برتری خرید بیمه شخص ثالث ایران چیست؟
برتری خرید بیمه شخص ثالث ایران چیست؟
برتری خرید بیمه شخص ثالث ایران چیست؟
قیمت بیمه شخص ثالث ایران را چگونه محاسبه کنم
هنگام خرید، قیمت بیمه شخص ثالث ایران، به عنوان قدیمیترین بیمه ماشین اهمیت بالایی دارد. شرکت بیمهگر ایران، به اعتبار قدمت خود و اعتماد بیمهگزاران، بیشترین حجم فروش بیمه ثالث را به خود اختصاص داده است. قیمت بیمه شخص ثالث از فاکتورهای مهم در انتخاب آن است. اگر شما بخواهید بیمه اتومبیل را بخرید، احتمالا به گزینه بیمه ثالث ایران نیز فکر خواهید کرد. اگر میخواهید بدانید: چگونه قیمت بیمه ثالث این شرکت محاسبه میشود؟ شما را به خواندن این مقاله دعوت میکنیم.
قانون راهنمایی و رانندگی، بیمه شخص ثالث را برای همه دارندگان وسایل نقلیه اجباری کرده است. بیمه شخص ثالث، رشته بیمه متداولی است.اکثر شرکتهای بیمهای آن را ارائه میدهند. شرکت بیمه ایران هم از قافله عقب نمانده است. این شرکت بیمه، رشته بیمه های مختلفی نظیر بیمه بدنه، بیمه آتشسوزی، بیمه عمر را ارائه میکند. بیمه شخص ثالث ایران نیمی از بازار بیمه ثالث را قبضه کرده است. در ادامه می خواهیم به مزایا و پوششها، استعلام و خرید بیمه شخص ثالث ایران بپردازیم.
نرخ بالایی از تصادفات جاده ای با خطر مرگ و میر و خسارتهای مالی همراه بوده است. در شرایطی که قیمت خودرو و قطعات یدکی آن، سر به فلک میزند، خسارات مالی خودروها، کمرشکن خواهند بود. در مورد خسارات جانی، هم باید بگوییم که ۳۳۰ میلیون تومان، مبلغ دیه کامل در سال ۹۹، مبلغ کمی برای جان گرانقدر سرنشین خودروها نیست. به جز الزام قانونی، با توجه به چنین خساراتی، ضرورت بیمه شخص ثالث برای رانندگان پررنگتر می گردد.
تعهدات بیمه ثالث ایران، در قبال بیمهگزاران شخص ثالث شامل پرداخت موارد زیر است:
نقص عضو، هزینه بستری و خدای نکرده فوت اشخاص ثالث و سرنشینان خودروی مقصر در تصادفی که راننده مقصر تصادف، بیمه شده شخص ثالث ایران باشد. میزان این خسارت برپایه دیهای است که هر سال از طرف قوه قضاییه تعیین میگردد. مبلغ دیه کامل در ماه های حرام و غیرحرام تفاوت دارند. قوه قضاییه، مبلغ دیه کامل در سال ۹۹ را ۳۳۰ میلیون تومان اعلام کرده است. این مبلغ در چهار ماه حرام ( ماههای محرم، ذی العقده، ذی الحجه و رجب) به ۴۴۰ میلیون میرسد.
شرکت بیمه ایران، پوشش ۱۱ الی ۲۲۰ میلیونی را برای خسارات مالی بیمه ثالث درسال ۹۹ لحاظ کرده است.بیمهگزار میتواند از این بازه ، با توجه به استطاعت مالی خود، میزان پوشش مالی مناسب را انتخاب نماید. انتخاب پوشش مالی بالاتر، حق بیمه بیشتر را به همراه دارد، ولی این پرداخت اندکی بالاتر، بعدها به نفع بیمهگزار خواهد بود.چرا؟
ازآنجا که قیمت قطعات اتومبیلها بالاست و شرکت بیمه ایران مبلغی بالاتر از پوشش مالی انتخاب شده را به اشخاص ثالث پرداخت نمیکند، کارشناسان متخصص توبیمه به شما پیشنهاد میکنند:” در هنگام خرید بیمه شخص ثالث ایران، پوشش مالی بالاتر را در نظربگیرید.” زیرا احتمال تصادف از هیچ کس دور نیست. در شرایط بروز حوادث ، با دیدن هزینه بالای تعمیر یا تعویض قطعات به سرخود نکوبید که کاش کمی در انتخاب میزان خسارت مالی پوشش داده شده دل گنده تر عمل می کردم. اقلا خیالم راحت بود که شرکت بیمه ایران، کل مبلغ خسارت مالی را پرداخت خواهد کرد.
در انتخاب و استعلام بیمه شخص ثالث ایران همانند هر انتخاب دیگر دارای بعد مالی، قیمت عامل مهمی در تصمیمگیری است. در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث ایران عوامل متعددی نقش دارند:
بانک مرکزی هر سال، نرخ پایه و تعرفه مشخصی را برای نرخ بیمه شخص ثالث تعیین میکند. شرکتهای بیمهگر از جمله شرکت بیمه ایران، موظف به درنظرگرفتن این تعرفه درمحاسبه نرخ بیمه اتومبیل هستند. اساس تعیین مبلغ پایه هزینه بیمه شخص ثالث، تعداد سیلندرهای خودرو است.
نرخ پایه بیمه مرکزی برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث ایران در سال ۹۹ برای اتومبیلهای چهارسیلندر معادل ۷۰۰۹۶۸ تومان است.
از عوامل دیگر که در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث ایران تاثیرگذارند، میتوان به موارد زیر اشاره نمود:
کاربری شخصی یا تاکسی بودن خودرو بر نرخ بیمه ثالث آن تاثیرگذار است.
حداکثر پوشش خسارات مالی و جانی، سقف تعهدات بیمهای است.شرکت بیمه ایران به ترتیب ۲۲۰ میلیون و ۳۳۰ میلیون را برای سقف تعهدات مالی و جانی به بیمهگزاران پرداخت میکند.
اگر به بعد اجباری بودن بیمه شخص ثالث دقت کنیم، به اهمیت تمدید بیمه شخص ثالث پی میبریم. اگر در تمدید بیمه شخص ثالث اهمال یا فراموشی صورت گیرد، جریمه دیرکرد را در پی دارد. این جریمه دیرکرد در هنگام تمدید بیمه شخص ثالث ایران از بیمهگزار دریافت میگردد.
امکان صدور دو نوع بلندمدت یک ساله و کوتاه مدت چند ماهه برای این بیمه وجود دارد. در صورتی که بخواهید از امکان خرید بیمه کوتاه مدت شخص ثالث ایران استفاده نمایید، میتوانید بیمه سه، شش یا نه ماهه داشته باشید. کارشناسان توبیمه خرید بیمه یک ساله شخص ثالث را پیشنهاد میکنند. در صورت خرید بیمهنامه ثالث ایران با اعتبار کوتاه مدت، اندکی تعرفه آن بالاتر خواهد بود.
اگر در مدت سالهای دارا بودن بیمه شخص ثالث ایران، از این شرکت، خسارت دریافت نکرده باشید، به تعداد سالهای این دوره، تخفیف عدم خسارت به شما تعلق میگیرد. این میزان تخفیف در هنگام تمدید از مبلغ بیمه شخص ثالث ایران کسر خواهد شد.
طبق قانون جدید بیمه ای سال ۹۷، به ازای هر سال عدم دریافت خسارت از شرکت بیمه ایران، ۵% به نرخ تخفیف عدم خسارات اضافه میشود. این تخفیف در سال چهاردهم به حداکثر ۷۰% میرسد.
ضمنا شرکت بیمه ایران برای بیمه اتومبیل های صفر نیز تخفیف ۵% را لحاظ میکند.
این سوال پیش میآید که اگر یک بار از شرکت بیمهگر، خسارت دریافت کنیم، آیا همه تخفیفات عدم خسارت بیمه ایران از بین خواهد رفت ؟ طبق قانون جدید بیمه، با دریافت خسارت از شرکت بیمه، تخفیفات عدم خسارت به یکباره صفر نمیشود بلکه به صورت پلکانی از میزان آن کسر میشود.
در جدول زیر میتوانید نحوه کاهش تخفیفات عدم خسارت بیمه ثالث ایران را ببینید.
دفعات خسارت | یک بار | دو بار | سه بار و بیشتر |
میزان کاهش خسارت مالی | ۲۰% | ۳۰% | ۴۰% |
میزان کاهش خسارت جانی | ۲۰% | ۷۰% | ۱۰۰% |
تا کنون به بررسی پوششها و قیمت بیمه اتومبیل ایران پرداختیم حال اصلا چرا باید بیمه شخص ثالث ایران را انتخاب کنیم؟
بیمه آتش سوزی نور امید روزهای حادثه
یکی از خدماتی که شرکت بیمه ایران و “توبیمه” به مشتریان خود پیشنهاد می کند خرید بیمه آتش سوزی بیمه ایران است. اما در برخی موارد مشاهده می شود که مردم نسبت به این پیشنهاد فوق العاده روی خوش نشان نمی دهند و آن را هزینه ای اضافی برای سبد خانوار خود می دانند. در این مطلب قصد داریم درباره بیمه آتش سوزی امید روز های حادثه اطلاعات ارزشمندی در اختیار شما قرار دهیم.
حفاظت از دارایی و اموال از جمله اولویتهای مهم زندگی برای تک تک افراد است. با افزایش قیمتی که در بازار مسکن و لوازم منزل اتفاق افتاده و همچنین با چند برابر شدن ارزش سرمایه واحدهای صنعتی و غیر صنعتی کوچکترین اتفاق پیش بینی نشده، میتواند خسارت ریالی بالایی را به همراه داشته باشد که اهمیت جبران و ذخیره کردن ارزش هر کدام از سرمایههایمان را چند برابر میکند.
به اصطلاح عامیانه با وضعیت گرانی نمی شود سمت خرید دوباره آنها رفت. حال چه برسد به اینکه کل اموال و دارایی شما با یک سهل انگاری و یا بی احتیاطی افراد دیگر دود شود و به آسمان برود.
حتی تصور چنین روزی دردناک است. توبیمه دوری شما از هر حادثه ای را آرزومند است.
آتش سوزی از حوادثی است که وقوع آن کم است ولی اگر اتفاق بیافتد میتواند خسارات بسیار وحشتناک و در بسیاری از موارد خسارت غیر قابل جبرانی را به جای میگذارد که چه بسا این اتفاق خدای ناکرده میتواند باعث نابودی منزل و یا کسب و کار چندین ساله شود.
بیمه آتش سوزی میتواند راهکاری برای جبران سرمایه از دست رفته ما باشد.
هزینه بیمه آتش سوزی از لحاظ ریالی مبلغ قابل توجهی نبوده ولی برای جبران خسارتی که بیمه آتش سوزی در حوادث تحت پوشش برای شما انجام میدهد میتواند بسیار قابل توجه و ارزنده باشد.
حادثه تلخ پلاسکو نمونه بارز از یک حادثه آتش سوزی بود که خسارت جانی و مالی غیر قابل جبرانی را برای بیشتر کسبه آن ساختمان به همراه داشت.
هیچ کس تا روز حادثه فکر نمی کرد که با سوخت تنها یک واحد ساختمانی با آن عظمت در برابر چشم مردم فرو بریزد.
همانطور که گفته شد تنها برخی از واحدها دارای بیمه آتش سوزی بودند و متاسفانه بسیاری از این واحدها برای پرداخت هزینه کمتر ، سرمایهشان را کمتر از میزان موجود اعلام کرده بودند .
در چنین شرایطی جبران سرمایه چندین ساله کسبه از این طریق هم امکان پذیر نشد. اینجاست که ما میتوانیم با انتخاب و خرید آگاهانه یک بیمه نامه آتش سوزی از اموال و سرمایه مان حفاظت کنیم. بیمه آتش سوزی دارای پوششهایی مانند سرقت،ترکیدگی لوله آب و … این شاید دلیل اول برای خرید بیمه آتش سوزی باشد.
از طرفی دیگر جبران خسارت آتش سوزی منازل نیز راحت نیست. قیمت مسکن طی مدت اخیر با افزایش چشمگیری روبرو بوده است و دلیل اینکه چرا باید منازل خود را بیمه آتش سوزی کنیم آشکار است.
به نسبت هزینه اندکی که برای این بیمه نامه پرداخت میکنید میتوانید از خسارتها سنگینی پیشگیری کنید. یادمان باشد که حادثه خبر نمیدهد!
بدلیل ناآگاهی از مسائل حقوقی بسیاری از مردم از این موضوع اطلاع ندارد. اگر واحد شما تجاری ، مسکونی و اداری دوچار حریق شود و در اثر این حریق واحد ها و ساختمان های مجاور و یا همسایه نیز آسیب ببینند ، طبق قانون جبران خسارت تمام زیان دیده های این حادثه بر عهده واحدی است که حریق از آنجا شروع شده است.
حال این حادثه عمدی بوده ، از روی سهل انگاری و بی احتیاطی و یا اصلا یک حادثه کاملا طبیعی و غیر منتظره …
بیمه آتش سوزی ضمن جبران خسارت اموال و دارایی شما نسبت به پرداخت خسارت همسایه های آسیب دیده شما نیز اقدام خواهد نمود.
کافی است در زمان خرید بیمه آتش سوزی با آگاهی کامل نسبت به پوشش و تعهدات بیمه ای اقدام به خرید نمایید.
ما در سایت توبیمه با مشاوره رایگان توسط کارشناسان حقوقی بیمه ، بدون هیچ جانبداری به شما بهترین گزینه را برای روز های سخت پس از حوادث پیشنهاد می کنیم.
هدف از خرید بیمه بدنه، اطمینان از پرداخت خسارت و جبران هزینههای ناشی از تصادف است. اما نکته مهم این است که برای جبران هر خسارتی، شما باید بخشی از هزینهها را خودتان پرداخت کنید. از طرفی تعهد شرکت بیمه برای جبران خسارت خودرو در تصادفات، محدود است. با توجه به این موضوع، آیا لازم است برای جبران هر مبلغ خسارتی، به شرکت بیمه مراجعه کرد؟
فرانشیز به این معناست که شرکت بیمه تنها بخشی از خسارت را پرداخت میکند و درصدی از آن به عهده فرد است. در خسارت خودرو، شرکت بیمه متعهد است درصد مشخصی را پرداخت کند. به طور مثال اگر در اثر خطرات اصلی ( تصادف، آتش سوزی، سرقت کلی و … ) صدمهای به خودرو وارد شود، فرانشیز اولین حادثه، ۱۰%، حادثه دوم ۲۰% و حادثه سوم به بعد ۳۰% است.
اگر قطعات خودرو مثل سیستم صوتی، لاستیک یا باطری سرقت شود، شرکت بیمه تنها ۵۰% خسارت را پرداخت میکند.
با توجه به انچه گفته شد، در هر خسارت مالی، درصدی از هزینه را خودتان باید پرداخت کنید و بعد از استفاده از بیمه بدنه، تخفیف عدم خسارت از بین میرود. در این ویدیو توضیح دادیم که از چه مبلغی کمتر، بهتر است خودتان خسارت خودرو را پرداخت کنید.
شما میتوانید برای خرید بهترین بیمه بدنه متناسب با شرایط و نوع خودروی خود، به ایت ازکی مراجعه کنید تا بعد از مقایسه قیمتها به شکل آنلاین آن را خریداری کنید. همچنین برای دریافت اطلاعات بیشتر و اشنایی با کیفیت خدمات دهی شرکتها میتوانید با کارشناسان بیمهای تماس بگیرید.
ازکی از انتخاب تا مشاوره برای دریافت خسارت همراه شماست
بیمه حوادث انفرادی برای خانه تکانی شب عید چیست و چرا باید امسال حتما از این بیمه در خانه تکانی های شب عید استفاده کنیم؟ پاسخ به این سوالات را در ادامه این مطلب بخوانید.
بسیاری از ما برای انجام خانه تکانی ترجیح میدهیم از شرکت های خدماتی و نیروی نظافتچی استفاده کنیم. اما نکته مهم این است که اگر در حین کار اتفاقی برای نیروی خدماتی افتاد چه کسی باید خسارت را پرداخت کند؟ آیا نیروی خدماتی میتواند برای دریافت خسارت از شما شکایت کند؟ شرکت خدماتی تا چه حد مسئولیت آسیب و صدمات را به عهده میگیرد؟ بیمه حوادث انفرادی میتواند هزینهها را جبران کند؟
در ادامه مطلب تلاش کردیم راهنمایی باشیم برای پاسخ به این سوالات.
برخی اوقات برای نظافت منزل در شب عید، ترجیح می دهیم بجای استفاده از خدمات شرکتی، از نیرویی استفاده کنیم که دوست یا آشنا به ما معرفی می کنند. باید آگاه باشید اگر این فرد دچار حادثه شود احتمالا کار شما سخت خواهد بود. چراکه ابتدا باید ثابت کنید، مقصر حادثه و آسیب نبوده اید و جوانب احتیاط را رعایت کرده اید.
در صورتی که از شرکت خدماتی نیرو نگیرید عملا کارفرمای مشخصی برای نظافتچی وجود ندارد. بنابراین بر اساس ماده ۹۵ قانون کار، صاحب خانه کارفرمای کارگر محسوب میشود و باید تمام جوانب احتیاط را رعایت کرده و بر کار نظافتچی نظارت داشته باشد. در غیر این صورت مسئول جبران خسارات مادی و معنوی خواهد بود.
به طور مثال اگر نردبانی که در اختیار نظافتچی قرار داده اید، خراب باشد، و یا از او بخواهید پنجره و قسمت های مرتفع ساختمان را نظافت کند، در صورت بروز حادثه قطعا شما مسئول هستید.
با توجه به آنچه در مطلب قبل گفته شد، اگر از شرکت خدماتی دارای مجوز، برای نظافت منزل استفاده کنید، شرکت باید ابزار لازم را در اختیار کارگر قرار دهد. در این صورت شما هیچ مسئولیتی در قبال خرابی نردبان یا خطرات ناشی از مواد شیمیایی ندارید.
اگر مصمم هستید از نیروی خدماتی استفاده کنید که با او آشنایی دارید و تمایلی به استفاده از خدمات شرکت ها ندارید، میتوانید بیمه حوادث انفرادی تهیه کنید. البته در حال حاضر امکان خرید بیمه حوادث انفرادی به شکل روزانه وجود ندارد. در واقع بیمه حوادث انفرادی به شکل سالانه صادر میشود.
به طور مثال اگر بیمه حوادث انفرادی تهیه کنید که تمام خطرات تحت پوشش قرار دهد، باید سالانه۶۰ هزار تومان حقبیمه پرداخت کنید. البته این مبلغ گران ترین بیمه حوادث انفرادی است و شما میتوانید با حذف بعضی پوششها قیمت را کاهش دهید.
بیمه حوادث انفرادی با توجه به حقبیمهای که پرداخت کرده اید، برای هر پوشش سقف مشخص دارد. به طور مثال تا سقف ۵ میلیون هزینه پزشکی، یا درصد مشخصی از دیه را پرداخت میکند.
اگر برای نظافت منزل از شرکت های خدماتی استفاده کنید نگرانی بابت آسیب و خسارت نظافتچی نخواهید داشت. چراکه در حین کار، شرکت خدماتی، کارفرمای نیروی نظافتچی محسوب میشود و در صورت آسیب مسئول است.
علاوه بر این بر اساس ماده ۹۵ قانون کار؛ مسئولیت اجرای مقررات فنی وبهداشتی کار بر عهده کارفرما است. هرگاه بر اثر عدم رعایت مقررات از سوی کارفرما یا مسئولین واحد، حادثه ای رخ دهد شخص کارفرما یا مسئول مذکور از نظر کیفری و حقوقی مسئول است. بنابراین شرکت خدماتی مسئول جبران خسارتی است که به نظافتچی وارد شده است.
معمولا شرکت های خدماتی بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگر تهیه میکنند تا در زمان حادثه، شرکت بیمه خسارت را پرداخت کند.
پس در صورتی که از خدمات شرکتهای دارای مجوز استفاده کنید، نگرانی بابت حادثه و آسیب نخواهید داشت و لزومی ندارد بیمه حوادث انفرادی جداگانه خریداری کنید. در واقع لازم نیست برای اطمینان خاطر هزینه ای بابت بیمه حوادث انفرادی پرداخت کنید.
از طرفی اگر از شرکت های دارای مجوز استفاده میکنید، جالب است بدانید این شرکت ها بعنوان کارفرما موظف هستند تمامی وسایل و ابزار لازم برای نظافت را در اختیار نظافتچی قرار دهند. دراین صورت شما مسئولیتی در قبال خرابی نردبان و مواردی از این قبیل نخواهید داشت.
اگر با همسایهها به توافق رسیده اید که از نیروی نظافتچی یا سرایدار برای نظافت راه پلهها استفاده کنید خوب است بدانید بر اساس قانون تملک آپارتمانها، مدیر ساختمان در قبال سرایدار، نظافتچی، سرویس کار، تعمیرکار و باغبان که در مشاعات ساختمان فعالیت میکنند، متعهد و دارای مسئولیت است. در واقع مدیر ساختمان باید پاسخگوی خسارت وصدمات باشد.
البته اگر حادثهای برای نیروی خدماتی پیش آید، در ابتدا باید مشخص شود این حادثه در نتیجه اشتباه یا بی توجهی مدیر ساختمان بوده است.
فرض کنید سرایدار دچار برق گرفتگی شده است. اگر مدیر ساختمان از اتصالی سیم کشی برق مطلع بوده ولی اقدام به تعمیر آن نکرده باشد، باید خسارت سرایدار را پرداخت کند.
همانطور که میدانید قیمت خودرو و قطعات آن به خصوص در سالهای اخیر افزایش چشمگیری داشته است.
با توجه به این موضوع اکنون یک تصادف سطحی هم میتواند خرج زیادی روی دست افراد بگذارد.
در این شرایط به نظر میرسد بهترین راهکار برای پرداخت هزینههای ناشی از تصادف و سوانح، خرید بیمه اتومبیل باشد.
بیمههای خودرو در ایران شامل دو نوع بیمهنامه میشود. بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو. خرید بیمه شخص ثالث برای همه دارندگان خودرو اجباری است اما این بیمه تنها خسارت واردشده به افراد زیاندیده را جبران میکند و در قبال خسارتهای واردشده به خودروی بیمهگزار تعهدی ندارد.
حالا اگر بیمهگزار بخواهد خسارتهایی که به خودروی وی وارد میشود را هم از طریق بیمه جبران کند باید بیمه بدنه بخرد. بیمه بدنه پوششهای مختلف و فراوانی دارد و بدون توجه به اینکه بیمهگزار مقصر حادثه باشد یا نباشد،
خسارتهای واردشده به خودروی او را تحت پوشش قرار میدهد.
یکی از پوششهای مهمی که بیمه بدنه دارد، پوشش نوسانات قیمت خودرو است که با استفاده از آن شرکت بیمه، خسارت واردشده را با توجه به قیمت روز خودرو در زمان حادثه پرداخت کند.
در ابتدای مطلب گفتیم قیمت خودرو در این چند سال تغییرات زیادی داشته است. یکی از معیارهایی که در قیمت و کیفیت بیمه بدنه تاثیرگذار است ارزش خودرو است. ارزش روزِ خودرو یعنی قیمت خودرو در زمان خرید بیمه بدنه که باعث میشود تا خسارت واردشده مطابق با قیمت روزِ خودرو محاسبه شود. اما ممکن است در فاصله بین زمان خرید بیمه و زمان وقوع حادثه، قیمت خودرو افزایش پیدا کند! طبیعی است درچنین شرایطی پرداخت خسارت مطابق با قیمت خودرو در زمان خرید بیمه به نفع بیمهگزار نیست. در اینجا است که اهمیت داشتن پوشش نوسانات قیمت مشخص میشود.
فرض کنیم بیمهگزار ارزش روزِ خودروی خود را در زمان خرید بیمهنامه لحاظ میکند اما چند ماه بعد و در زمان خسارت، ارزش خودروی وی به خاطر نوسانات قیمت در بازار خودرو بالاتر رفته است یعنی خودروی بیمهگزار گرانتر شده باشد، حالا تکلیف چیست؟ بیمه باید بر اساس ارزش جدید خودرو خسارت پرداخت کند یا بر اساس ارزشی که بیمهگزار در بیمهنامه وارد کرده است؟ پوشش نوسانات قیمت دقیقاً برای رفع این مشکل است. با داشتن این پوشش نوسانات قیمت بازار مجدداً مورد ارزیابی قرار گرفته و قیمت خودروی بیمهگزار در زمان حادثه ملاک پرداخت خسارت قرار میگیرد نه قیمت خودرو در زمان خرید بیمه! این پوشش به ویژه زمانی نقش خود را بهتر نشان میدهد که خسارت کلی به خودرو وارد شده و یا خودرو به سرقت رفته باشد زیرا بیمهگزار باید خسارتی تقریباً معادل با قیمت خودرو دریافت کند و بسیار مهم است که این خسارت بر اساس ارزش روزِ خودرو در زمان حادثه محاسبه شده و به بیمهگزار پرداخت شود تا متحمل ضرر نشود.
بهتر است قبل از خرید، از بیمه بدنه استعلام بگیرید. به کمک توبیمه میتوانید استعلام آنلاین بیمه بدنه را انجام دهید.
کافی است به سایت توبیمه بروید. سپس اطلاعات خواستهشده در خصوص خودرو و بیمه بدنه قبلی خود را وارد کنید.
با وارد کردن این اطلاعات به صفحه مقایسه هدایت میشوید. این صفحه نشاندهنده همه اطلاعاتی است که بیمهنامه شما دارد.
یعنی در این صفحه میتوانید تعداد پوششهای بیمه بدنه، سطح تعهدات هر یک از پوششها و قیمت بیمه بدنه را در همه شرکتهای بیمه ببینید و با یکدیگر مقایسه کنید.
امکان مقایسه یکی از ابزارهای مهم توبیمه است که به شما کمک میکند تا بهترین بیمهای که پاسخگوی نیازتان باشد را بخرید و از طرفی بیمهنامه خریداری شده متناسب با وضعیت اقتصادی شما باشد. در صفحه مقایسه، پوششهای تکمیلی بیمه بدنه نیز به شما نشان داده شده است که میتوانید از میان آنها پوشش نوسانات قیمت را انتخاب کرده و تاثیر آن در قیمت بیمه و یا سطح تعهدات آن را مشاهده کنید.
اتباع خارجی که به صورت قانونی وارد ایران میشوند در مدتی که در ایران اقامت دارند میتوانند در مقابل خطرات ناشی از حوادث، تحت پوشش بیمه باشند. شرکت بیمه در ازای دریافت حق بیمه، هزینههای پزشکی بیمهشده را که مستقیماً ناشی از حادثه باشد جبران میکند و بیمهشده را در مقابل خطر فوت و نقص عضو و ازکار افتادگی تحت پوشش قرار میدهد. موارد تحت پوشش بیمه حوادث اتباع خارجی و بیمه سلامت شامل موارد زیر است:
بیمه درمانی اتباع خارجی با بیمه سلامت یا همان سازمان خدمات درمانی سابق است. بیمه سلامت دارای چندین نوع صندوق بیمهای مختلف است. یکی از این صندوقها، مخصوص ارایه پوشش درمانی به اتباع بیگانه است. بر اساس قرارداد سه جانبه بین سازمان بیمه سلامت، اداره کل امور اتباع و مهاجرین خارجی وزارت کشور و نمایندگان پناهندگان سازمان ملل متحد، سازمان خدمات درمانی، اتباع بیگانه را تحت پوشش قرار میدهد.
بیمه حوادث در مقابل سوانح و خطرات گوناگون از بیمهشده حمایت میکند. هر کس به تنهایی میتواند درخواست صدور این بیمهنامه را بدهد و علاوه بر خطرات شغلی برای حوادثی مانند غرق شدن، مسمومیت، برقگرفتگی، سوختگی، سوانح رانندگی، گزیدگی، سقوط از ارتفاع، ابتلا به هاری، کزار و سیاه زخم و… تحت پوشش بیمه قرار بگیرد.
نوع شغلی که افراد انجام میدهند به طور مستقیم در ارزیابی خطر آنها مؤثر است. طوری که میتوان گفت شغل بیمهگزار، مهمترین عامل تعیینکننده حق بیمه حوادث است. در این بیمهها کلیه مشاغل در ۵ طبقه شغلی از کمخطرترین تا پرخطرترین شغل دستهبندی میشود. برای مثال کارگران ساختمانی در طبقه چهارم قرار میگیرند.
اتباع بیگانه هم به شرط داشتن اقامت میتوانند بیمه حوادث انفرادی خریداری کنند. اما این بیمه برای افرادی که قصد مسافرت دارند صادر نمیشود.
طبق قوانین، اتباع بیگانه نمیتوانند در ایران مشغول بهکار شوند مگر به شرط داشتن گذرنامه ورود با حق کار مشخص و پروانه کار. بنابراین اتباع خارجی که گذرنامه و پروانه کار ندارند مشمول قانون کار نیستند و نمیتوانند از مزایای بیمه تأمین اجتماعی استفاده کنند. اتباع خارجی که مقیم ایران هستند موظف هستند خود و افراد تحت تکفلشان را نزد یکی از شرکتهای بیمه، بیمه حوادث اتباع خارجی و سلامت کنند. این قانون همچنین مسؤلیتی را برای کارفرمایان و پیمانکاران بهوجود میآورد زیرا به کارگیری افراد بدون بیمه حوادث اتباع خارجی و سلامت ممنوع است.
طبق این قانون کلیه کارگران موظف هستند در مقابل حوادث و بیماریهای احتمالی تحت پوشش بیمه حوادث اتباع خارجی قرار بگیرند. بنابراین بهکارگیری کارگران خارجی مقیم کشور بدون بیمهنامه حوادث در مدت اقامتشان در ایران ممنون است.
اما مطابق بخشنامه شماره ۲۲۲/۵ بیمه ایران و آیین نامه شماره ۹۸ شواری عالی بیمه از این پس اتباع بیگانه فاقد مجوز ورود به ایران نیز مشمول پوشش بیمه مسئولیت کارفرمایان قرار می گیرند.
این قانون گذاری بنا بر حس انسان دوستی و کمک به کارفرمایان و کارگرانی که است که پس از وقوع حوادث با مشکلات و گرفتاری های گوناگونی مواجه می شوند
بر اساس قانون بیمه، شخص ثالث بیمه نامهای است که دو پوشش جانی و پوشش مالی را ارائه میکند. میزان پوشش های بیمه نامه ثالث بر اساس دیه هر سال تعیین میشود. ابتدای هر سال قوه قضائیه میزان دیه ماه عادی و ماه حرام را مشخص میکند. برای سال ۱۳۹۸ میزان دیه اعلامی برای ماه حرام ۳۶۰ میلیون تومان و برای ماه های عادی ۲۷۰ میلیون تومان میباشد.
تعهدات مالی بیمه شخص ثالث شامل خسارت های مالی میباشد که از طرف خودروی شما به اموال اشخاص ثالث وارد شود را جبران میکند که در این مطلب بیشتر در مورد این موضوع صحبت خواهیم کرد.
با توجه به ماده یک بیمه شخص ثالث، خسارت مالی شامل کلیه زیانهای مالی است که به سبب حوادثی که تحت پوشش بیمه باشند و به اموال اشخاص ثالث وارد شود را تحت پوشش قرار میدهد. میزان تعهدات مالی بر اساس ۲.۵ درصد دیه ماه حرام در هر سال محاسبه میشود. البته این مبلغ حداقل تعهد مالی است که هر خودرو در بیمه ثالث میتواند داشته باشد.
بیمه شخص ثالث چیست؟ تعاریفی که باید بدانید
بر این اساس حداقل میزان تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای سال ۹۸ در همه شرکتهای بیمه مبلغ ۹ میلیون تومان میباشد. میزان مبلغ پایه پوشش مالی بیمه ثالث به ترتیب زیر محاسبه میشود: (۳۶۰ میلیون تومان میزان دیه ماه حرام است)
۹ میلیون تومان تومان = ۳۶۰ میلیون تومان × ۲.۵٪
هر فردی میتواند به انتخاب خود میزان تعهدات مالی مختلفی را برای بیمه ثالث خود خریداری نماید. میزان تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در قسمت پوشش های مالی بیمه ثالث درج شده و قابل مشاهده است.
با توجه به افزایش وحشتناک تعداد خودرو و بالتبع بالا رفتن حوادث رانندگی که خسارات مالی و جانی ناراحت کنندهای را به همراه دارند، داشتن پوششهای کامل الزام هر بیمه شخص ثالث میباشد. از این رو معمولا بیشتر بیمه گذاران در زمان تمدید بیمه ثالث خود میتوانند پوششهای مالی بالاتر را با پرداخت حق بیمههای اندک در بیمه نامه های خود داشته باشند.
بالا رفتن ارزش خودرو از دیگر دلایل افزایش تعهدات مالی از سوی بیمه گذاران است چراکه با افزایش قیمت ماشین و لوازم خودرو در هر تصادف، خسارتهای سرسام آوری ممکن است برای فرد اتفاق بیافتد و بخاطر این موضوع صاحبان خودرو ترجیح میدهند خسارت مالی بالایی را در بیمه ثالث شان داشته باشند. از همین رو با توجه به افزایش قیمت خودروها پیشنهاد میکنیم بیمه بدنه را برای خودروهای خود تهیه کنید چرا که دیگر بسیاری از خودروها لوکس به حساب می آیند.
در زمان خرید و یا تمدید بیمه نامه ثالث میتوانید بیمه ثالثتان را با هر تعهد مالی خریداری نمایید. شرکتهای بیمه با توجه به پوششهایی مالی که میتوانند ارائه کنند بیمه ثالث شما را تمدید میکنند.
در بیمه شخص ثالث، پوشش مالی ۹ میلیون تومان به صورت مبلغ پایه اعلام قیمت میشود ولی اگر بیمه گذار درخواست پوشش مالی بالاتر را داشته باشد باید در زمان خرید و یا تهیه بیمه ثالث درخواست خود مبنی بر داشتن پوشش بالاتر مالی را به شرکت بیمه مورد نظر خود اعلام نماید.
ممکن است که خودروی شما با یک ماشین گران قیمت و لوکس تصادف کرده و خسارت چند صد میلیون تومانی برای شما اتفاق افتاده باشد، در این زمان چه باید بکنیم؟! تصادف با ماشینهایی که ارزش آنها بیشتر از نصف دیه مرد مسلمان باشد قانون خودروی نامتعارف برقرار میباشد.
با توجه به قانون خودروی نا متعارف، در تصادف با خودروهایی که ارزش روز آنها در زمان حادثه بیشتر از نصف دیه ماه حرام باشد میزان خسارت بر اساس فرمول زیر محاسبه میباشد:
برخی از مفاهیم شاید در ظاهر خیلی ساده باشند اما عدم اطلاع از تعریف دقیق باعث اشتباه ما در ارزیابیها میشه. یکی از این سوالات این است که شخص ثالث کیست؟ همچنین سوالات مهمی ممکن است در ذهن شما باشد مثل اینکه آیا به راننده شخص ثالث تعلق میگیرد یا خیر؟
اگرچه قبلا اطلاعات جامعی در رابطه با بیمه شخص ثالث ارائه دادهایم اما در این مطلب تلاش میکنیم سوالات مربوط به بیمه شخص ثالث را شرح دهیم. همراه ما باشید.
بر اساس قانون تجارت به همه اشخاص حقیقی و یا حقوقی که توسط موضوع بیمه دچار زیان مالی و یا زیان بدنی شده باشد شخص ثالث گفته میشود.
مطلب مرتبط: بیمه شخص ثالث چیست؟
شخص ثالث در صنعت بیمه در انواع بیمه نامههای مختلف میتواند تعریف های مختلفی را داشته باشد. اما بر اساس قانون بیمه مرکزی وسایل نقلیه موتوری در قبال افراد حقیقی و حقوقی که در اثر حادثه خسارت جانی و مالی وارد شده باشد شخص ثالث نامیده میشوند. بر اساس این قانون راننده مقصر حادثه شخص ثالث نیست.
قبل از توضیح بیشتر بهتر است بدانید که شخص ثالث هم شامل افراد و هم شامل اشیا زیان دیده میشود. در انواع بیمه نامههای مسئولیت ، کلوزی به عنوان پوشش در قبال افراد ثالث وجود دارد که بیمه گذار میتواند با انتخاب این کلوز در مقابل اشخاص ثالث غیر مرتبط با فعالیت بیمه گذار بر اساس قوانین جاری کشور تحت پوشش قرار بگیرد و خسارت های جانی و مالی زیان دیدگان جبران میگردد.
از جمله انواع بیمه مسئولیت که این پوشش را دارد میتوان به:
در یک پروژه ساختمانی افراد عبوری و همسایگان، بازدید کنندگان و کلیه افرادی که هیچگونه ارتباط کاری با بیمه گذار ندارند به عنوان اشخاص ثالث تلقی شده و اموال همسایگان و تاسیسات زیرزمینی و غیره به عنوان اموال اشخاص ثالث محسوب میشوند و ممکن است در صورت بروز حادثه خسارتهای زیادی به اموال اشخاص وارد گردد که حتی موجب توقف پروژه کارفرما شود. برای همین ضروری است بیمه گذار جهت پوشش این نوع بیمه نامه اقدام به خرید بیمه مسئولیت ساختمانی نماید.
البته خسارتهای وارده به بیمه گذار، شرکاء، مجریان، ناظرین، مشاورین و کارکنان بیمه گذار، همسر، پدر و مادر و اولاد مستثنی میباشد. به عنوان مثال اگر اتومبیلی در کنار پروژه ساختمانی بیمه شده پارک شده باشد و در اثر فعالیت ساختمانی آسیبی به این خودرو وارد شود، در این زمان با استفاده از پوشش مالی بیمه مسئولیت ساختمانی در قبال افراد شاخص این خسارت قابل جبران میباشد.
منظور از حقوق اشخاص ثالث در بیمه در واقع انواع خسارتهای مالی و خسارت جانی میباشد که تحت پوشش بیمه قرار دارند.
خسارت جانی: به هر نوع آسیب جسمی که به اشخاص ثالث در انواع بیمه نامه در اثر فعالیت بیمه شده و در حوادث بیمه شده و یا توسط خودروی بیمهشده وارد شود و باعث مرگ، نقص عضو و یا آسیبی شود که هزینه پزشکی برای فرد ثالث داشته باشد، خسارت جانی گفته میشود. همه هزینههای خسارت جانی از قبیل آسیب های بدنی، شکستگی، نقص عضو و ازکارافتادگی (جزیی یا کلی ـ موقت یا دائم) و … و نهایتا خسارت فوت شخص ثالث با داشتن بیمه نامه قابل جبران میباشد. حتی خسارت دیه و ارشی که در خسارت های جانی برای فرد ثالث اتفاق بیافتد با داشتن بیمه قابل جبران میباشد.
میزان تعهدات خسارت جانی در بیمه شخص ثالث خودرو بر اساس دیه مصوبه همان سال تعیین میشود. در سال ۱۳۹۷ میزان تعهدات جانی برای ماه های عادی ۲۳۱ میلیون تومان و برای ماه های حرام ۳۰۸ میلیون تومان میباشد.
حتما بخوانید: قانون جدید بیمه شخص ثالث
خسارات مالی: هر نوع خسارتی که به اموال افراد دیگر وارد شود خسارت مالی گفته می شود. مثال خسارت مالی میتوان به خسارت به خودروهای دیگر در تصادفات گرفته تا خسارت وارد شده به گاردیل جاده و سایر خسارات مالی تصادفات رانندگی تحت پوشش این بیمه نامه قرار میگیرد. میزان خسارت مالی بر اساس سقف تعهدات خریداری شده در هر بیمه نامه مشخص میشود.
در بیمه مسئولیت مدنی بیمه نامه وسایل نقلیه در قبال اشخاص ثالث ( یا همان بیمه شخص ثالث) میزان تعهدات مالی معمولا بر روی بیمه نامه درج میشود. میزان تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در ابتدای هر سال شمسی با تغییر میزان دیه در ماه های حرام و عادی محاسبه و اعلام می شود. میزان تعهدات خسارت مالی در بیمه شخص ثالث برای سال ۱۳۹۷ از ۷میلیون و ۷۰۰میلیون تومان تا ۳۵ میلیون و در بیمه شخص ثالث ایران تا سقف ۱۵۴ میلیون تومان می باشد که به انتخاب بیمه گذار خریداری میشود.
در سایر انواع بیمه نامههای مسئولیت، میزان خسارت جانی بر اساس میزان و نوع خسارت اتفاق افتاده و اگر خسارت دیه و ارش داشته باشد، خسارت بر اساس میزان دیه در ماه حرام و ماه عادی محاسبه میشود.
همانطور که گفته شد، در بیمه مسئولیت مدنی وسایل نقلیه در قبال افراد ثالث، سرنشینها و سایر افراد آسیب دیده به عنوان شخص ثالث شناخته میشود. اما راننده مقصر هر وسیله نقلیه اعم از راننده خودرو و یا راننده موتور سیکلت آسیب دیده، نمیتواند از پوشش شخص ثالث استفاده نماید. اما بر اساس ماده ۳ قانون بیمه شخص ثالث راننده مقصر حادثه دارای پوشش بیمه شخص ثالث میباشد که این موضوع مربوط به است.
تا قبل از تصویب این قانون، در بیمه شخص ثالث اگر اتفاقی برای راننده مقصر حادثه از قبیل هزینه پزشکی، نقص عضو و فوت اتفاق می افتاد، وی نمیتوانست از محل بیمه شخص ثالث خود برای جبران خسارات فوق استفاده نماید. اما بر اساس آخرین مصوبه هیئت وزیران با پیشنهاد بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و تصویب شورای عالی بیمه آیین نامه اجرایی ماده (۳) قانون بیمه اجباری شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه و حق بیمه بیمه نامه حوادث راننده مسبب حادثه تصویب شد تا راننده مقصر نیز تحت پوشش بیمه شخص ثالث خودروی خود قرار بگیرد.
این مصوبه به صورت ۱۶ ماده در تابستان ۱۳۹۶ تصویب و برای اجرا ابلاغ شد. با توجه به ماده ۳ این مصوبه شرکت بیمه گر موظف است که در ازای دریافت حق بیمه شخص ثالث، همزمان با صدور بیمه شخص ثالث بیمه حوادث راننده مقصر را نیز انجام دهد. به این ترتیب راننده مقصر حادثه میتواند در صورت داشتن خسارت جانی از قبیل هزینه پزشکی، نقص عضو و یا فوت بتواند از بیمه شخص ثالث خودروی خود استفاده نماید.
Click one of our contacts below to chat on WhatsApp