بیمه آتش سوزی چیست؟

خرید بیمه آتش‌سوزی، گامی هوشمندانه در راستای تامین آینده‌ای آرام و امن در صورت بروز حادثه‌های پیش‌بینی نشده است. هرچند انتخاب بهترین بیمه از میان انواع بیمه‌ها و شرکت‌های بیمه ارائه دهنده، ممکن است کمی چالش برانگیز باشد.

حوادث آتش سوزی در هر لحظه و هرجا ممکن است رخ دهد. از افتادن یک شمع کوچک روی فرش گرفته تا بازی کردن کودکان با هر وسیله آتش زایی یا فراموش کردن بستن شیر گاز و جرقه‌ای کوچک در وسایل الکترونیکی و برقی، هرکدام از این عوامل اجتناب ناپذیر هستند و ممکن است منجر به وقوع یک آتش سوزی مهیب شوند.

چنین حوادثی علاوه بر خسارت‌های جانی غم‌انگیزی که به بار می‌آورد، همراه با زیان‌های مالی فراوان است که بخش زیادی از آنها را می‌توان با استفاده از بیمه آتش سوزی جبران کرد. به بیان دیگر، بیمه آتش سوزی علاوه بر ایجاد احساس امنیت، راه حلی مطمئن برای جبران خسارت‌های وارد شده بر دارائی‌های افراد است.

پوشش‌های بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی دو نوع خسارت را تحت پوشش قرار می‌دهد. ذکر این نکته لازم است که خسارت‌های جانی و بدنی تحت پوشش بیمه آتش سوزی قرار نمی‌گیرند.

  1. خسارت‌های اصلی تحت پوشش بیمه آتش سوزی مانند آتش، صاعقه و انفجار

توجه داشته باشید که هر نوع انفجاری جزو پوشش‌های اصلی بیمه آتش سوزی قرار نمی‌گیرد، مانند انفجار حاصل از کنش‌های هسته‌ای.

  1. خسارت‌های اضافی تحت پوشش بیمه آتش سوزی

پوشش این خسارت‌ها باید جدای از پوشش اصلی خریداری و به بیمه نامه اضافه شود. در واقع آنچه که روی قیمت بیمه آتش سوزی تاثیرگذار است و باعث تفاوت در نرخ بیمه آتش سوزی می‌شود، خرید پوشش‌های اضافی است که برخی از شرکت‌ها تمامی این پوشش‌ها را ارائه داده اما بعضی تنها تعداد محدودی از خطرات اضافی را تحت پوشش قرار می‌دهند.

خطرات اصلی کدامند؟

در هنگام خرید بیمه آتش سوزی، سه مورد به صورت پیش فرض و به عنوان خسارات اصلی در تعهد بیمه گر ذکر شده است. این سه مورد عبارتند از: آتش، صاعقه و انفجار.

  • آتش: در تعریف این مورد به بیان ساده می توان گفت که ترکیب هر نوع ماده با اکسیژن که به تبع آن شعله ایجاد شود شامل این خطر اصلی خواهد بود.
  • انفجار: به صورت کلی هر گونه آزاد شدن انرژی بر اثر گاز یا بخار شامل این مورد خواهد بود و در صورت وقوع حادثه بر اثر انفجار، جبران خسارت آن در تعهدات اصلی بیمه آتش سوزی قرار دارد. البته در این مورد استثنائاتی نیز وجود دارد که در متن تعهدات بیمه نامه ای که تهیه می کنید درج شده است.
  • صاعقه: یکی از خطرات اصلی بیمه آتش سوزی صاعقه است که شامل تخلیه الکتریکی بین ابرها و در نتیجه اصابت به زمین است که عمدتا باعث بروز خسارت های شدید می شود.
خرید بیمه آتش سوزی ساختمان ، منازل مسکونی| سفر دات کام

خطرات اضافی کدامند؟

خطرات اضافی به دسته ای از خطرها اطلاق می شود که بیمه گزار می تواند به اختیار خود آن پوشش ها را به بیمۀ آتش سوزی خود اضافه کند. بدیهی است که در صورت افزودن هر کدام از خطرات اضافی، حق بیمه بیشتری نیز پرداخت می شود. شرکت های بیمه گر در پوشش خطرات اضافی با یکدیگر متفاوت اند ولی به صورت کلی خطرهایی که در این لیست قرار دارند عبارتند از:

زلزله، سیل، آتش فشان، طوفان، سقوط بهمن، ترکیدن لوله آب، سقوط هواپیما، پاکسازی و برداشت ضایعات، سرقت، انفجار تحت فشار صنعتی، ریزش سقف ناشی از سنگینی برف، رانش زمین، ریزش کوه، برخورد اجسام خارجی به ساختمان، مسئولیت خسارت های آتش سوزی وارد شده به همسایه.

بیمه گزار باید با توجه به موقعیت و شرایط خود نسبت به خرید پوشش های اضافی اقدام نماید. ضمن اینکه متقاضی برای خرید پوشش های اضافی ابتدا باید پوشش های اصلی بیمۀ آتش سوزی را خریداری کند.

اموال تحت پوشش بیمه آتش سوزی

  • ساختمان مسکونی: به طور طبیعی شامل تمامی ساختمان های مسکونی و اثاثیۀ موجود در آن ها می شود.
  • ساختمان صنعتی: این مورد شامل تمامی کارگاه ها و کارخانجات تولیدی و همچنین تأسیسات و تجهیزات موجود آن ها است.
  • ساختمان غیر صنعتی: تمامی واحدهای تجاری، اداری و آموزشی و همچنین انبارها و کالاهای موجود در آن ها نیز در این دسته قرار دارند که تحت پوشش بیمه آتش سوزی قرار می گیرند. لازم به ذکر است که ارزش دکوراسیون این واحدها نیز می تواند تحت این پوشش قرار گیرد.

در بیمه آتش سوزی استثنائاتی وجود دارد که متقاضی باید در هنگام مطالعه متن تعهدات بیمه گر، آن ها را درنظر داشته باشد. به طور مثال در بیمه آتش سوزی اسکناس ها و اوراق بهادار تحت پوشش قرار نمی گیرند مگر اینکه این موضوع در توافق بین بیمه گزار و بیمه گر ذکر شده باشد.

شرایط مختلف بیمه آتش سوزی

متقاضی می تواند در هنگام خرید بیمه آتش سوزی با بیان جزئیات شرایط خود در زمینه های مختلف از موارد خاص بیمه آتش سوزی بهره مند شود. معمولا شرکت های بیمه در ارائه خدمات مختلف ایده ها و شرایط وسیعی را در دسترس متقاضی قرار می دهند تا بیمه گزار بهترین مورد را متناسب با شرایط خود بتواند انتخاب کند. در ادامه شما را با شرایط مختلف این نوع بیمه نامه آشنا خواهیم کرد.

بیمه نامه با توجه به سرمایه ثابت

متقاضی با اعلام ارزش روز سرمایه خود می تواند آن را تحت پوشش بیمه آتش سوزی قرار دهد. این مورد می تواند شامل منازل مسکونی نیز باشد بنابراین متقاضی می بایست جزئیات سرمایه خود را با صداقت اعلام کند تا در صورت وقوع حادثه، شرکت بیمه نسبت به جبران خسارت وارده اقدام نماید. بدیهی است که در صورت عدم مطابقت اطلاعات وارد شده و ثبت شده با آنچه که در واقعیت وجود دارد، پرداخت خسارت با مشکل مواجه خواهد شد.

بیمه نامه با شرایط شناور

انبارها با توجه به ورود و خروج پیوستۀ کالا و عدم ثبات در موجودی انبارها می توانند از این شرایط استفاده کنند که این حالت تحت عنوان شناور شناخته می شود. در این شرایط بیمه گذار به صورت ماهانه صورت جلسه ای از سرمایۀ موجود در انبار خود تهیه کند و به شرکت بیمه ارائه دهد تا بیمه گر بتواند حق بیمه را بر اساس میانگین سرمایه، تعیین کند. در این شرایط بیمه گزار با ارائه صورت جلسه با توجه به موجودی سرمایه در انبار خود حق بیمه ای را پرداخت می کند و در پایان سال نیز میانگین آن محاسبه خواهد شد.

بیمه نامه با شرایط بازسازی و جایگزینی

در این شرایط نوسان قیمت ها و میزان تورم نیز لحاظ شده است. به این صورت که ممکن است میزان تورم به قدری افزایش پیدا کرده باشد که در صورت وقوع حادثه جایگزین کردن تجهیزات و ماشین آلات صنعتی برای بیمه گزار ممکن نباشد. بنابراین با استفاده از این شرایط متقاضی می تواند اموال خود را به ارزش واقعی آن ها بیمه کند تا شرکت بیمه نسبت به پرداخت خسارت با توجه به ارزش روز تجهیزات بیمه شده متعهد شود.

بیمه نامه فرست لاست

در این شرایط که به فرست لاست معروف است، بیمه گزار می تواند با توجه به خسارت پیش بینی شده اقدام به خرید بیمه کند. این شرایط برای کسانی مناسب است که می دانند در صورت وقوع حادثه کل سرمایه شان از بین نخواهد رفت و تنها قسمت پیش بینی شده را با توجه به ارزش آن ها تحت پوشش بیمه قرار می دهند. در این شرایط شرکت بیمه ملزم به پرداخت خسارت با توجه به میزان پیش بینی شده خواهد بود. نکته ای که در مورد شرایط فرست لاست حائز اهمیت است تخفیفات ویژه شرکت های بیمه گر نسبت به آن است.

بیمه نامه با شرایط توافقی

بیمه گزار و بیمه گر می توانند با مذاکره و توافق بر سر میزان سرمایه بیمه شده، بیمه نامه را تنظیم کنند. در این شرایط می توانند موارد مختلفی را به اختیار خود ثبت کنند و نسبت به پرداخت میزان حق بیمه نیز توافق کنند.

چه مواردی در پرداخت میزان حق بیمه مؤثرند؟

در هنگام خرید بیمه آتش سوزی عوامل زیادی در تعیین قیمت آن دخیل هستند که در ادامه به ذکر چند نکته می پردازیم.

خطرات اضافی

چنانچه متقاضی خطرات اضافی را نیز به بیمه نامه خود اضافه کرده باشد حق بیمه نیز با توجه به نوع خطر اضافی افزوده شده تغییر خواهد کرد. قیمت خطرات اضافی نیز با توجه به میزان ریسک و خطر آن ها متفاوت است. یکی از مورد توجه ترین خطر اضافی بیمه آتش سوزی، پوشش زلزله است که با توجه به موقعیت جغرافیایی منطقه و همچنین میزان مقاومت ساختمان، محاسبه خواهد شد

شرایط بیمه نامه

شرایط مختلفی که پیش تر ذکر شد نیز در قیمت گذاری حق بیمه آتش سوزی بسیار مؤثرند. هر کدام از شرایط با توجه به میزان امتیازات آن از قیمت خاصی برخوردار است.

تخفیفات بیمه آتش سوزی

بسیاری از شرکت های بیمه برای متقاضیان خود تخفیف های مختلفی را درنظر می گیرند تا رضایت مشتریان خود را بیش از پیش جلب نمایند. به طور مثال تخفیف های مناسبتی که معمولا در شرکت های مختلف رواج دارد و از راه های مختلف می توانند مزایای خود را اطلاع رسانی کنند.

میزان ریسک

یکی از مواردی که در تعیین قیمت حق بیمه مؤثر است میزان ریسک و یا درصد احتمال وقوع حادثه در آن است که خود نیز به دو قسمت تقسیم می شود. ویژگی های مورد بیمه قطعا می تواند میزان احتمال وقوع حادثه در آن را نشان دهد. برای مثال انبارها با توجه به حساسیت کالاهای موجود در آن ها خطر ریسک آتش سوزی متفاوتی با یکدیگر دارند. در ارزیابی ویژگی های مورد بیمه میزان مقاومت سازه و عمر آن و همچنین مقاومت اجزای مختلف تأسیساتی آن نیز مورد بررسی قرار می گیرد. بدیهی است که هر چه میزان ریسک مورد بیمه بیشتر باشد، حق بیمه بیشتری نیز بابت آن دریافت خواهد شد.

تعیین قیمت حق بیمه|بیمه دات کام

دسته دیگری که در میزان ریسک مورد توجه قرار می گیرد موقعیت مکانی و جغرافیایی آن است. در کلان شهرها با توجه به میزان تراکم جمعیت بالای آن ها خطر احتمال وقوع حادثه نیز بیشتر خواهد بود. ضمن اینکه در صورت خرید خطرات اضافی مانند زلزله، نزدیکی منطقه به گسل و زلزله خیز بودن آن نقطه نیز در نظر گرفته می شود تا با توجه به آن قیمت نهایی حق بیمه تعیین شود. شرکت های بیمه عمدتا در محاسبه میزان ریسک معیارها و ملاک های خاص خودشان را در نظر می گیرند و بر همان اساس قیمت حق بیمه را محاسبه می کنند.

ارزش سازه و اموال آن

در بیمه آتش سوزی به هیچ عنوان ارزش زمین دخلی در تعیین قیمت حق بیمه ندارد و فقط جنس و ویژگی بنا مورد بررسی قرار می گیرد. با توجه به این موضوع ساختمانی که ارزش ساخت بالاتری دارد حق بیمه بالاتری نیز خواهد داشت. در کنار ارزش بنا، ارزش اموال موجود در آن نیز بسیار حائز اهمیت است. علاوه بر اموال منازل مسکونی، تجهیزات و ماشین آلات یا کالاهای موجود در انبارها نیز باید به طور دقیق ارزش گذاری شوند. در مجموع میزان ارزش مورد بیمه ارتباط مستقیمی با حق بیمه آن دارد.

مدت بیمه

بیمه نامه های آتش سوزی معمولا به صورت یک ساله ثبت می شوند ولی در صورت تمایل متقاضی می تواند این بیمه نامه را به صورت کوتاه مدت یا یک ساله و یا طولانی مدت خریداری نماید. در تعیین حق بیمه مدت زمان بیمه هر چه طولانی تر باشد حق بیمه کمتری پرداخت خواهید کرد. بسیاری از شرکت های بیمه تخفیفات مختلفی را برای بیمه نامه های طولانی مدت در نظر گرفته اند. در واقع خرید بیمه نامه طولانی مدت به نفع متقاضی نیز خواهد بود به این صورت که علاوه بر پرداخت حق بیمه کمتر، مدت زمان طولانی دغدغه تمدید بیمه نامه را نخواهد داشت.

مراحل تکمیل فرم و خرید بیمه آتش سوزی

در هنگام خرید بیمه آتش سوزی متقاضی می بایست جزئیات و مشخصات خود و مورد بیمه را به طور دقیق ثبت نماید تا در هنگام دریافت خسارت با مشکل مواجه نشود. در ادامه مراحل تکمیل فرم ثبت نام بیمه را قدم به قدم انجام دهید.

اعلام سرمایه

 متقاضی با پر کردن این قسمت کل سرمایه مورد بیمه خود را باید به طور دقیق ثبت کند. این فرم در شرکت های مختلف بیمه به صورت متفاوتی ارائه می شود که در آن متقاضی جزئیات ارزش بنا و لوازم خود را به شرکت بیمه اعلام می کند.

بررسی و کارشناسی مورد بیمه

پس از تکمیل فرم مربوطه، شرکت بیمه ممکن است برای بررسی مورد بیمه کارشناس خود را به محل اعزام نماید تا به طور دقیق آن را بررسی و تأیید کند. شرکت های بیمه معمولا برای موارد صنعتی و غیر صنعتی تحت هر شرایطی کارشناس اعزام می کنند. اما برای اماکن مسکونی ممکن است در دو حالت به اظهارات بیمه گزار استناد شود و نیازی به اعزام کارشناس نباشد. شرکت بیمه غالبا برای اماکنی که هزینه ساخت بنای آن ها بر متر مربع یک میلیون و نیم و یا کمتر باشد کارشناس اعزام نمی کند. در مواردی که ارزش لوازم منزل کمتر از ۷۰ درصد ارزش بنا باشد نیز لزومی برای بررسی میدانی وجود ندارد.

توافق متقاضی و بیمه گر در مورد سرمایه

در صورت توافق طرفین قرارداد بیمه در مورد سرمایۀ تخمین زده شده، بیمه نامه تکمیل و پس از پرداخت حق بیمه، صادر خواهد شد. اما در صورتی که نماینده بیمه در این خصوص با متقاضی اختلاف نظر داشته باشد می تواند فرم مربوطه را رد کند.

بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟

حرفه‌های مرتبط با پزشکی از آنجا که مستقیماً با جان و مال افراد سر و کار دارند از پرریسک‌ترین مشاغل هستند که علاوه بر فشار کاری، استرس روحی و روانی زیادی را متحمل فعالان این قشر می‌کند. علاوه بر این خطرات ناشی از اشتباه فردی ممکن است خساراتی جبران‌ناپذیر را منجر شود. بیمه مسئولیت می‌تواند عامل مهمی در افزایش امنیت خاطر و جبران خسارات داشته باشد.

بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان یکی از انواع بیمه‌نامه‌های مسئولیت مدنی است. این بیمه نامه برای جبران خسارات جسمانی و یا روانی‌ست که در اثر قصور و یا غفلت پزشک و یا پیراپزشک به بیمار وارد می‌شود. مواردی همچون خطا، اشتباه، غفلت و یا قصور در انجام معالجه، جراحی، تجویز نسخه و داروی غلط از پوشش‌های این بیمه‌نامه هستند. حتی اگر درمان بیمار با رضایت کامل فرد و یا ولی قانونی وی انجام گیرد، بیمه نامه مسئولیت پزشکان، مسئولیت پزشک را در زمان خسارت بر عهده خواهد گرفت.

 

نکات مهم درباره بیمه مسئولیت:

  • بیمه مسئولیت پزشکان فقط در ایران دارای اعتبار است.
  • در بیمه مسئولیت برخی شرکت‌های بیمه، هزینه دادرسی نیز پرداخت می‌شود.
  • درصورتی‌که بیمار به خاطر خطای دستیار یا پرستار تحت نظر پزشک بیمه‌شده آسیبی ببیند، بیمه‌گر موظف به پرداخت خسارت است.

 

خسارت‌های تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

غرامت نقص عضو: درصورتی‌که بیمار در اثر غفلت و یا قصور پزشک یا پیراپزشک دچار نقص عضو شود، بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان دیه بیمار را پرداخت می‌کند.

غرامت فوت: اگر بیمار در اثر غفلت و یا قصور پزشک یا پیراپزشک فوت نماید، شرکت بیمه غرامت فوت را، که معادل مبلغ دیه مصوب است، به وراث بیمار پرداخت می‌نماید.

 

خسارت‌های خارج از پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان شامل برخی استثناعات است. یعنی اگر در این شرایط، خطای پزشک یا پیراپزشک باعث بروز مشکلاتی برای بیمار گردد، بیمه مسئولیت پرداخت خسارت آن را نمی‌پذیرد و مسئولیت آن به عهده بیمه‌گزار است. این شرایط و موارد عبارت‌اند از:

اقدامات خارج از تخصص:

اقدام به انجام هرگونه عملی مانند درمان و تجویز خارج از حدود وظایف شغلی و صنفی تحت پوشش بیمه مسئولیت قرار نمی‌گیرد. خسارات ناشی از درمان یا عمل جراحی خارج از تخصص پزشک و پیراپزشک.

به عنوان مثال در صورتی که پزشک متخصص داخلی، اقدام به مداوای دندان بیمار نماید، خسارات آن تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان قرار نمی گیرد.

 

استفاده از مواد مخدر و روان‌گردان:

اگر خطا یا قصور پزشک و یا پیراپزشک هنگام معالجه در حالتی رخ دهد که وی تحت تأثیر مصرف مشروبات الکلی، داروهای روان‌گردان یا خواب‌آور باشد، بیمه جبران هزینه‌های خسارت و یا آسیب وارد شده را تقبل نمی‌کند.

 

اقدامات غیرقانونی:

غرامت ناشی از هرگونه اقدام ازجمله معالجه، مداوا و یا عمل جراحی که خارج از ضوابط پزشکی و یا برخلاف قوانین و مقررات جاری کشور باشد.

به عنوان مثال؛ جراحی وازکتومی و یا سقط جنین در حال حاضر غیرقانونی است و درصورتی‌که این عمل صورت بگیرد و در اثر آن صدمه‌ای به بیمار وارد شود، خارج از پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان است.

تشعشعات هسته‌ای:

آسیب‌های واردشده  در اثر تشعشعات یونیزه کننده یا رادیواکتیو و پرتوهای انرژی هسته‌ای، درصورتی‌که استفاده از این قبیل مواد به‌منظور درمان بیمار و بخشی از مراحل درمان باشد.

بیهوشی خارج از مراکز مجاز:

ضرر و زیانی که در اثر هرگونه بیهوشی عمومی که خارج از درمانگاه یا بیمارستان انجام شود.

اقوام درجه یک

ضرر و زیان ناشی از انجام معالجه، مداوا و یا عمل جراحی نسبت به اقوام درجه یک (سببی و نسبی)

به عنوان مثال: اگر پزشکی اقوام درجه یک خود را معالجه کند و در اثر آن معالجه خطری به و جود آید در این صورت تحت پوشش بیمه پزشکان و پیراپزشکان قرار نمی‌گیرد.

جراحی‌های زیبایی:

هرگونه مداوا، معالجه و یا عمل جراحی که به‌منظور زیبایی صورت گرفته باشد خسارت آن به‌صورت کامل به شخص تعلق می‌گیرد.

مراحل محاسبه حق بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان:

اصلی‌ترین و مهم‌ترین معیار محاسبه حق بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان به ۴ دسته تقسیم می‌شود:
  • مبلغ بیمه بر اساس نوع تخصص و حوزه فعالیت پزشک یا پیراپزشک
  • سابقه عدم خسارت و سابقه طبابت
  • رزیدنت پزشکی و دانشجوی پیراپزشکی
  • پوشش افزایش مبلغ دیه جاری مندرج در بیمه‌نامه

 

انواع تخصص و محل فعالیت پزشک یا پیراپزشک:

شرکت‌های بیمه بر اساس تخصص و گرایش‌های مختلف، محاسبه نرخ حق بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان را به چند گروه تقسیم می‌کنند:

طبقه‌بندی پزشکان شامل دسته‌های زیر است:

  • جراحان متخصص زنان و زایمان، جراحان عمومی، متخصصان بیهوشی، ارتوپدی.
  • جراحان متخصص قلب، مغز و اعصاب، چشم، ترمیمی و پلاستیک، ارولوژی.
  • جراحان متخصص فک و صورت، گوش و حلق و بینی، دندان و لثه، پوست، اطفال و متخصصان پزشکی هسته‌ای.
  • پزشکان متخصص غیر جراح و جراحانی که به دلایلی عمل جراحی انجام نمی‌دهند مانند دندان‌پزشکان، پزشکان عمومی و متخصصین آندوسکوپی، رادیولوژی، میکروبیولوژی و داروسازی، متخصص آنکولوژی، فیزیوتراپی، فیزیکی و توان‌بخشی، طب اورژانس و طب سنتی

 

طبقه‌بندی پیراپزشکان نیز به شرح زیر است:

  • ماماهای شاغل در بیمارستان یا درمانگاه، دندان‌پزشکان تجربی و بهداشت‌کاران دهان و دندان.
  • کارشناسان ارشد بیهوشی و تکنسین‌های بیهوشی، کارشناسان فیزیوتراپی، پرستاران و بهیاران شاغل در کلیه بخش‌های CCU و ICU و دیالیز، اورژانس، سوپروایزر بالینی، کاردرمانی، تکنسین فوریت‌های پزشکی، کارشناس پرستاری در بخش ارتوپدی، پرستار بخش شیمی‌درمانی.
  • پرستاران و بهیاران سایر بخش‌ها، تکنسین‌های اتاق عمل، پرستاران و بهیاران اتاق عمل، سوپروایزر آموزشی، تکنسین‌های سازمان انتقال خون، پرستاران و بهیاران مرکز فوریت‌های پزشکی.
  • تکنسین‌های رادیولوژی سی‌تی‌اسکن و MRI و کارشناسان و تکنسین‌های آزمایشگاه، داروخانه و تکنسین‌های نوار نگاری و CSR و کمک بهیاران و کاردان مامایی و کارشناسان شنوایی‌سنجی و اپتومتریست (بینایی‌سنجی)، بهداشت خانواده، فیزیست، بهورز.
  • ماماهایی که دارای مطب مستقل هستند.

 

سابقه عدم خسارت:

بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان هم نیز همانند بسیاری از بیمه‌نامه‌ها برای هرسال عدم خسارت آن تخفیفی در نظر گرفته‌شده است که نرخ تخفیف عدم خسارت در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت است.

سوابق کاری پزشکان و پیراپزشکان و سابقه طبابت آن‌ها بر نرخ حق بیمه تأثیر مستقیمی دارد. به عنوان مثال پزشک یا پیراپزشکی که در طول سال‌های فعالیت خود هرگز دچار خطا و اشتباه نشده و ریسک کمتری را به بیمه‌گر تحمیل کرده باشد، بنابراین حق بیمه کمتری نیز پرداخت می‌کند.

 

رزیدنت پزشکی و دانشجوی پیراپزشکی

دوره‌ای است عملی و تکمیلی در تحصیلات آموزش عالی پزشکان، در این دوره شخص رزیدنت به فراگیری و آموزش بالینی یا عملی مبانی و گرایش‌های تخصص خود مشغول می‌شود، در طی این دوره پزشک متخصص محسوب نمی‌شود و به دلیل تجربه کمتر نسبت به دیگر متخصصان امکان خطای بیشتری را دارند، به همین دلیل نرخ حق بیمه برای آن‌ها بیشتر است و طی گذراندن دوره ۴ سالهٔ رزیدنتی (در برخی رشته‌ها بیشتر از ۴ سال است) هرسال این نرخ کاهش میابد.

دانشجوی دوره  پیراپزشکی هم تأثیر مستقیم بر نرخ حق بیمه پرداختی دارد.

 

پوشش افزایش مبلغ دیه جاری مندرج در بیمه‌نامه:

برخی شرکت‌های بیمه پوششی تحت عنوان افزایش مبلغ دیه جاری مندرج در بیمه‌نامه را ارائه می‌نمایند؛ که در این پوشش پزشک و پیراپزشک می‌تواند سقف پوشش دیه را افزایش داده و پرداخت غرامت بر اساس نرخ دیه سالی که حکم توسط مراجع ذیصلاح اعلام می‌شود باشد.

 

مدارک و فرآیند پرداخت خسارت بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان و حداکثر مدت تشکیل پرونده:

پرداخت خسارت فرایند بیمه مسئولیت مدنی پزشکان و پیراپزشکان، با دریافت نامه اعلام خسارت از بیمه‌گذار آغاز می‌شود. خسارت رخ‌داده باید حداکثر ظرف مدت ۵ روز پس از وقوع خسارت انجام گیرد که این زمان در شرکت‌های مختلف متفاوت است.

 

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان:

  • مدارک شناسایی زیان‌دیده
  • اصل پرونده بیمارستانی
  • کپی برابر اصل برگه بازجویی
  • کپی برابر اصل شکایت‌نامه بیمار
  • کپی برابر اصل شکایت‌نامه وراث قانونی و برگه انحصار وراثت (در صورت فوت)
  • کپی برابر اصل نظریه کمیسیون پزشکی
  • اصل رأی دادگاه

نکات مهم بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان:

درصورتی‌که معالجه و یا اعمال جراحی در مدت اعتبار بیمه‌نامه صورت گرفته باشد، بیماران و ذو‌الحقوق آن‌ها  حداکثر به مدت ۴ سال از تاریخ انقضای بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان قادر به انجام دعوا علیه پزشک و پیراپزشک مقصر می‌باشند و کلیه دعواها  در این مدت تحت پوشش این بیمه‌نامه است. (در صورت توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار این مدت تا ۶ سال قابل افزایش است)

در بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان تعهد بیمه‌گر برای جبران ضرر و زیان مسئولیت مدنی حرفه‌ای بیمه‌گذار بر اساس حداکثر سقف مندرج در بیمه‌نامه است.

به دلیل ارتباط مستقیم بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان با قوانین جاری کشور (خصوصاً قانون دیات) حدود پوشش بیمه‌ای بیمه‌نامه باید متناسب با قوانین مربوطه باشد.

علاوه بر پرداخت دیه به زیان‌دیده، بیمه‌گر متعهد به پرداخت هزینه دادرسی تا سقف تعهد مندرج در بیمه‌نامه برای هر بیمار نیز است. درصورتی‌که پزشک و یا پیراپزشک از طریق مراجع قانونی به پرداخت دیه محکوم شود. تعهد بیمه‌گر محدود به پرداخت معادل ریالی ارزان‌ترین نوع دیه از انواع اجراشده آن در قانون دیات است.

پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان فقط در محدوده جغرافیایی ایران است و در خارج از آن پوششی ندارد.

دستیاران پزشک، پرستاران و… که به دستور پزشک اقدام به مداوای بیماران می‌کنند، تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان قرار می‌گیرند.

مدت اعتبار بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان یک سال است و پس از آن در صورت توافق طرفین قابل تمدید است.

درصورتی‌که پزشک یا پیراپزشک قصد استفاده از بیمه کوتاه‌مدت داشته باشد می‌تواند بر اساس نرخ حق بیمه کوتاه‌مدت ارائه‌شده توسط شرکت‌های بیمه آن را خریداری کند.

بیمه مشاغل چیست؟

بر اساس قوانین موجود دو نوع بیمه داریم:

  • بیمه اجباری
  • بیمه خویش فرما

بیمه اجباری برای اشخاصی است که با شرایط مشخص در سازمان ها، ادارات، کارگاه ها، شرکت ها و … مشغول به کار می باشند و دستمزد دریافت می کنند. بیمه خویش فرما خود به دو دسته ی بیمه اختیاری و بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد تقسیم می شود.

افرادی که مشمول بیمه اجباری هستند:

بر اساس ماده ۱۴۸ قانون کار، کارفرمایان موظف اند کارگران خود را بیمه کنند. در ماده ۲۳ قانون کار در مورد درصد شرایط بیکاری، بازنشستگی، تعلیق، از کار افتادگی، بارداری، بیماری، مقررات حمایتی، شرایط کلی دریافت حقوق و مستمری پس از فوت، حوادث و شرایط مربوط به هر یک صحبت شده است.

افراد و گروه هایی که در زیر به معرفی آن ها می پردازیم افرادی هستند که کارفرما موظف است نزد سازمان تامین اجتماعی آن ها را بیمه کند.

  • هر کارگر یا کارمندی که به صورت دائمی، پاره وقت، ساعتی و … در کارگاه هایی که مشمول قوانین کار هستند فعالیت می کند
  • کارکنانی که در نهادهای انقلابی مانند بنیاد مسکن انقلاب اسلامی، بنیاد شهید، نهضت سوادآموزی و … مشغول فعالیت هستند.
  • افراد شاغل در کمیته امداد امام خمینی (ره) و هلال احمر جمهوری اسلامی ایران
  • افرادی که از طریق دستگاه های دولتی استخدام می شوند و کارکنان سازمان ها و ادارات دولتی که تحت نظر سازمان حمایتی خاصی نیستند.
  • کارکنان پیمانکاری که بر اساس قراردادهای کار فردی، مشمول قانون کار به حساب نمی آیند، طبق ماده ۳۸ قانون تامین اجتماعی تحت پوشش قوانین این سازمان قرار می گیرند.
  • کارمندان پیمانی همه دستگاه ها تحت قوانین تامین اجتماعی و برخوردار از مزایایی مانند بازنشستگی، درمان، از کار افتادگی و فوت هستند.
  • افراد شاغل در شرکت های دولتی که برای مشاغل کارگری استخدام می شوند.
  • اتباع بیگانه مشغول به کار در ایران که در کشور خود از خدماتی مانند تامین اجتماعی بهره مند نیستند. کشورهایی که به مقاوله نامه شماره ۱۹ سازمان بین المللی کار پیوسته اند، اتباع آن ها در ایران هنگام حوادث ناشی از کار، تحت پوشش تامین اجتماعی قرار می گیرند.
  • کارمندان شرکت فولاد، شرکت مخابرات، شرکت تهیه و پخش علوفه، شرکت صنایع سازمان بنادر و کشتیرانی
  • امور و فعالیت های کشاورزی مانند باغ داری، کاشت مرکبات، خرما، برنج و … فعالیت هایی مانند پرورش آبزیان، صنعت نوغان، پرورش کرم ابریشم، زنبور عسل، ماهی. کلیه کارکنان و کارگران مشغول در باغ ها و مشغول به کار در زمینه نباتات، پرورش گل و گیاه، اشجار و …
  • از ابتدای مرداد ماه ۱۳۶۴، بر اساس ماده ۷ قانون تامین اجتماعی، دامداران نیز مشمول مقررات تامین اجتماعی هستند.
  • طبق بخشنامه ۳۱۵ فنی، کارکنان مطبوعات نیز شامل بیمه اجباری هستند
  • کارکنان مشغول در واحدهای صنفی
  • افرادی که در سازمان های مربوطه در مناطق آزاد صنعتی و تجاری مشغول به کار هستند
  • کارکنان شهرداری (به جز شهرداری تهران)
  • کارکنان مشغول در دفاتر اسناد رسمی
  • افراد مشغول در صنایع دستی و بافندگی فرش و قالی
  • کارگران مشغول به امور ساختمانی
  • رانندگان وسایل نقلیه درون و برون شهری

ویژگی های بیمه اجباری:

وجود رابطه کاری میان کارگر و کارفرما برای تحقق و اجرای بیمه اجباری تامین اجتماعی کافی است. در پیگیری بیمه تامین اجتماعی هیچ محدودیت زمانی وجود ندارد و هر زمان می توانید وضعیت بیمه خود را بررسی و پیگیری کنید.

از دیگر ویژگی های بیمه اجباری این است که دولت و نظام اداری مستقیما از بیمه شوندگان حمایت می کنند و در زمره حقوق عمومی قرار می گیرد. این در حالی است که در بیمه های غیر اجباری ، مقررات حقوق خصوصی و مدنی اجرا می شود.

مسئول پرداخت بیمه اجباری کارفرما است و کارمند یا کارگر هیچ مسئولیتی ندارد.

در بیمه اجباری مقررات سازمان تامین اجتماعی باید به صورت کامل رعایت شود. این بیمه نسبت به بیمه های اختیاری خدمات و مزایای بیشتری دارد مثلا بیمه بیکاری تنها شامل افرادی می شود که تحت پوشش بیمه اجباری هستند.

بیمه اختیاری:

افرادی که تحت پوشش بیمه خاصی نیستند می توانند از بیمه اختیاری استفاده کنند. برای بهره مندی از این نوع بیمه باید مستقیما به شعب سازمان تامین اجتماعی مراجعه کرده و قرارداد مربوطه را منعقد نمایید. در این نوع از بیمه شخص خودش موظف به پرداخت حق بیمه خود می باشد. اگر شخص حق بیمه خود را پرداخت نکند، قرارداد باطل شده و مجددا باید اقدام نماید.

سازمان پس از ثبت تقاضای بیمه اختیاری حداکثر تا ۲ ماه پذیرش یا عدم پذیرش آن را به اطلاع شخص می رساند. اگر درخواست شما از طرف سازمان پذیرفته شود، باید به همراه افراد تحت تکفل جهت انجام معاینات پزشکی اقدام کنید البته اگر کمتر از ۹ ماه از پرداخت حق بیمه قبلی شما گذشته باشد، نیازی به انجام این معاینات نیست.

بیمه شدگان اختیاری در صورتی که جایی مشغول به کار شوند و به هر صورت تحت پوشش بیمه قرار بگیرند، باید مراتب را به سازمان اطلاع دهند در غیر این صورت پس از کسر هزینه های اداری، بقیه مبلغ پرداختی توسط متقاضی، به وی برگردانده می شود و سابقه بیمه حذف می شود.

  • جهت استفاده از بیمه اختیاری حداقل ۳۰ روز باید سابقه بیمه داشته باشید. در این نوع بیمه حق بیمه ۲۷ درصد مقطوع است و کلیه خدمات فوت، از کار افتادگی، مستمری بازنشستگی، درمان، اروتز و پروتز و کفن و دفن را شامل می شود.
  • حداکثر سن برای استفاده از این بیمه ۵۰ سال است و اگر سن شخص بیشتر از ۵۵ سال باشد باید معادل سال های بیشتر از ۵۵ سال، سابقه بیمه داشته باشد یا آن را بپردازد. مثلا شخص ۵۶ ساله به یک سال سابقه بیمه احتیاج دارد.
  • افرادی که سابقه پرداخت حق بیمه بیش از ۱۰ سال را دارند از شرط سنی معاف می شوند.
  • اگر یک بار قرارداد بیمه اختیاری منعقد کرده اید، تا ۳ بار بدون شرط سنی می توانید این قرارداد را منعقد کنید.البته دورانی که حق بیمه پرداخت نکرده اید و فاصله افتاده است، جزء سابقه بیمه منظور نخواهد شد.
  • افرادی که سن شان بیش از سن تعیین شده است سوابق شان در صندوق های دیگر برای سابقه مورد نیاز برای بیمه اختیاری در نظر گرفته نخواهد شد.
  • اگر شخصی مدارک و اسناد غیر واقعی ارائه دهد بیمه وی قطع شده و نمی تواند از مزایای سازمان استفاده کند.

تعهدات سازمان برای بیمه شدگان اختیاری:

کمک هزینه ازدواج، غرامت بیماری و بارداری، مستمری بازنشستگی، از کار افتادگی (جزئی)، فوت و از کار افتادگی، هزینه کفن و دفن، خدمات درمانی و وسایل کمک پزشکی مواردی ست که شامل بیمه شدگان اختیاری می شود. این بیمه شدگان از مزایای بیمه بیکاری نمی توانند استفاده کنند زیرا کارفرمایی ندارند.

بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد:

افرادی که خودشان به هر شکلی صاحب حرفه و مشاغل آزاد هستند می توانند از این بیمه استفاده کنند.

تعهدات این بیمه در چند دسته و به شرح زیر ارائه می شود:

بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی با ۱۲ درصد:

در این دسته تنها خدمات بازنشستگی شامل فرد می شود.

بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با ۱۴ درصد:

مستمری بابت بازنشستگی پرداخت می شود و نیز در صورت فوت بیمه شده اصلی، به بازماندگان نیز مستمری پرداخت می شود.

بازنشستگی، از کار افتادگی و فوت با ۱۸ درصد:

خدمات قبلی ارائه می شود به اضافه خدمات مربوط به از کار افتادگی کلی که ناشی از کار نباشد. این بیمه شامل از کار افتادگی و نقص عضو نمی باشد.

بازنشستگی، از کار افتادگی کلی، درمان و فوت با ۱۸ درصد دستمزد و هزینه سرانه درمان:

در این نوع بیمه با توجه به تعداد افراد تحت پوشش، حق بیمه به صورت ماهانه دریافت می شود. شورای عالی درمان هر سال سرانه درمان را تعیین می کند.

در این دسته، فرد اصلی و همه افراد تحت پوشش از همه خدمات سازمان به جز مواردی که در بیمه اجباری وجود دارد، می توانند استفاده کنند.

خدمات بیمه بیکاری، غرامت دستمزد برای بیماری و بارداری، اروتز و پروتز و کمک هزینه ازدواج در این نوع بیمه ارائه نمی شود.

پرسش و پاسخ متداول در مورد بیمه مشاغل:

  1. بر اساس قانون بیمه، دارای چند نوع بیمه می باشیم؟

    بر اساس قانون دارای دو نوع بیمه، یکی اجباری و دیگری خویش فرما می باشیم. بیمه اجباری برای افرادی می باشد که در سازمان ها، ادارت، شرکت ها، کارگاه ها و … مشغول به کار هستند و دستمزد و حقوق دریافت می کنند. بیمه خویش فرما هم برای بیمه صاحبان حرفه ها و مشاغل آزاد می باشد.

  2. چه کسانی مشمول بیمه اجباری می باشند؟

    بر اساس ماده ۱۴۸ قانون کار، کارفرمایان موظف به بیمه کارکنان خود می باشند. این افراد شامل: کارگر و یا کارمند به صورت دائمی، پاره وقت، ساعتی و …، کارکنان نهادهای انقلابی، شاغلین کمیته امداد و ادارات دولتی، کارکنان دستگاه های دولتی، کارکنان و کارمندان پیمانکاری، شاغلین شرکت های دولتی، اتباع بیگانه مشغول به کار در ایران، کارمندان شرکت فولاد، مخابرات، شرکت تهیه و پخش علوفه، سازمان بنادر و کشتیرانی، فعالیت های کشاورزی، پرورش آبزیان و انواع آن، دامداری، کارکنان مطبوعات، کارکنان واحدهای صنفی، کارکنان مناطق ازاد صنعتی، کارکنان شهرداری، دفاتر اسناد رسمی، صنایع دستی، گارگران مشغول به امور ساختمانی و رانندگان وسایل نقلیه می باشند.

  3. مزیت های بیمه اجباری شامل چه چیزهایی می باشد؟

    از ویژگی ها و مزیت های بیمه اجباری، حمایت دولت و نظام اداری از بیمه شوندگان می باشد و برای این افراد مقررات حقوق خصوصی و مدنی اجرا می شود. مسئولیت پرداخت بیمه بر عهده کارفرما می باشد و مقررات سازمان تامین اجتماعی برای این افراد اجرا می شود و در نهایت اینکه مشمولا بیمه بیکاری می باشند.

  4. بیمه اختیاری چیست؟

    افرادی که تحت حمایت بیمه خاصی نیستند می توانند از این نوع بیمه استفاده کنند. برای استفاده از این نوع بیمه باید به شعب سازمان تامین اجتماعی مراجعه کنید و خود شخص موظف به پرداخت بیمه خود می باشد.

  5. تعهدات سازمان اجتماعی برای بیمه شدگان اختیاری چیست؟

    تعهدات این سازمان برای بیمه شدگان اختیاری شامل: کمک هزینه ازدواج، غرامت بیماری و بارداری، مستمری بازنشستگی، از کار افتادگی، فوت، هزینه کفن و دفن، خدمات درمانی و وسایل کمک پزشکی می باشد.

  6. بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد چیست؟

    افرادی که خودشان دارای حرفه و مشاغل هستند، می توانند از این بیمه استفاده کنند.

بیمه مسئولیت چیست؟

 

بیمه مسئولیت بخشی از سیستم بیمه‌های عمومی است، که به‌طور مستقیم در تنظیم روابط اجتماعی افراد جامعه، شناخت افراد از حقوق و مسئولیت‌های یکدیگر و تأمین امنیت حرفه‌ای مشاغل و فعالیت‌ها، تأثیرگذار می‌باشد.

به‌طور کلی اگرچه بیمه مسئولیت، تأمینی برای اشخاص ثالث در قبال مخاطرات ناشی از فعالیت و زیست بیمه شونده می‌باشد، اما بیمه‌گذار با توجه به جبران خسارت از سوی بیمه‌گر (شرکت بیمه) آرامش و اطمینان خاطری در زمان فعالیت خود، کسب خواهد نمود.

زیر شاخه‌های بیمه مسئولیت عبارتند از: بیمه مسئولیت عمومی، بیمه مسئولیت حرفه‌ای، بیمه مسئولیت تولیدکنندگان و بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان، بیمه مسئولیت آتش سوزی، بیمه مسئولیت جامع شهرداری، بیمه مسئولیت جامع شهرداری، بیمه مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی، بیمه مسئولیت حیوانات خانگی، بیمه مسئولیت مستأجر در قبال موجر بیمه مسئولیت شهروندی بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان.

انواع بیمه مسئولیت

بیمه مسئولیت دارای انواع مختلفی است از جمله:

  1. بیمه مسئولیت مدنی
  2. بیمه مسئولیت قراردادی
  3. بیمه مسئولیت متقابل

بیمه مسئولیت مدنی

بیمه مسئولیت مدنی تعهداتی را شامل می‌شود که بر اساس قانون، بیمه‌گزار بر عهده دارد و اگر حادثه یا اتفاقی رخ دهد، بیمه‌گزار باید پاسخگو باشد. این نوع بیمه انواع گوناگونی دارد و معمولا در هر شرایطی که فردی مسئولیتی را عهده‌دار است، بیمه مسئولیت نیز تعریف شده است. همچنین به دلیل اختلاف بسیار در مقدار ریسک مسئولیت‌های گوناگون، بیمه مسئولیت در انواع مختلف وجود دارد. برخی از انواع بیمه مسئولیت عبارتند از:

  • بیمه مسئولیت مدنی عمومی

با داشتن این نوع بیمه، اشخاص در مقابل زیان‌های مالی و جانی غیرعمد که در کارهای روزانه به افراد ثالث وارد می‌کنند، بیمه می‌شوند.

  • بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای

بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای در واقع تعهد اشخاص در مقابل افراد ثالث در رابطه با مشاغل است. این شکل از بیمه مسئولیت، دارای انواع گوناگونی مانند بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، بیمه مسئولیت مهندسی، بیمه مسئولیت پزشکان و… است که در ادامه به تعدادی از آنها اشاره می‌کنیم.

  • بیمه مسئولیت مدنی تولیدکنندگان کالا

این نوع بیمه، تعهد تولیدکننده در مقابل مصرف‌کننده است. طبق این گونه بیمه اگر محصول تولید شده سبب به وجود آمدن ضرر مالی یا جانی برای مصرف‌کننده شود، این نوع از بیمه مسئولیت بر اساس بیمه‌نامه ضرر و زیان وارد شده را جبران می‌کند. لازم به ذکر است این بیمه می‌تواند برای فروشندگان و توزیع‌کنندگان نیز استفاده شود.

  • بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای پزشکان و پیراپزشکان

این شکل از بیمه تعهد می‌کند خطا، اشتباه و کوتاهی پزشکان و پیراپزشکان را در عمل‌های جراحی، آزمایش‌ها و… بر اساس بیمه‌نامه بر عهده بگیرد. در این نوع بیمه تمامی تعهدات قانونی پزشک نسبت به بیمار، به شرکت بیمه انتقال یافته و بیمه‌گر در زمان لازم پاسخگو خواهد بود.

اگر پزشک اقدام به درمان بیمار کرده و یا دستور درمان او را صادر کند، بیمه مسئولیت پزشکان بر اساس بیمه‌نامه، تعهد پزشک را در مقاب  بیمار بر عهده می گیرد. حتی اگر درمان با رضایت کامل بیمار یا ولی قانونی او صورت بگیرد.

خسارات تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان

زیان هایی که در صورت وقوع تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان قرار می‌گیرند شامل موارد زیر است:

  1. غرامت فوت در بیمه مسئولیت پزشکان
  2. غرامت نقص عضو در بیمه مسئولیت پزشکان
  • غرامت فوت

اگر بیمار به دلیل قصور و اشتباه پزشک یا پیراپزشک فوت کند، وراث قانونی او می توانند برای دریافت غرامت اقدام کنند. مبلغ این غرامت برابر با مبلغ دیه در ماه‌های عادی یا ماه‌های حرام است.

  • غرامت نقص عضو

اگر اشتباه و قصور پزشک یا پیراپزشک سبب ایجاد نقص عضو در بیمار شود، بیمه وظیفه دارد خسارت بیمار را پرداخت کند. حداکثر مبلغ تعهد این خسارت به وسیله پزشک (بیمه‌گزار) تعیین می‌شود و بیمه مسئولیت پزشکان تا میزان مبلغ تعیین شده باید هزینه زیان به وجود آمده را پرداخت کند.

موارد خارج از پوشش

– انجام هر فعالیتی  خارج از حد تعهد کاری و صنفی پزشک و پیرا پزشک.

–استفاده از مشروبات الکلی، استعمال مواد مخدر یا داروی خواب آور که تمرکز و هوشیاری موردنیاز جهت انجام وظیفه را از پزشک یا پیراپزشک سلب کرده و موجب بروز خطا شود.

– انجام هر فعالیتی که خارج از ضوابط پزشکی و یا خلاف قوانین و مقررات جاری باشد.

– هر گونه آسیبی که منشاً آن تشعشعات یونیزه کننده یا رادیو اکتیو و انرژی هسته‌ای باشد، مگر درصورتی که استفاده از این موارد برای معالجه بیمار لازم و ضروری باشد.

– هر گونه خسارت ناشی از عدم النفع. عدم‌النفع در این موضوع به معنی محروم ماندن از منفعت یا کسب درآمد به دلیل اتفاق پیش آمده است.

  • بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان

    بیمه مسئولیت

این بیمه نیز از زیرشاخه‌های بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای است که مسئولیت کارفرمایان را در برابر زیان‌های به وجود آمده به کارکنان و کارمندان به عهده می‌گیرد. بر اساس این بیمه‌نامه اگر حادثه‌ای رخ دهد، بیمه ضررهای مالی و جانی وارده شده را جبران می‌کند. در این نوع بیمه کارمندان استخدامی، قراردادی، روزمزد و… هیچ فرقی با هم ندارند و تمامی کارمندان یا کارگران می توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند.

  • بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین در ساختمان‌ها

طبق بیمه‌نامه مسئولیت حرفه ای مهندسین‌، مسئولیت حرفه‌ای این افراد در ارتباط با طراحی، محاسبه و بازرسی ساختمانی تحت پوشش قرار می‌گیرد. بر اساس قوانین بیمه مسئولیت، قانون نظام مهندسی ساختمان، قانون شهرداری و آئین‌نامه‌‌های اجرایی مرتبط، مسئولیت مهندسین نسبت به مالکین ساختمان‌ها، افراد ثالث (مانند همسایگان، عابرین و …) و کارکنان اجرایی پروژه ساختمانی تحت پوشش بیمه‌ای قرار خواهد گرفت. مسئولیت بیمه‌ای به منظور آسیب بدنی تا میزان دیه قانونی برای هر نفر و به منظور خسارت مالی بر اساس درخواست مهندس طراح است.

بیمه مسئولیت قراردادی

این شکل از بیمه مسئولیت بر اساس قانون و به صورت یک توافق قراردادی میان طرفین است. این بیمه، تعهد اشخاص در قبال قرارداد ضمنی و صریحی است که فرد به دلیل کم‌کاری و کوتاهی بر عهده می گیرد.

بیمه مسئولیت متقابل

این نوع از بیمه مسئولیت در حقیقت تعهدی متقابل در مقابل افراد دیگر است؛ یعنی تعهدی یک جانبه از سمت یک شخص به شخص دیگر. این نوع بیمه، پوشش‌های بسیار زیادی دارد و از انعطاف بسیاری مطابق با شرایط بیمه‌گزار برخوردار است. به سبب محدود نبودن و باز بودن شرایط و پوشش‌های این بیمه معمولا شرکت‌های زیادی این نوع را ارائه نمی‌دهند و یا از پذیرفتن آن خودداری می‌کنند.

عوامل موثر در قیمت بیمه مسئولیت

در تمامی انواع بیمه‌نامه‌های مسئولیت، از جمله پارامترهای تاثیرگذار بر قیمت تعداد دفعات زیان‌های تحت پوشش است. در بیمه‌نامه‌های مسئولیت تعداد دفعات زیان‌های اصلی ذکر شده و مبلغ حق بیمه طبق آن‌ها محاسبه می‌شود. اما به دلیل اینکه بیمه‌گزار می‌تواند تقاضای پوشش زیان‌های اضافی را نیز داشته باشد، حق‌بیمه این موارد نیز به حق‌بیمه اصلی اضافه می‌شود. در واقع به ازای هر پوشش اضافی مبلغی به حق‌بیمه اضافه خواهد شد.

وظایف و مسئولیت بیمه‌گزار و بیمه‌گر در بیمه مسئولیت

  1. در تمام بیمه‌نامه‌ها، تا زمانی که حق بیمه پرداخت شود، بیمه‌نامه بر قرار خواهد بود و فرد تحت پوشش است. در نتیجه اگر فرد متقاضی حق بیمه خود را نپردازد، بیمه‌گر می‌تواند بر اساس مفاد مندج در قرارداد، ‌نسبت به فسخ یا تعلیق قرارداد اقدام کند.
  2. اگر میزان ریسک در بیمه‌نامه‌های مسئولیت به هر دلیلی عوض شود بیمه گزار لازم است تا به شکل کتبی شرایط را به بیمه‌گر اعلام کند.
  3. رعایت اصل حسن نیت در این نوع از بیمه نیز مانند تمامیبیمه‌ها لازم است. بیمه‌گزار موظف است اطلاعات کامل و صحیح در مورد نحوه فعالیت خود به شرکت بیمه‌گر ارائه کند.
  4. در صورتی که بیمه‌گزار به پرداخت دیه محکوم شود، بیشترین تعهد بیمه‌گر برابر با ارزان‌ترین نوع دیهبرای هر یک از آسیب دیدگان است.
  5. بیمه‌گزار وظیفه دارد هنگام به وجود آمدن خسارت حداکثر تا ۵ روز بعد از وقوع آسیب، بیمه‌گر را از این موضوع مطلع کند.
  6. اگرحادثه‌ای رخ دهد و میزان تعهد و مسئولیت بیمه‌گزار برای بیمه‌گر مشخص باشد، بیمه‌گر می‌تواند پیش از صادر شدن رای دادگاه خسارت را پرداخت کند.

 

چرا بیمه مسئولیت ساختمانی با بیمه ایران؟

 شرکت سهامی بیمه ایران با هشتاد و دو سال خدمات درخشان در صنعت بیمه بعنوان نخستین شرکت بیمه ایرانی و بنیانگزار صنعت بیمه در ایران با سرمایه ای بالغ بر ۴۰۷۰ ملیارد تومان که چندین برابر سرمایه کلیه شرکتهای بیمه خصوصی و خصولتی دیگر و با ذخیره خسارتی که بالغ بر دو برابر سرمایه کلیه شرکتهای بیمه دیگر و با شبکه فروشی توانمند بدون رقیب در صنعت بیمه یکه تازی می نماید.و تقریبا پنجاه درصد مشتریان بیمه های مسئولیت ساختمانی به شرکت سهامی بیمه ایران رای اعتماد داده و بیمه نامه های خود را با این سرمایه ملی تمدید می نمایند.

چرا بیمه مسئولیت ساختمانی با نمایندگی علوی ؟

نمایندگی ۶۶۴۵ بعنوان یکی از نماینده های ممتاز غرب و شمال غرب استان تهران و نماینده شرکت سهامی بیمه ایران در سال ۱۳۷۶ پا به عرصه رقابت در صنعت بیمه نهاد ، این نمایندگی از سال ۱۳۷۶ تاکنون همه ساله بعنوان یکی از نمایندگان برتر در زمینه بیمه مسئولیت  و پیشرو در ارائه اینترنتی این بیمه نامه و کارشناسی و تحویل رایگان در محل مطرح بوده است.این نمایندگی با مدیریت جناب آقای حامد باقریان بر اساس اصول و عقاید و اتکال به خداوند متعال و بهره گیری از نیروهای جوان خود در بخشهای فنی و آی تی توانسته است غیر ممکن ها را ممکن سازد و همواره در روشهای نوین ارائه خدمات بیمه ای بخصوص در رشته های بیمه مسئولیت ، اشخاص و باربری پیشتاز باشد.

جهت مشاوره در امور بیمه مسئولیت ساختمانی همین الان با شماره های ۰۲۱۴۴۳۶۲۹۷۱ تماس حاصل فرمایید و یا جهت درخواست مشاوره آنلاین اینجا را کلیک نمایید و فرم ساده آن را تکمیل نمایید.تا کارشناسان بیمه مسئولیت در توبیمه  با شما تماس حاصل نمایند.

فروش بیمه توسط ازکی ، بیمیتو و بیمه بازار ممنوع شد

در پی انتشار اطلاعیه و بخشنامه بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران فروش بیمه توسط ازکی ، بیمیتو و بیمه بازار ممنوع شد.

این بخشنامه به صورت کاملا صریح استارتاپ هایی که بدون مجوز مشغول فروش و بازاریابی انواع بیمه بوده اند را از ادامه
فعالیتشان منع و فروش بیمه توسط این مجموعه ها را ممنوع اعلام کرد.

 

در بخشنامه ۱۴۰۰/۴۰۳/۴۴۹۷۰ بیمه مرکزی که مورخ ۱۴۰۰/۰۳/۲۶ صادر شده است بیمه مرکزی موارد زیر را به اطلاع مردم و شرکت های بیمه رسانده است.

۱ هرگونه همکاری با شرکت های بیمه ممنوع می باشد

در بند ۱ این بخش نامه از تاریخ ۱۴۰۰/۰۴/۰۱ هرگونه همکاری و فروش شرکت های بیمه ای به صورت مستقیم و یا غیر مستقیم با شرکت های بازاریان بیمه ای برخط(استارتاپ ها) فاقد مجوز از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در کلیه رشته های بیمه ای ممنوع شده است.

این بند به قرارداد های خارج از قانون و عرف باشرکت های استارتاپی ذکر شده و اعلام کرده در صورت مشاهده با شرکت های بیمه شدیدا مطابق قانون برخورد خواهد شد.

۲ تخفیف های غیر متعارف خلاف مقررات است

شاید در نگاه نخست این بند به ضرر مصرف کننده بنظر برسد. اما واقعیت این است که شرکت های کارگزاری و بازاریابان برخط بیمه ای ( استارتاپ های بیمه ای) بعضا با دریافت وجه نقد از مشتریان بیمه ای اقدام به ارائه تخفیف هایی خارج قوانین به مشتریان می شند.

شاید بپرسید اعطای تخفیف چه مشکلی دارد و خود استارتاپ احتمالا ضرر و زیان خواهد کرد.

اما موضوع درواقع شکل پیچیده ای دارد.

برای مثال فرض کنید شخصی به شما بیمه شخص ثالث خودرو می فروشد. وجهی که شرکت بیمه برای فروش بیمه در نظر می گیرد N ریال است اما آن شخص -۱۰N از شما دریافت می کند.

با این حجم تبلیغات و هزینه ای که استارتاپ های بیمه برای معرفی خود صرف می کنند این تخفیف کمی عجیب به نظر می رسد.

اما شرکت های استارتاپی ضرر نمی کنند.

آنها مطابق قراردادی که با شرکت های بیمه معقد می کنند وجه حاصل از فروش بیمه را به صورت نقدی در حساب های خود دریافت می کنند و پس از چند روز این مبلغ اصلی فروش بیمه را به حساب شرکت بیمه واریز می کنند.

از ذخیره سازی وجه فروش بیمه در حساب های بانکی به صورت روزشمار سود کلانی به سمت استارتاپ ها روانه میشود.

احتمالا باز هم می گویید خب به ما چه ارتباطی دارد و ما تخفیفمان را می گیریم.

بله اگر بخواهیم سطحی به موضوع نگاه کنیم شما بعنوان مصرف کننده نهایی و مشتری بیمه صرفا مبلغ کمتری بابت حق بیمه خود پرداخت کرده اید.

اما فراموش نکنیم که تمام هزینه ای که شما برای خرید بیمه پرداخت می کنید و سودی که شرکت های بیمه از فروش بیمه کسب می کنند در چهارچوب قانون و محاسبات عالی صورت گرفته است.

پس اگر چند شرکت که هیچ تخصصی در قانون بیمه ندارند فروش بیمه را از این طریق به صورت انحصاری در دست بگیرند خیلی زود شاهد تعیین قیمت از سوی این استارتاپ ها خواهیم بود.

احتمالا در یکی دو سال آینده که مشتریان بیمه ای از این کاهش قیمت و تخفیف های بیمه ای اعتماد خود را نسبت به کارگزاری ها و شعب اصلی بیمه از دست می دهند و خرید و تمدید بیمه خود را از طریق این استارتاپ ها انجام می دهند شاهد افزایش قیمت و قیمت گذاری انحصاری توسط همین چند استارتاپ خواهیم بود.

 

این بخشنامه با نگاهی بلند مدت به حقوق مصرف کننده و شرکت های بیمه ای تعریف و طراحی شده است و متن کامل آن در تصویر زیر نمایان است.

حذف نسخه کاغذی بیمه شخص ثالث و جایگزینی نسخه الکترونیکی

همانطور که می‌دانید تهیه بیمه شخص ثالث برای تمامی خودروها الزامی است. پس خرید بیمه شخص ثالث از شرکت‌های بیمه‌ای امری واجب است، به همین دلیل است که مهم‌ترین بیمه‌ای که توسط این شرکت‌ها صارد می‌شود، بیمه شخص ثالث می‌باشد. احتمالا چند وقتی است که راجع به حذف نسخه کاغذی بیمه‌های شخص ثالث صحبت‌های شنیده‌اید. این خبر صحیح است، از ابتدای خرداد ماه سال جاری بنا به دستور بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، تمام نسخه‌های کاغذی بیمه نامه‌های شخص ثالث جای خود را به نسخه الکترونیکی این بیمه نامه‌ها دادند.

چرا نسخه کاغذی بیمه شخص ثالث حذف شد؟

اما چند دلیل وجود داشت که نسخه کاغذی مرسوم بیمه نامه‌ها جای خود را به نسخه الکترونیکی بیمه نامه شخصی ثالث بدهد. شاید بتوان کرونا را یکی از مهم‌ترین دلایل برای این تصمیم معرفی کرد. با شیوع بیماری کرونا و به منظور جلوگیری از رفت و آمدها و تجمع در شعب یا نمایندگی‌های شرکت‌های بیمه جهت صدور و دریافت بیمه نامه توسط بیمه گزاران، این تصمیم برای بیمه مرکزی محترم جدی‌تر از گذشته شد، تا جایی که این تصمیم از اول خرداد سال ۱۳۹۹ به خود جامه عمل پوشاند. اما اگر بخواهیم از بحث کرونا و فاصله اجتماعی کمی فاصله بگیریم، به یک دلیل محکم‌تر خواهیم رسید و آن‌ هم جلوگیری از مصرف بی رویه کاغذ و در نتیجه حفظ و تکریم محیط زیست خواهد بود.

تفاوت‌ها و تشبهات نسخه کاغذی و الکترونیکی شخص ثالث در چیست؟

اگر بخواهیم از تفاوت‌ها و تشابهات بین بیمه نامه‌های کاغذی و الکترونیکی صحبت کنیم، در ابتدا باید گفت که بیمه نامه‌های کاغذی و الکترونیکی هیچ تفاوتی در بطن خود به عنوان یک بیمه نامه شخص ثالث ندارد و تمام محتویات از جمله تخفیفات عدم خسارت در نسخه الکترونیکی نیز پابرجا مانده است. همچنین بیمه گزاران نیز به همان روال سابق اقدام به صدور بیمه نامه‌های خود خواهند کرد، یعنی با مراجعه به شعب یا نمایندگی شرکت‌های بیمه، به صورت اینترنتی و یا تماس با کارشناسان تو بیمه بیمه نامه شخص ثالث خود را صدور یا تمدید خواهند کرد. تنها تفاوت بیمه نامه‌های کاغذی و الکترونیکی، عدم چاپ بیمه نامه است و نسخه فیزیکی دیگر همانند قبل وجود نداشته اما این بیمه نامه کاملا معتبر بوده و از نظر ارزش و اعتبار قانونی هیچگونه تفاوتی با نسخه کاغذی نخواهد داشت.

چگونگی دریافت بیمه نامه الکترونیکی شخص ثالث:

طبق دستور بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تمام شرکت‌های بیمه وظیفه دارند تا هنگام صدور بیمه یک پیامک یا اس ام اس با محتویات زیر برای تلفن همراه بیمه گزار ارسال نماید:

  • لینک دریافت نسخه قابل چاپ بیمه نامه شخص ثالث برای آن دسته از بیمه گزارانی که نیاز به چاپ نسخه کاغذی آن دارند.
  • کد یکتا بیمه نامه صادر شده جدید
  • لینک مستقیم به صفحه استعلام بیمه نامه از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران

با رعایت این سه مورد دیگر هیچ جای نگرانی نخواهد بود و بیمه گزاران می‌توانند به راحتی با مراجعه به لینک استعلام بیمه نامه از اصالت بیمه نامه خود اطمینان حاصل نمایند و تمام جزئیات بیمه نامه خود را مو به مو مطالعه کنند و هر زمانی که به نسخه کاغذی آن نیاز بود ، از طریق لینک دریافت نسخه چاپی بیمه نامه خود را چاپ کرده و از آن استفاده خواهند کرد.

چگونه از راننده مقصر شکایت کنیم؟

چگونه از راننده مقصر شکایت کنیم؟ راه و روش قانونی برای رسیدن به حقوق خود را در سایت توبیمه بیاموزید.

اگر نگاهی به آمار خسارات شرکت‌های بیمه‌ای داشته باشیم، خسارات بیمه نامه های ثالث و بدنه رقم های قابل توجهی را در بین همه خسارات‌های رشته‌های بیمه‌ای به خود اختصاص داده است. متاسفانه به علت کیفیت پایین خودروها و راه‌ها و  جاده‌ها و همچنین بی‌توجهی رانندگان به قوانین راهنمایی و رانندگی در کشور ما، آمار تصادفات جرحی و فوتی در مقایسه با سایر کشورها بیشتر است. به‌همین‌دلیل می‌خواهیم نگاهی کلی درباره مواردی از قبیل تمام رانندگان با مسائل رایج مربوط به تصادفات و از جمله نحوه شکایت از راننده مقصر در تصادفات و روند پرداخت خسارت بپردازیم.

 

انواع تصادفات

تصادفات با خسارت مالی: این نوع خسارات به علت تصادف با خودروهای دیگر و یا با اجسام دیگر از قبیل گارد ریل و درخت و … می‌باشد.

تصادفات با خسارت جانی: این نوع خسارت مربوط به خسارات جانی می‌باشد که در تصادفات برای افراد دیگر و یا سرنشینان خودرو اتفاق بیافتد.

تصادفات با خسارات فوتی: تصادفاتی که منجربه فوت سرنشین و یا راننده و سایر افراد می‌شوند.


مراحل شکایت از راننده مقصر

  1. آغاز دعوا
  2. نظریه کارشناسی
  3. نظر پزشک قانونی
  4. رسیدگی دادسرا
  5. صدور قرار مجرمیت
  6. رای دادگاه

شکایت از راننده مقصر در تصادفات با خسارت مالی

در تصادفاتی که خسارت مالی دارند ، اگر دو طرف بر سر مقدار خسارت به توافق برسند،

مقصر می تواند بدون مراجعه به شرکت بیمه، خسارت را پرداخت نماید. در صورت بالا بودن

خسارت و تمایل به استفاده از بیمه ثالث می توانند با مراجعه به شرکت بیمه روند پرداخت

خسارت در شرکت بیمه بررسی شده و پرداخت خسارت با توجه به

سقف درج شده درب یمه نامه و میزان خسارت پرداخت شود.

اما ممکن است طرفین در میزان خسارت به توافق نرسند، در این صورت باید کروکی غیر سازشی تهیه کرده و به شورای حل اختلاف مراجعه نمایند.


چگونه از راننده مقصر شکایت کنیم حتی در تصادف جرحی ؟

 

برای شکایت از راننده مقصر در تصادف جرحی که منجربه خسارت جانی شده است،

باید با در دست داشت کروکی تصادف به دادسرا مراجعه نموده و مراحل قانونی

دیگر آن را همچون مراجعه به پزشکی قانونی طی نمود. در تصادفات جرحی علاوه بر دیه،

مجازات های دیگری همچون حبس و یا پرداخت جزای نقدی نیز تعیین شده است که باید مراحل زیر انجام شود:

  1. تشکیل پرونده در دادسرا
  2. ارائه مدارک مورد نیاز مانند نامه پزشکی قانونی و بیمه نامه
  3. استعلام اصل بودن بیمه نامه توسط مقام قضایی
  4. صدور قرار مناسب
  5. ارجاع پرونده به کارشناس
  6. تحقیقات محلی (در صورت نیاز)
  7. اعلام نظر نهایی پزشکی قانونی
  8. صدور قرار جلب به دادرسی و ارجاع پرونده به دادگاه کیفری دو
  9. صدور رای توسط دادگاه

با توجه به تبصره ماده ۱۶ قانون اصلاح قانون بیمه اجباری:

بیمه گر میتواند بدون نیاز به رای مراجع قضایی و با توافق راننده مقصر و ورثه متوفی،

تمامی دیه و خسارات را پرداخت کند.

به این ترتیب، برای مطالبه خسارات از بیمه، نیازی به رای قطعی دادگاه نخواهد بود.

توجه داشته باشید که با توجه به قانون جدید در خصوص برابری دیه زن و مرد،

هم اکنون دیه افراد بدون توجه به جنسیت با هم برابر است و مابه التفاوت،

توسط صندوق تامین خسارات بدنی پرداخت خواهد شد.


فرار راننده مقصر درتصادفات

فرار راننده از محل تصادفات که خسارات مالی و جانی دارند کمی با هم متفاوت می‌باشد.

فرار راننده مقصر در تصادفاتی که خسارات جانی  دارند

فرار از صحنه تصادف و عدم کمک به مصدوم جرم است و منجربه تشدید

مجازات راننده می شود. در صورت فرار از صحنه تصادف باید به این نکته توجه

داشته باشید که بر اساس قانون ، قاضی حق تخفیف دادن در خصوص مجازات

حبس راننده راننده مقصر را ندارد و قاضی مکلف است راننده مقصر را به بیش

از دو سوم حداکثر مجازات درج شده در قانون محکوم نماید.

در تصادفات جرحی که مقصر فرار کرده است، بر اساس ماده ۱۰ قانون بیمه خسارات وارده از صندوق تامین خسارات ها ی جبران می‌شود.

در مرحله اول، برای خسارت های جانی که راننده فرار کرده،

صندوق تامین خسارات بدنی، موظف به پرداخت خسارات مصدوم و تامین هزینه هاست.

به این ترتیب، حقوق این فرد ضایع نخواهد شد (چه در تصادفات جرحی و چه منجر به فوت).

علاوه بر این، امکان پیگیری قضایی وجود دارد و میتوانید با استفاده از شواهد موجود (مثل پلاک خودرو یا دوربین های مدار بسته در سطح شهر) راننده را پیدا کنید.
توجه داشته باشید که فرار از صحنه تصادف جرم است و باعث تشدید مجازات فرد می‌شود.


چه مدت بعد از تصادف می توان شکایت کرد؟

در همه خسارات  و تصادفات ، طرفین ظرف مدت ۵ روز باید خسارت را به مراجع ذیربط و از جمله شرکت بیمه اطلاع داده و روند پرداخت خسارت را با ارائه مدارک اولیه پیگیری نمایند. در خسارت های جرحی باید از همان ابتدا مراتب را مراجع قانونی اطلاع دهید.چگونه از راننده مقصر شکایت کنیم؟

 

نمونه شکایت از راننده مقصر

اگر روند پرداخت خسارت شما به مرحله ای رسیده که می خواهید شکایت از راننده را انجام دهید، نمونه شکواییه به شکل تصویر زیر است که می‌توانید از این نمونه برای تنظیم شکایت استفاده نمایید.

شکایت از راننده مقصر

 

 


 

در صورت فرار راننده مقصر از صحنه تصادف فوتی مسئول پرداخت دیه کیست؟ و چگونه از راننده مقصر شکایت کنیم؟

به یاد داشته باشید فرار از صحنه تصادفات فوتی، جرم است و بعد از شناخته شدن راننده،

قاضی مطابق قانون حق دادن تخفیف در خصوص مجازات حبس راننده مقصر را ندارد.

به‌علاوه قاضی دادگاه مکلف است که راننده مقصر را به

بیش از دو سوم حداکثر مجازات مندرج در قانون محکوم نماید.

از آنجایی که در صورت فرار راننده، خانواده متوفی به مقصر دسترسی ندارند،

اگر دادگاه کیفری حکم به مسئولیت صندوق تأمین خسارت‌های بدنی نماید،

ورثه متوفی می‌توانند از طریق این صندوق به دیه خود برسند. در صورت

درخواست ورثه فرد فوت شده، صندوق می‌تواند بدون نیاز به صدور رأی دادگاه، خسارت را پرداخت کند.

استفاده از بیمه بدنه در حالی که راننده مقصر تصادف فرار کرده است چگونه است؟

 

همانطور که گفته شد در صورتیکه به خودروی شما خسارتی وارد شده و مقصر حادثه فرار کرده است می‌توانید با ارائه مدارک زیر به شرکت بیمه از بیمه بدنه‌تان خسارت دریافت کنید (مدارک مورد درخواست خسارت بدنه در بیشتر شرکت‌های بیمه یکسان می‌باشد) :

  • کروکی غیرسازشی
  • صورت‌جلسه کلانتری یا پاسگاه انتظامی از حادثه
  • اوراق بازجویی تنظیم شده در یگان انتظامی و مرجع قضایی
  • اصل و کپی بیمه‌نامه بدنه اتومبیل
  • اصل و  کپی بیمه‌نامه شخص ثالث
  • اصل و کپی گواهینامه راننده یا مالک خودرو
  • -اصل و کپی کارت مشخصات خودرو
  • اصل و تصویر شناسنامه مالکیت خودرو
  • تکمیل فرم واگذاری حقوق قانونی بیمه‌گذار به شرکت بیمه (رعایت اصل جانشینی،
  • که چنانچه پس از پرداخت مسبب شناسائی گردید نسبت به بازیافت اقدامات لازم صورت پذیرد).
  • با تکمیل و ارائه مدارک فوق به شرکت بیمه از سوی بیمه گذار، پرونده پرداخت خسارت
  •  بیمه بدنه تشکیل و خسارت توسط کارشناسان شرکت بیمه مورد بررسی قرار می‌گیرد.
  • اگر کم و کاستی در پرونده وجود نداشته باشد خسارت محاسبه شده و به بیمه گذار پرداخت می شود.

آیا بعد از رضایت امکان شکایت وجود دارد؟

آیا بعد از رضایت می‌توان شکایت کرد؟ این سؤال همیشه از طرف شاکی مطرح نیست.چگونه از راننده مقصر شکایت کنیم؟

در برخی موارد خود قانون هم راهی برای این مورد تبیین نموده است. برای مثال در صورت بروز یک

تصادف و حادث نشدن آسیب فیزیکی خاص، معمولارضایت در همان لحظه از جانب آسیب دیده صادر می‌شود؛ اما در برخی از مواقع برخی از صدمات داخلی در تصادفات بعداً خود را نشان می‌دهد. در چنین مواقعی که رضایت دهنده از این شرایط مطلع نبوده و بعداً متوجه آن شده است،

قانون اجازه شکایت بعد از رضایت را برای وی در نظر می‌گیرد. البته در صورتی که همه چیز از قبل

با اطلاع رضایت دهنده باشد، پذیرش شکایت نیاز به شرایطی خاص خواهد داشت که تنها وکیل می‌تواند در این باره راهنمایی لازم را به شما ارائه نماید.


نکات مهم دریافت خسارت مالی و جانی

اگر خسارتی در بیمه ثالث و بیمه داشته باشید، موارد زیر می تواند کمکی برای همه شما باشد:

  • هرساله نرخ دیه توسط قوه قضائیه اعلام می‌شود بنابراین تعهدات بیمه شخص ثالث نیز بر مبنای دیه تعیین می‌شود. پوشش خسارت جانی بیمه برابر با مبلغ دیه در ماه‌های حرام در سال جاری می‌باشد در حالی‌ که پوشش مالی بیمه نامه به میزان ۲.۵ درصد پوشش مالی محاسبه می‌شود که تا سقف نصف دیه قابل‌افزایش خواهد بود.
  • در خسارات جانی که  منجر به فوت، نقص عضو یا آسیب جانی به اشخاص ثالث می‌گردد. در صورت بروز خسارت جانی حداکثر ظرف مدت ۵ روز کاری می‌بایست به شرکت بیمه اعلام خسارت نمایید. در این حالت پس از تشکیل دادگاه و صدور حکم نهایی شرکت بیمه گر خسارت مربوطه را ظرف مدت ۳۰ روز پرداخت می‌نماید. درصورتی‌ که هر دو خسارت جانی و مالی وارد شده باشد. زیان‌دیده می‌تواند با دریافت نامه از دادگاه تا صدور راین‌هایی اقدام به دریافت خسارت مالی از شرکت بیمه نماید.
  • در حوادث رانندگی که منجر به خسارت مالی می‌گردد، مقصر و  زیان‌دیده پس از دریافت گزارش پلیس و ترسیم کروکی، حداکثر ظرف مدت ۵ روز کاری به شرکت بیمه موردنظر مراجعه و اعلام خسارت کنند. در شرایط زیر نیازی به ترسیم کروکی نمی‌باشد:
  • میزان خسارت وارده کمتر از حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث باشد (در سال ۹۹ معادل ۱۱ میلیون تومان)
  • خسارت وارده در اثر تصادف بین دو خودرو باشد (در صورت تصادفات زنجیره‌ای یا با بیش از ۱ مقصر ترسیم کروکی الزامی است).
  • درتصادفاتی که طرفین حادثه با هم توافق کرده‌اند، طرفین تصادف می‌توانند با تعویض مدارک  به نمایندگی بیمه مراجعه کنند و خسارت خود را دریافت کنند.
  • در تصادفاتی که در تقاطع‌ ها، بزرگ راه‌ها و داخل تونل های شهری که مجهز به دوربین‌های نظارت تصویری هستند اتفاق بیافتد، هیچ‌کدام از رانندگان زیر بار این‌ که کدام‌شان در وقوع تصادف مقصر بوده‌اند نمی‌روند، پلیس می‌تواند با استناد به تصاویر گرفته شده از طریق این دوربین‌ها مقصر حادثه را شناسایی کند.