راهکارهای بیمه‌ ای برای مقابله با شرایط سخت اقتصادی!!در این شرایط اقتصادی که قیمت‌ها دارای ثبات زیادی نیستند،

بیشتر افراد در تلاشند که با سرمایه گذاری‌های مختلف در بازارهای گوناگون مالی از قبیل سرمایه گذاری در مسکن، خرید دلار، سکه ،سرمایه گذاری در بورس بتوانند علی رغم تورم جهنده ای که اتفاق افتاده بتوانند ارزش سرمایه شان را حفظ کنند.

انتخاب هر کدام از گزینه‌های مالی که گفته شد نیاز به داشتن تجربه و مهارت در زمینه فعالیت در آن سرمایه گذاری و داشتن سرمایه کافی و در برخی موارد پذیرفتن ریسک است تا این که فرد بتواند سود ارزشمندی نیز کسب نمایند که شاید داشتن همه این شرایط برای یک فرد عادی بسیار سخت می‌باشد.

بیمه می‌تواند یک راهکار ساده و مفید برای حفظ و نگهداشت ارزش سرمایه و مهمتر زمانی که تورم و افزایش قیمت اتفاق افتاده باشد.

ما در ایران نیاز به این نگرش داریم که بیمه سرمایه گذاری است نه هزینه. در ادامه در مورد اینکه بیمه‌ها چطور می‌توانند در این شرایط به ما کمک کنند صحبت خواهیم کرد.

بیمه‌ عمر: یادآور قلک‌های رنگی کودکی

یکی از دغدغه‌های همه ما حفظ ارزش پس انداز در برابر تورم و یا در واقع حفظ قدرت خرید و حفظ ارزش سرمایه‌مان است.

این دغدغه مخصوصا  در بین خانواده‌های ایرانی بیشتر پر رنگ می‌شود، چرا که داشتن سرمایه و پس انداز برای روز مبادا جمله‌ای است که ما همواره از پدر بزرگ‌ها و مادر بزرگ‌ها‌یمان شنیده‌ایم و در عمل و طی زندگی هم به کار گرفته‌ایم.

از همان دوران کودکی به ما یاد داده‌اند که بخش از پولمان را پس انداز کنیم.

قلک‌های رنگی که هر کدام از ما داشتیم و لحظه شماری که برای باز کردن قلک می‌کردیم تا ببینیم چقدر پول جمع کرده‌ایم بیانگر همین موضوع می‌باشد.

اما با بزرگ شدن کم کم یاد گرفتیم که باید قلک‌های دیگری را برای پس انداز داشته باشیم، قلک‌هایی که پشتوانه توانایی برای ما باشند.

حفظ  ارزش سرمایه به روش‌های مختلف انجام می‌شود که یکی از این روش‌های سرمایه گذاری بیمه عمر است.

حتما می‌پرسید که چگونه؟

در چند سال گذشته وقتی صحبت از بیمه عمر و سرمایه گذاری  می شد،

ناخواسته بیشتر افراد سود سرمایه گذاری در بیمه عمر را با سود پس انداز بانکی مقایسه می‌کردند. متاسفانه شاید علت این مقایسه نادرست عدم شناخت کامل از ماهیت بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری یکی از مزایای بیمه عمر است که برای فرد بیمه شده ارائه می‌شود که تمام ماهیت این بیمه نامه نیست.

شاید بیان این موضوع با یک مثال کار راحت‌تری باشد.

یک فرد  ۳۰ ساله یک بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری با پرداخت حق بیمه سالانه  ۲ میلیون تومان خریداری می‌کند.

با شروع این بیمه نامه  شرکت بیمه یک سرمایه فوت ۲۰۰ میلیون تومانی را علاوه بر بازپرداخت و پس انداز حق بیمه با سود مشارکت که اندوخته قابل توجهی می‌گردد برای فرد ارائه می‌کند که البته با پرداخت حق بیمه های بالاتر میزان این پوشش و سایر پوشش‌های بیمه نامه (امراض خاص بارزترین پوشش دیگر بیمه عمر می‌باشد) افزایش می‌یابد.

سرمایه فوت فقط یکی از پوشش‌های ارزنده بیمه عمر است که فرد بیمه شده می‌تواند از آن استفاده کند و هیچ سرمایه گذاری دیگری چنین شرایطی را ندارد.

در این مثال امکان حفظ سرمایه با یک مبلغ پرداختی کم بسیار آشکار است.

سرمایه فوتی که در بیمه عمر وجود دارد می‌تواند پشتوانه مالی ارزشمندی برای خانوادمان و عزیزانمان برای زمانی که کنارشان نیستیم باشد.

پشتوانه مالی که از طریق پس انداز و سرمایه گذاری در هیچ بازار مالی در این بازه بسیار کوتاه جبران نمی‌شود.

سرمایه گذاری که معاف از مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث بوده و دارای پوشش های ارزنده‌ای نیز می باشد که در کنار سودی که به همراه سرمایه گذاری برای فرد تشکیل می‌شود می‌تواند از چند جنبه مختلف جبران کننده ارزش سرمایه فرد باشد.

۶ دلیلی که چرا باید بیمه عمر داشته باشید!

اولین تجربه آشنایی بیشتر مردم با بیمه های عمر وقتی هستش که یکی از دوستان و یا آشناهاشون بیمه عمر خریداری می کنند. این تجربه برای من به تازگی و با استخدام یکی از دوستان دانشگاهم در یک شرکت بزرگ بیمه ای و تماس دوستم و همکاراش برای فروختن یک بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت شان به من، برایم اتفاق افتاد.
متاسفانه آشنایی بیشتر مردم با بیمه عمر اینطوریه که خودشون بیمه رو نمی خرن، بقیه بهشون می فروشن. اما سوال اینجاست که شما واقعا به بیمه عمر احتیاج دارید یا صرفا ضربه اقتصادی هستش که یه فروشنده بهتون می زنه؟ در حالی که فکر می کنید مورد دوم درسته باید بدونید که در واقع دلایل زیادی وجود داره که باید بیمه عمر بخرید.

دلایل خرید بیمه عمر

همین طور که من بزرگ شدم، ازدواج کردم، تشکیل خانواده دادم و شروع به کار کردم، فهمیدم که بیمه عمر برای یک برنامه مالی صحیح ضروری و اساسی است. بیمه عمر در طول سال ها باعث آرامش و راحتی خیال من ازین بابت شد که دانستم پول از چه روش هایی از خانواده و دارایی هام محافظت میکنه:

1. پرداختن هزینه نهایی
   هزینه های تشییع جنازه و کفن ودفن به راحتی به میلیون ها تومن می رسند و من نمیخوام که همسر، پدر، مادر و فرزندام علاوه بر تحمل فشار احساسی، فشار مالی را نیز تحمل کنند.
2. سرمایه گذاری مطمئن
   مثل تمام پدر های دیگه من هم می خوام که خیالم از رفاه، آموزش و تحصیلات عالیه فرزندانم در آینده راحت راحت باشد. به همین دلیل تا زمانی که فرزندانم کوچک هستند فرصت دارم که سرمایه گذاری امن و مطمینی انجام بدهم تا در بزرگ سالی شان از منافع آن استفاده نماییم.
3. امکان بازخرید
   بازخرید بیمه نامه در صورت نیاز قبل از تمام شدن مدت قرارداد، یکی از بهترین ویژگی های بیمه های عمر است.
4. دریافت وام
   در زندگی روزمره خانواده، ممکن است که برای پرداخت بدهی هایی مجبور به اخذ وام های مختلف باشیم. وام پرداختی توسط بیمه عمر نیاز به هیچ ضامنی ندارد و در کوتاه ترین زمان ممکن ارایه می شود.
5. جبران هزینه های پیش بینی نشده
   در صورت بروز حوادث، بیماری های خاص (سرطان، پیوند اعضا، سکته مغزی و قلبی، عمل جراحی قلب باز) و یا از کارافتادگی بیمه شده می تواند از پوشش های بیمه عمر خود بهره مند شود.
6. معافیت از مالیات بر درآمد
   از اونجایی که مالیات ها می تونن خیلی گزاف باشن، بنابراین داشتن بیمه ای برای پرداخت مالیات و جلوگیری از به خطر افتادن اموال و دارایی ها ضروری است. بهتر است که قرارداد این نوع بیمه ها که برای کسب و کارهای وسیع مناسب است به جای مدت دار، تمام عمر و دائمی باشد.

چه میزان پوششی را خریداری کنیم؟

سرمایه فوت (سرمایه پرداختی در صورت فوت بیمه شده به وراث) باید به میزان درآمد یک عمر کامل شما پس از کسر مالیات باشد. البته با این فرض که بتوانید این میزان حق بیمه را بپردازید. به بیان دیگر بیمه میزان درآمدی را که مرگ زودرس نگذاشت تا بازنشستگی از زندگی و کار کسب کنید، می پردازد.

میزان مناسب بیمه به خانواده شما اجازه می هد که به زندگی عادی خود ادامه بدهند با این که دیگر درآمدی ندارید. میزان حقیقی حق بیمه شما کاملا به درآمد حال حاضر، آینده و هر شرایط خاص شما و خانواده اتان بستگی دارد.

بیمه تمام عمر یا مدت دار؟

بعضی آدم ها ترجیح ترجیح می دهند که کادیلاک یا مرسدس بنز سوار شوند که با تمام امکانات شان رانندگی را تا حد ممکن امن و آسان می کنند. اما بقیه افراد ترجیح می دهند که مدل های رایج تری را استفاده کنند که به اندازه مدل های گران قیمت تر قابل اطمینان باشند.

کل زندگی کادیلاک بیمه است. بیمه گزاران حاضر به انجام هرکاری برای شما هستند. این که یک بیمه تمام عمر می خواهید یا مدت دار کاملا به خودتان بستگی دارد.

هر دو نوع از این بیمه ها دارای مزایا و معایب مختص خود هستند. حق بیمه های پرداختی نیز به خواسته ها، شرایط مالی و نیاز شخصی فرد بستگی دارند. یک فروشنده آگاه و متخصص بیمه عمر می تواند در انتخاب نوع و میزان حق بیمه با توجه شرایط تان به شما کمک کند. نکنه مهم در انتخاب شما فقط این است که از دریافت پوشش های کافی و لازم خودتان مطمین باشید. شاید در طول زندگی مان میلیون ها تومان برای بیمه عمر هزینه کنیم اما به شما قول می دهم که هرگز پشیمان نخواهید شد.

سخن پایانی

کم نیستند افرادی که فکر می کنند بیمه عمر یک نوع کلاهبرداری است. این طرز تفکر به این دلیل است که در بیمه عمر مدت دار اگر مرگ در طی مدت بیمه نامه رخ ندهد، سرمایه فوت پرداخت نمی شود. این مخافلان بیمه عمر را نوعی قمار محسوب می کنند. اما واقعیت این است که مرگ هیچ شباهتی به شرط بندی ندارد. شما حتما می میرید فقط زمان آن مشخص نیست. مرگ می تواند امروز، فردا یا ۵۰ سال دیگر اتفاق بیافتد. در آن روز بیمه عمر از عزیزان شما محافظت می کند و اجازه نمی دهد که مشکلات غم نبودتان را چندین برابر کند.

بیمه مسئولیت مدنی آسانسور بیمه ایران – تعرفه ها، شرایط و مدارک موردنیاز

بیمه مسئولیت مدنی آسانسور بیمه ایران، بیمه‌ای است که غرامت فوت و نقص­ عضو استفاده ­کنندگان از آسانسور را در صورت وقوع هرگونه حادثه‌ای جبران می‌کند.

این بیمه هزینه خسارات احتمالی از قبیل فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی را تحت پوشش خود قرار می‌دهد. نیاز به این بیمه ­­نامه در تمامی ساختمان‌های تجاری و مسکونی احساس می­شود تا در زمان بروز حادثه، تمامی مالکین آسانسورها بتوانند گوشه‌ای از خسارت به وجود آمده را با پرداخت حق بیمه ناچیز جبران کنند.

مدت زمان بیمه‌نامه با توافق بیمه‌گذار و بیمه‌گر مشخص می‌شود. تعهدات موجود در بیمه‌نامه از ساعت ۲۴ تاریخ شروع بیمه­نامه تا ساعت ۲۴ روز انقضا بیمه­ نامه، اعتبار دارد.

نحوه پرداخت بیمه آسانسور بیمه ایران

شرایط و تسهیلات این بیمه به این صورت است که بیمه‌گذار می‌تواند حق بیمه را از سه طریق به شرح ذیل پرداخت کند:

1. چک: چک در وجه شرکت بیمه ایران صادر شود.
2. واریز نقدی به بانک (فیش بانکی)
3. اقساط: در این حالت، ۳۰ تا ۴۰ درصد حق بیمه به صورت پیش پرداخت و مابقی آن در ۲ الی ۳ قسط پرداخت دریافت می­شود. (چک در وجه شرکت بیمه ایران صادر می‌شود)

در صورت پرداخت از طریق چک، به ازای هر چک یک «قبض رسید» به بیمه‌گذار تحویل داده می‌شود.

برای دریافت خسارت در هنگام بروز حادثه، بیمه‌گذار موظف است ظرف حداکثر ۵ روز پس از وقوع حادثه، مراتب را به صورت کتبی به شرکت بیمه کننده اطلاع دهد تا کارهای تشکیل پرونده خسارت به جریان افتاده و میزان خسارت برآورد گردد. پس از اعلام حادثه، کارشناسی توسط مسئولیت خسارت انجام گرفته و سایر مدارک درخواستی مورد نیاز جهت تکمیل و پرداخت خسارت به بیمه ­گذار اعلام می­گردد.

بنابراین تاکید می­گردد که پس از بروز حادثه، قبل از جمع آوری مدارک و برهم زدن مکان خسارت دیده، ابتدا به شکل مکتوب اعلام خسارت انجام گرفته و پس از آن عملیات جمع‌آوری مدارک صورت پذیرد.

مراحل لازم جهت تشکیل پرونده و دریافت خسارت از بیمه:

1. بیمه‌گذار نامه کتبی اعلام خسارت را به اداره خسارت بیمه‌نامه‌های مسئولیت تحویل می‌دهد.
2. مدارک مورد نیاز توسط کارشناس اداره خسارت در زمان بازدید و یا بعد از بازدید طی نامه‌ای به اطلاع بیمه‌گذار رسانده می‌شود.
3. بیمه‌گذار مدارک لازم را به اداره خسارت بیمه‌نامه‌های مسئولیت تحویل می‌دهد.
4. خسارت براساس مدارکی که تحویل داده شده است، در اداره خسارت برآورد شده  و در فرم «خلاصه مشخصات پرونده بیمه‌های مسئولیت مدنی» ثبت می­گردد.
5. قسمت اطلاعات اولیه فرم «استعلام پرداخت حق بیمه» توسط کارشناس اداره خسارت بیمه‌نامه‌های مسئولیت تکمیل می‌شود و فرم به بیمه‌گذار تحویل داده می‌شود.
6. پس از مراجعه بیمه‌گذار به اداره کل حسابداری و آمار و تحویل فرم «استعلام پرداخت حق بیمه»، فرم تکمیل شده استعلام حق بیمه‌های پرداختی‌اش را دریافت می‌کند.
7. خسارت قابل پرداخت براساس اطلاعات مندرج در فرم «خلاصه مشخصات پرونده بیمه‌های مسئولیت مدنی» و نیز اطلاعات پرداخت‌های قبلی، در سیستم اطلاعاتی محاسبه می‌شود.
8. حواله پرداخت خسارت در چند نسخه صادر و مهر و امضا می‌شود. در صورتی که بیمه‌گذار بخواهد حواله پرداخت خسارت را تحویل بگیرد، باید گواهی محضری مبنی بر پرداخت خسارت به بیمه‌شده (خسارت دیده) را ارائه کند.
9. دو برگ از حواله صادر شده و نیز فرم «رسید دریافت وجه» به بیمه‌گذار یا بیمه‌شده یا نماینده قانونی بیمه‌شده تحویل داده می‌شود تا با ارائه آن به اداره کل حسابداری و آمار، چک خسارت خود را دریافت نماید.

مدارک مورد نیازی که می بایست توسط بیمه­ گذار، نمایندگان بیمه­ گذار و یا بیمه شده تهیه گردد

در صورتی که در این حادثه، فوت رخ نداده باشد:

1. صورت‌حساب بیمارستان
2. قبوض پرداختی
3. شرح عمل جراحی
4. خلاصه پرونده بیمارستان
5. شناسنامه و کپی شناسنامه مصدوم
6. کارت ملی و کپی کارت ملی مصدوم
7. فرم «گواهی پزشک معالج» تکمیل شده
8. مدرک تایید کننده سمت فرد در مکان مذکور

همچنین با بیمه ­شده به طور شفاهی به منظور مراجعه به پزشک بیمه جهت انجام معاینات هماهنگ می­شود. بعد از معاینه، پزشک معالج میزان نقص بیمه شونده را به صورت یک نامه به کارشناس اداره خسارت اطلاع می‌دهد.

در صورتی که حادثه دچار تلفات جانی شده باشد:

1. کپی برابر اصل گواهی فوت
2. کپی برابر اصل شناسنامه باطل شده
3. کپی برابر اصل گزارش نیروی انتظامی
4. کپی برابر اصل بازپرس کار و امور اجتماعی
5. کپی برابر اصل گزارش پزشکی قانونی (معاینه جسد)
6. کپی برابر اصل گواهی حصر وراثت
7. مدرک تایید کننده سمت فرد در مکان مذکور

ازکی بیمه آسانسور بخریم؟

برای خریداری بیمه اسانسور بیمه ایران میتوانید به سایت تو و بیمه مراجعه کرده و نسبت به خرید آن اقدام نمایید و یا در صورت نیاز به مشاوره و خرید تلفنی بیمه ­نامه مسئولیت مدنی آسانسور بیمه ایران ، می­توانید با شماره­ ۰۲۱۴۴۳۶۲۹۷۱ تماس بگیرید و از راهنمایی و مشاوره تخصصی کارشناسان ما بهره ­مند شوید.