بیمه عمر که بیمه آتیه‌ساز نیز نامیده می‌شود، یکی از انواع بیمه اشخاص می‌باشد؛ و از آن می‌توان به عنوان یک پس‌انداز طلایی برای آینده یادکرد.
این بیمه یک سرمایه‌گذاری با سود تضمینی است و هدف آن تامین آتیه و کاهش دغدغه و نگرانی افراد در طول زندگی می‌باشد.
به طور دقیق‌تر افراد با پرداخت مبلغ معینی به عنوان حق‌بیمه، علاوه بر سرمایه‌گذاری با سود تضمینی برای آتیه خود و استفاده از پوشش‌های متنوع و مفید در زمان حیات و در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه،امکان استفاده از پوشش‌‌های مخصوص در مقابل خطر فوت و بعد از آن را نیز خواهند‌ داشت.
بیمه عمر یک پشتوانه مالی بسیار محکم و قوی در دوران پیری، بازنشستگی و بعداز فوت برای بازماندگان محسوب می‌شود.
این بیمه دارای رشته‌‌های گوناگونی مانند بیمه‌‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه‌‌های مختلط عمر و پس‌انداز، انواع طرح‌‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌‌های مستمری، بیمه‌‌های بازنشستگی و بیمه‌‌های عمر گروهی می‌باشد.

تعهد شرکت ‌های بیمه در این رشته از بیمه، پرداخت اندوخته به اضافه سود مشترک در منافع، به صورت یکجا و یا مستمری از محل اندوخته، در صورت حیات بیمه‌شده و در پایان مدت بیمه‌نامه، خواهدبود.
علاوه بر این بیمه‌گذار می‌تواند در طول مدت بیمه‌نامه از مزایا و پوشش‌‌هایی مانند دریافت وام، پرداخت هزینه‌‌های پزشکی و… که به طور دقیق تر به آن خواهیم پرداخت، بهره‌مند شود.
درصورت فوت نیز شرکت بیمه موردنظر موظف به پرداخت سرمایه بیمه عمر به اضافه اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت ، به استفاده کننده قانونی و ذکر شده در فرم قرارداد می‌باشد.

بیمه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری دارای پوشش‌‌های متنوع و شرایط بسیاری است. در این مبحث به برخی از این پوشش‌ها و شرایط اشاره می‌کنیم:

دریات وام

دریافت وام یکی از بهترین مزایا و تسهیلات بیمه عمر می‌باشد.
بیمه‌گذاران با پرداخت حق‌بیمه در طول مدت بیمه‌نامه،اندوخته‌ای برای خود شکل می‌دهند که به آن سود نیز تعلق می‌گیرد و می‌توانند بدون هیچ تشریفات اداری و نیاز به بازخرید بیمه‌نامه، تا قبل از پایان قرارداد از محل همین اندوخته وام دریافت کنند.

شرایط و میزان پرداخت وام بیمه عمر

پوشش بیماری‌‌های خاص

انتخاب پوشش‌‌های مناسب برای بیمه عمر از اهمیت بسیاری برخوردار است؛ در صورتی‌که بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه به هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در عملکرد طبیعی اعضا بدن که در اثر بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن (مطابق تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه) دچار شده باشد، تحت پوشش امراض خاص قرار می‌گیرد.
البته این پوشش مشروط بر ابتلای بیمه‌شده به این بیماری‌ها قبل از سن ۶۰ سالگی و بعد از عقد قرارداد بیمه عمر می‌باشد.

پوشش نقص عضو و از کار افتادگی

در صورت بروز حادثه و ازکار افتادگی کامل و دائم، شخص بیمه‌شده از پرداخت حق‌بیمه معاف می‌شود و یا در صورت نقص عضو وی ، می‌تواند ۵۰% سرمایه فوت خود را دریافت کند؛ تصور کنید سرمایه فوت فردی ۳۰۰ میلیون تومان می‌باشد، در صورت نقص عضو، ۱۵۰ میلیون تومان به ایشان پرداخت خواهدشد.
اگر حس امنیت و آرامش برای شما اهمیت دارد استفاده از پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی بیمه‌ عمر می‌تواند تا حد زیادی دغدغه‌‌های فکری شما را کم کند.

پوشش‌‌های فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه

اشخاص با پرداخت اولین قسط از بیمه‌نامه خود مشمول این پوشش می‌شوند و در برابر هرگونه خطر احتمالی و خارج از کنترل، بیمه خواهندشد. افراد با خرید بیمه عمر و برخورداری از این پوشش، دیگر نگران آینده‌ی خانواده‌ی خود در صورت بروز حادثه و فوت، نخواهندبود.

پوشش تکمیلی هزینه های پزشکی

تامین هزینه‌های پزشکی و درمانی مندرج شده در صورت‌حساب درمانی شخص بیمه‌شده، در صورتی که این پوشش در قرارداد وی ذکر شده باشد، توسط شرکت بیمه می‌باشد.
مطابق ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌‌‌های مستقیم، سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از ‌‌سرمایه‌گذاری‌‌‌های صورت گرفته، تماما از پرداخت مالیات معاف می‌باشند.

مشخص کردن ‌ذی‌نفع قرارداد بیمه

از دیگر مزایا و شرایط بیمه عمر می‌توان به این نکته اشاره‌کرد که، بیمه‌گذار حق دارد ‌ذی‌نفع قرارداد را خود مشخص کند و در صورت تمایل هر سال آن را تغییر دهد.

انعطاف پذیری

شخص می‌تواند شرایط بیمه‌نامه خود را از حیث نحوه‌ی پرداخت، میزان مبلغ پرداختی و پرداخت حق‌بیمه در بازه‌های زمانی دلخواه مانند هر ماه، هر سه ماه، هر شش ماه و سالی یکبار تعیین کند.

ضمانت‌نامه

بیمه‌نامه عمر و ‌‌سرمایه‌گذاری به تدریج و با تشکیل اندوخته ‌‌سرمایه‌گذاری تبدیل به یک ضمانت‌نامه معتبر مانند اسناد مالی و اعتباری در معاملات خواهدشد.

نرخ بیمه عمر مقدار مشخصی ندارد و با توجه به عواملی از جمله سن، جنسیت، وضعیت جهانی، تاریخچه سلامت خانواده، شغل و حرفه، انتخاب پوشش ‌های متفاوت و تعیین میزان حق‌بیمه پرداختی به دلخواه شخص بیمه‌گذار، قابل تعیین می‌باشد.

بیمه‌گر می‌تواند در هر زمان که بخواهد این بیمه‌نامه را فسخ کند و در تاریخ فسخ می‌تواند ارزش باز خریدی بیمه‌نامه خود را دریافت کند.

در انتخاب بهترین بیمه عمر هدف بیمه گذار از خرید این بیمه بسیار مهم می‌باشد.افراد بیمه‌گذار می‌توانند هدف‌های متفاوتی ازجمله اهمیت پوشش ‌های این بیمه به تنهایی، سرمایه‌گذاری بلندمدت از طریق خرید بیمه عمر، نحوه و پرداخت خسارت به موقع هر شرکت بیمه، میزان توانگری مالی شرکت ‌های بیمه و … داشته باشند و به طبع بهترین بیمه عمر با توجه به هدف هر فرد، متفاوت می‌باشد.

بیمه عمر و سرمایه گذاری یا سپرده گذاری در بانک ؟
تفاوت این سرمایه گذاری با سپرده گذاری در بانک در دو جنبه مهم قابل اشاره است اول اینکه سپرده گذاری در بانک نیاز به سرمایه قابل توجه و کلان در ابتدای سرمایه گذاری دارد . در صورتیکه این سرمایه ، در بیمه های عمر و سرمایه گذاری با جمع آوری پس انداز های کوچک شکل میگیرد و سود تضمینی و بهره مرکب هم به آن تعلق میگیرد و دوم اینکه پس از پرداخت اولین قسط ، بیمه شده تحت پوشش های بیمه ای قرار میگیرد .
✅ مزایای بیمه های عمر و اندوخته ساز
1⃣دریافت سود تضمینی
حداقل میزان سود تضمینی سالانه برای پنج سال اول این بیمه نامه %16 بوده و برای 2 سال بعد از آن %13 در هر سال و مازاد بر آن 10%  می باشد ( این در حالی است که تجربه در 2 دهه اخیر ثابت کرده است هرسال تغییرات قابل ملاحظه ایی در سود های بانکی داشته ایم ).
2⃣دریافت سود مشارکت در منافع :
یکی دیگر از امتیازات بیمه عمر ، این است که شما در سرمایه گذاری های صورت گرفته توسط شرکت از محل حق بیمه های عمر شما سهیم هستید، در حالیکه در بانک به این صورت نیست و بانک نمی تواند شما را در سرمایه گذاریهای خودش  سهیم کرده و درصد بالاتر از قرارداد توافق شده به شما پرداخت نماید.
3⃣دریافت وام
یکی از مزایای این بیمه نامه در یافت وام بدون هیچگونه تشریفات اداری می باشد. از پایان سال دوم می توانید تا %90 از مبلغ ارزش صندوق بیمه نامه فرزند خود را وام دریافت نمائید.
4⃣دریافت سود خالص
سود و سرمایه پرداختی در انتهای دوره معاف از مالیات و هر گونه عوارض می باشد و تمامی آن متعلق به شما می باشد.
5⃣سرمایه بدون باز پرداخت
سرمایه این بیمه نامه تسهیلات و یا وام نبوده و نیز باز پرداخت ندارد، بلکه سود خالص شما از این سرمایه گذاری می باشد و برای موارد مختلف می توانید از آن استفاده کنید.
?با توجه به سود تضمینی، مدت قرارداد، پوشش های بیمه ای و شرایط خاص بیمه عمر، سرمایه گذاری در شرکت های بیمه از پائین ترین ریسک برخوردار می باشد.
شما با پرداخت مبالغ و پس اندازهای کوچک در انتهای قرارداد از صندوق و سرمایه ای بزرگ و قابل توجه برخوردار می شوید.
در تمام سالهای بیمه از پوشش بیمه ای و چتر حمایت شرکت بیمه برخوردار بوده اید.

بیمه های عمر و ذخایر انباشته آن به عنوان یک عامل می تواند در ارتقای سطح تولید ملی نقشی سازنده ایفا نماید و این افزایش سطح تولید پرداخت سرمایه ها و غرامت های کلیه رشته های اشخاص در تسریع گردش چرخ های اقتصادی کشور موثر خواهد بود.
امیدواریم فرهنگ خرید و آشنایی با بیمه نامه های عمر و تامین آتیه در جامعه ما هر روز بیشتر شود تا هر کدام از ما در آینده از پس اندازی که از امروز برای خودمان برنامه ریزی کرده ایم برخوردار شویم.