بیمه‌های تأمین اجتماعی معمولا ماهیتی درمانی دارند. اما می‌توان گفت بیمه‌ی عمر، می‌تواند مکمل بیمه تأمین اجتماعی باشد.
در دریافت بیمه عمر محدودیت سنی تقریبا وجود ندارد. از نوزاد یک روزه تا یک شخص هفتاد ساله می‌توانند بیمه عمر را دریافت کنند.
در بیمه عمر،‌ شخص می‌تواند میزان حق بیمه و نحوه پرداخت آن (ماهیانه، سالیانه یا حتی فصلی) را به صلاحدید خود انتخاب کند.
در بیمه تامین اجتماعی، شما دفترچه درمانی دریافت می‌کنید و هزینه‌های درمانی عادی شما تحت پوشش قرار می‌گیرد. اما در بیمه عمر، تنها بیماری‌های خاص (سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن، انواع سرطان) تحت پوشش قرار می‌گیرند.
در بیمه عمر،‌ به حق بیمه پرداختی سود تعلق خواهد گرفت، اما بیمه تامین اجتماعی این ویژگی را ندارد.
امکان بازخرید بیمه عمر در هر زمانی وجود دارد. به این معنی که پس از گذشت ۱۰ سال از پرداخت حق بیمه عمر، فرد می‌تواند اندوخته خود به علاوه سود آن را دریافت کند، یا درخواست مستمری بازنشستگی بدهد. اما در بیمه تامین اجتماعی فرد زودتر از ۳۰ سال نمی‌تواند اندوخته خود را برداشت کند.
در بیمه عمر،‌ بعد از گذشت یک سال می‌توان بدون نیاز به وثیقه و ضامن،‌ تا ۹۰ درصد اندوخته، وام دریافت کرد.
در بیمه عمر، اگر بیمه‌شده براثر حادثه به‌طورکلی ازکارافتاده شود، دیگر نیازی به پرداخت حق‌بیمه ندارد و اگر پوشش ازکار افتادگی را انتخاب کرده باشد، می‌تواند مستمری هم دریافت کند.
انتخاب ذی‌نفعان بیمه‌نامه به عهده خود فرد است. شخص می‌تواند ذی‌نفعان خود را انتخاب کند را در صورت فوت، بدون انحصار وراثت، سرمایه فوت به آنها تعلق بگیرد.
بیمه تأمین اجتماعی در صورت فوت فرد مبلغ بسیار ناچیزی به بازماندگان وی پرداخت می‌کند؛ درصورتی‌که در بیمه عمر در صورت فوت فرد حتی اگر یک قسط از حق‌بیمه را پرداخت کرده باشد، به‌غیراز پرداخت سرمایه فوت، اگر فوت براثر حادثه باشد (در صورت خرید پوشش فوت براثر حادثه) تا ۳ برابر سرمایه فوت را به بازماندگان وی پرداخت می‌کند.
سرمایه حیات و اندوخته پرداختی در بیمه عمر و تامین آتیه، هر میزان که باشد از مالیات معاف است و در صورت فوت بیمه‌شده هم مشمول مالیات بر ارث نخواهد بود.

آیا دریافت بیمه عمر به‌صرفه است؟

شاید در کوتاه‌مدت، سرمایه‌گذاری در بانک‌ها به نظر جذاب‌تر باشد، اما برای این‌کار باید در ابتدا مبلغ بسیاری را در بانک سرمایه‌گذاری کنید تا سود قابل‌توجهی را به دست بیاورید. اما در بیمه عمر، کافی است تنها یک حق‌بیمه را پرداخت کنید تا تحت پوشش‌های بیمه‌ای نیز قرار بگیرید.

اگر می‌خواهید از یک سرمایه کم به یک اندوخته مناسب در طی زمان برسید، بیمه عمر مناسب شماست. اما اگر هدفتان دریافت سود بیشتر در کوتاه‌مدت است و قابلیت نقد‌شوندگی سریع نیز برایتان مهم است، سپرده‌گذاری در بانک برایتان مناسب‌تر است.

بیمه عمر از این جهت پیشنهاد می‌شود که در بازه‌های زمانی بلند مدت،‌ اندوخته‌ی دریافتی نسبت به مجموع حق بیمه‌های پرداختی،‌ مبلغ قابل توجهی است. ضمن اینکه بیمه‌گذار می‌تواند سالیانه تا ۲۵ درصد مبلغ تورم را بر حق بیمه پرداختی خود اضافه کند.

کدام بیمه عمر مناسب‌تر است؟

بیمه عمر مناسب و پوشش‌های انتخابی آن بسته به شرایط هر فرد متفاوت است. برای مثال برای کودکان بهتر است که پوشش‌های سرمایه‌گذاری انتخاب شود تا پوشش‌های مربوط به بیماری و یا پوشش‌های حادثه. برای مقایسه بیمه عمر در طرح‌های مختلف، می‌توانید در سایت توبیمه، اطلاعات خود را وارد کنید. پس از آن شرایط و پوشش‌ شرکت‌ بیمه ایران برای شما نمایش داده می‌شود اگر قصد خرید بیمه عمر دارید، با مقایسه طرح ها بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید. برای دریافت مشاوره رایگان بیمه عمر نیز، میتوانید با شماره ۰۲۱۴۴۳۶۲۹۷۱ تماس بگیرید.

نوشته‌ها

مراقب کلاهبرداران بیمه عمر باشید

۶ دلیل اساسی برای خرید بیمه عمر